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L’importanza della diversificazione negli investimenti, guida pratica con esempi 25 Mar 4:45 AM (12 days ago)

Quando si inizia ad investire, uno dei consigli più importanti che si ricevono è: “non mettere tutte le uova nello stesso paniere”. Questa semplice metafora riassume il concetto di diversificazione. Ma cosa significa diversificare, e perché è così fondamentale per proteggere il nostro patrimonio e ridurre il rischio negli investimenti?

In questo articolo vedremo perché la diversificazione è considerata il “miglior amico” degli investitori prudenti, con esempi concreti e recenti (aggiornati ai primi mesi del 2025) che mostrano i vantaggi di un portafoglio diversificato. Inoltre, illustreremo i diversi modi in cui si può diversificare: per tipologia di asset, mercati geografici, settori e perfino nel tempo.

Cosa significa diversificare un portafoglio?

Diversificare un portafoglio significa distribuire i propri investimenti su diverse tipologie di strumenti e asset, in modo da non essere esposti a un unico fattore di rischio. In altre parole, è la pratica di spalmare il capitale su più investimenti (azioni di varie società, obbligazioni differenti, mercati diversi, ecc.) anziché puntare tutto su un solo titolo o settore. L’idea chiave è che se un investimento va male, gli altri possano bilanciare la perdita.

Un portafoglio ben diversificato riduce il rischio specifico legato ai singoli asset. Ad esempio, se investiamo solo in una singola azienda, il nostro destino finanziario è legato interamente alle sorti di quella società. Invece, investendo in dieci aziende diverse, il fallimento (o il calo) di una di esse avrà un impatto molto più contenuto sul totale. Diversificare significa quindi non dipendere dalle fortune di un solo investimento.

Da un punto di vista tecnico, la diversificazione riduce la volatilità complessiva del portafoglio: quando una parte degli investimenti scende, ce ne possono essere altri che salgono o mantengono inalterato il valore, compensando le perdite. In questo modo si protegge il patrimonio dalle oscillazioni più estreme del mercato.

Naturalmente, riducendo il rischio si rinuncia anche a qualche guadagno potenziale: un portafoglio molto diversificato tenderà ad avere performance più vicine alla media del mercato, mentre un portafoglio concentrato, se ben scelto, potrebbe ottenere risultati eccezionali (ma al prezzo di rischi molto maggiori). Per gli investitori alle prime armi, però, preservare il capitale e limitare i rischi dovrebbe essere la priorità ed è per questo che la diversificazione è così enfatizzata.

Perché la diversificazione è fondamentale per proteggere il patrimonio?

Riduzione del rischio: il principale beneficio della diversificazione è la riduzione del rischio di perdite rilevanti. Un portafoglio concentrato in pochi titoli o in un solo settore è molto vulnerabile: se quel settore entra in crisi o se una di quelle poche aziende fallisce, il patrimonio può subire un danno grave. Al contrario, in un portafoglio diversificato le singole perdite pesano meno sul totale, perché sono controbilanciate da altri investimenti. In pratica, diversificare significa “diluire” il rischio su più fronti.

Per fare un esempio intuitivo, immagina due investitori:

• Alice ha investito tutti i suoi risparmi (mettiamo 10.000€) in un’unica azienda, la XYZ S.p.A.
• Marco ha investito gli stessi 10.000€ suddividendoli in 10 azioni diverse (1.000€ in ognuna).

Se l’azione XYZ subisse un calo improvviso del 20%, quali sarebbero gli effetti?

Alice vedrebbe il suo portafoglio perdere il 20% (2.000€ persi), perché era concentrato tutto su quel titolo. Marco invece, avendo solo il 10% del portafoglio in XYZ (1.000€), perderebbe circa il 2% sul totale (200€), perché le altre 9 azioni nel suo portafoglio rimangono invariate.

Come si vede, la differenza è enorme. Diversificando, nessun singolo investimento è in grado di affondare da solo l’intero portafoglio. Quando un investimento va male, gli altri – idealmente indipendenti o poco correlati – possono compensare. Questo principio è confermato anche dagli studi finanziari: diversificando su più titoli e asset si abbassa sensibilmente la volatilità e si mitiga il rischio di perdite gravi.

Protezione dal “fattore sfortuna”: un altro modo di vedere la diversificazione è come una polizza assicurativa contro gli eventi imprevisti. Anche l’azienda più solida può incorrere in scandali, nuove normative sfavorevoli, cambiamenti tecnologici che la rendono obsoleta, disastri naturali, ecc. Sono fattori spesso imprevedibili e fuori dal controllo dell’investitore. Avere un portafoglio diversificato significa che, se uno di questi eventi colpisce un tuo investimento, l’impatto complessivo sarà gestibile, perché gli altri investimenti non coinvolti continueranno a sostenere il portafoglio.

Migliore equilibrio rischio-rendimento: la diversificazione aiuta anche a ottenere un andamento dei rendimenti più stabile. Un portafoglio con tanti ingredienti diversi tenderà ad avere meno alti e bassi estremi e un profilo rischio/rendimento più equilibrato.

Esempi concreti: portafogli concentrati vs portafogli diversificati

Parliamo ora di alcuni casi reali e recenti che dimostrano l’importanza pratica della diversificazione. Vedremo cosa è successo, negli ultimi tempi, a chi aveva portafogli molto concentrati rispetto a chi invece era ben diversificato.

1. Inizio 2025 – I vincitori diventano perdenti e viceversa: i primi mesi del 2025 hanno regalato un esempio lampante di perché diversificare tra settori è saggio. Nel 2023 e 2024, i grandi titoli tecnologici ( come Nvidia, Apple, Microsoft, ecc.) hanno dominato il mercato con rialzi spettacolari. Molti investitori si sono abituati a puntare tutto su queste superstar della tecnologia. Ebbene, a gennaio 2025 lo scenario si è capovolto: quei titoli tech che avevano trainato i mercati hanno iniziato a faticare, mentre alcuni dei settori peggiori dell’anno precedente – come l’energia, i materiali di base e la sanità – hanno messo a segno ottime performance.

Per fare un esempio specifico: Nvidia, uno dei colossi tech più amati, ha avuto difficoltà nelle prime settimane di gennaio 2025, mentre le azioni di compagnie petrolifere (settore energia) e di case farmaceutiche (settore salute) salivano. Un investitore che avesse avuto un portafoglio concentrato solo su titoli tecnologici si sarebbe trovato in difficoltà in quel frangente, vedendo perdite o rendimenti deludenti.

Chi invece aveva un portafoglio diversificato su più settori (comprendendo anche energia, salute, ecc.) ha beneficiato di quei settori in ripresa, compensando la debolezza del comparto tech. Questo esempio reale dimostra un principio importante: i mercati sono ciclici e i settori si alternano al comando. Diversificando, ti assicuri di avere sempre qualche “motore” accesso nel portafoglio, anche quando altri comparti sono in panne.

2. Il crollo improvviso di un singolo titolo (caso Nvidia, gennaio 2025): un altro evento accaduto nei primi mesi del 2025 sottolinea brutalmente il rischio di concentrare troppo su un singolo asset, perfino se si tratta di un titolo considerato “sicuro” o vincente.

A fine gennaio, il lancio di un nuovo sistema di intelligenza artificiale da parte di una start-up cinese (chiamato “DeepSeek R1”) ha scosso il settore tech USA. In particolare, le azioni Nvidia hanno subito un tracollo storico: in un solo giorno (27 gennaio 2025) il titolo ha perso circa il 17% del suo valore in Borsa, facendo evaporare quasi 600 miliardi di dollari di capitalizzazione.

Immagina di avere avuto gran parte del tuo portafoglio su Nvidia prima di quel giorno: avresti visto il tuo investimento diminuire di quasi un quinto da un giorno all’altro – un colpo durissimo per il patrimonio. Chi invece possedeva Nvidia solo come una piccola quota di un portafoglio diversificato, ha contenuto i danni. Certo, quella parte di portafoglio ha sofferto, ma le perdite sono state limitate e in parte attutite da altri investimenti non correlati (ad esempio, nello stesso periodo i titoli energetici e industriali non hanno subito quel contraccolpo, e potevano addirittura essere in rialzo).

Questo evento mette in luce un aspetto cruciale: anche aziende eccellenti possono andare incontro a forti cadute inattese; solo diversificando possiamo evitare che una singola sorpresa negativa azzeri anni di guadagni. Come hanno commentato alcuni analisti, il “caso DeepSeek” di Nvidia ha mostrato chiaramente il valore di avere un portafoglio equamente ponderato e non troppo dipendente da pochi grandi nomi tech.

3. Il 2022 – Quando tutte le uova (azioni e obbligazioni) sono cadute insieme: un obiettivo classico della diversificazione è combinare azioni e obbligazioni, perché storicamente queste due asset class si muovono in modo opposto (quando le azioni scendono, spesso le obbligazioni salgono, offrendo stabilità, e viceversa).

Tuttavia, chi investe da qualche anno ricorderà che il 2022 è stato un anno anomalo e difficile, in cui sia i mercati azionari che quelli obbligazionari hanno subito perdite simultanee. A causa dell’alta inflazione e del rialzo dei tassi di interesse, infatti, si sono verificati cali contemporanei sia nelle Borse che nel valore delle obbligazioni, rompendo la solita correlazione inversa.

Un classico portafoglio “bilanciato” 60/40 (60% azioni, 40% obbligazioni), che di norma regge bene le tempeste, nel 2022 ha sofferto in modo insolito proprio perché mancava il tradizionale cuscinetto obbligazionario. Questo esempio ci insegna due cose: primo, che nessuna strategia è infallibile al 100%, nemmeno la diversificazione su azioni e bond; secondo, che può essere utile diversificare ancor di più, includendo asset alternativi (come materie prime, oro, ecc.) che in certe crisi possono muoversi in modo diverso dai mercati tradizionali.

Non a caso, molti portafogli ben diversificati avevano inserito una quota di oro o di materie prime, che nel 2022 hanno mantenuto o aumentato il loro valore, aiutando a compensare le perdite di azioni e obbligazioni.

I diversi modi di diversificare

Ora che abbiamo compreso il “perché” della diversificazione, vediamo il “come”. Esistono vari modi e livelli per diversificare un portafoglio. Un investitore alle prime armi dovrebbe conoscerli tutti, così da costruire la propria strategia passo passo. Di seguito elenchiamo le principali dimensioni della diversificazione:

1. Diversificazione per tipologia di asset (asset class) – Significa distribuire gli investimenti tra categorie diverse di strumenti finanziari. Le principali asset class che si possono combinare sono:

• Azioni (equity): quote di aziende, che offrono potenziale di crescita ma anche maggiore volatilità.
• Obbligazioni (bond): titoli di debito (governativi o societari) che in genere offrono rendimenti più stabili (interessi periodici) e minore rischio rispetto alle azioni. Spesso le obbligazioni salgono quando le azioni scendono, fornendo un effetto stabilizzante.
• Materie prime (commodities): oro, petrolio, metalli, prodotti agricoli, ecc. Sono asset reali il cui valore può muoversi in modo indipendente dai mercati azionari/obbligazionari. Ad esempio, l’oro è tradizionalmente un bene rifugio: tende a mantenere o aumentare il proprio valore durante le crisi finanziarie, risultando utile per diversificare il rischio di mercato.
• Liquidità (cash) e strumenti monetari: tenere una parte in contanti o depositi a breve termine può ridurre la volatilità totale e fungere da riserva per cogliere opportunità future. Ovviamente la liquidità ha rendimento quasi nullo (salvo i tassi d’interesse sul conto), ma azzera il rischio di mercato.
• ETF e fondi comuni: più che una categoria a sé stante, sono strumenti che permettono di diversificare con facilità. Un ETF (Exchange Traded Fund) è un fondo quotato in borsa che in genere replica un indice o un paniere di titoli. Con un singolo ETF puoi ottenere esposizione a decine o centinaia di azioni (o obbligazioni, o altri asset) in un colpo solo.
  
  Ad esempio, comprando un ETF sull’indice S&P 500 si investe automaticamente nelle 500 aziende più grandi degli Stati Uniti, ottenendo un’ampia diversificazione geografica e settoriale all’interno dell’azionario USA. Esistono ETF su praticamente ogni asset class: azionari, obbligazionari, su materie prime, su immobili, su panieri misti, ecc. Per un principiante, gli ETF sono un ottimo strumento per costruire un portafoglio diversificato anche con capitali piccoli, grazie ai loro costi bassi e alla facilità di acquisto/vendita in borsa come un’azione.
  
  Tramite un broker come XTB puoi comprare ETF (o azioni) anche senza pagare commissioni fino a €100.000 e con l’apertura del conto è gratuita.

La diversificazione per asset class è importante perché ciascuna classe ha dinamiche diverse. Le azioni possono dare alti rendimenti ma possono subire forti cali in tempi di crisi; le obbligazioni in quei frangenti spesso tengono meglio (e pagano cedole fisse); le materie prime possono proteggere dall’inflazione o da shock specifici (come guerre o problemi di offerta); gli immobili e altri asset reali aggiungono un ulteriore livello di diversificazione. Mescolandoli in proporzioni adatte al proprio profilo di rischio, si ottiene un portafoglio più robusto.

Ad esempio, un portafoglio “bilanciato” potrebbe prevedere 50% azioni, 30% obbligazioni, 10% immobili, 5% oro, 5% liquidità. Un portafoglio più prudente potrebbe avere più obbligazioni e meno azioni, e così via. L’idea è di non scommettere tutto su una sola categoria (ad esempio 100% azioni), perché se quell’asset class entra in crisi l’intero portafoglio ne risente pesantemente.

2. Diversificazione geografica – Un altro pilastro è diversificare attraverso diversi mercati geografici. Le economie nazionali non si muovono tutte all’unisono: ci sono periodi in cui, ad esempio, il mercato azionario degli Stati Uniti va a gonfie vele mentre l’Europa arranca, e viceversa. O ancora, i mercati emergenti possono avere fasi di crescita esplosiva (ma anche crisi improvvise) indipendenti dai paesi sviluppati. Investire su scala globale aiuta a ridurre il rischio di concentrazione geografica.

Molti investitori italiani, per abitudine o scarsa conoscenza, tendono a investire soprattutto in Italia o al massimo in Europa. Ma limitarsi al proprio Paese espone a rischi specifici (ad esempio un periodo di recessione o instabilità politica in Italia avrebbe un impatto fortissimo su un portafoglio concentrato in titoli italiani).

Invece, un portafoglio globale può beneficiare della crescita dove essa si manifesta. Se l’economia USA è in forte espansione, avrai azioni USA in portafoglio a darti soddisfazioni; se l’Asia sta vivendo un boom, avrai magari quote di fondi sui mercati asiatici; se l’Europa fa meglio in un certo anno, la tua fetta di investimenti europei ne gioverà.

Oggi è facilissimo diversificare geograficamente grazie a ETF e fondi internazionali. Ad esempio, con un ETF MSCI World compri in un colpo solo un paniere di azioni di tutto il mondo sviluppato (USA, Europa, Giappone, ecc.). Con un ETF Emergenti ti esponi a paesi come Cina, India, Brasile, ecc. Non c’è ragione di limitarsi al mercato domestico: l’economia è globale.

Un aspetto da tenere presente nella diversificazione geografica è il rischio cambio: investendo in mercati esteri potresti detenere asset denominati in dollari, sterline, yen, ecc., per cui oltre al rendimento dell’investimento c’è l’effetto dell’oscillazione valutaria (ad esempio, se il dollaro si rafforza rispetto all’euro, un investimento USA ti renderà di più in euro, e viceversa).

Nel lungo termine, il rischio cambio può anche bilanciarsi e alcuni fondi lo coprono (hedging), ma per un piccolo investitore spesso conviene accettarlo come ulteriore elemento di diversificazione (anche le valute fanno parte del mix).

3. Diversificazione per settore – Anche investendo all’interno di uno stesso mercato (ad esempio solo azioni italiane, o solo azioni globali), è fondamentale diversificare tra diversi settori economici. I settori industriali – tecnologia, salute/farmaceutico, energia, finanziario, consumi, utility, materie prime, telecomunicazioni, ecc. – hanno cicli e dinamiche proprie.

Abbiamo visto negli esempi come i settori possano alternarsi nei rendimenti: un anno i tecnologici dominano, un altro anno arrancano e magari salgono le banche o le aziende energetiche. Un portafoglio azionario ben diversificato dovrebbe contenere aziende di diversi settori, per non dipendere dalla fortuna di uno solo. Se investi tutto in un settore di moda (ad esempio solo titoli biotech o solo società di e-commerce) e quel settore entra in crisi regolatoria o vede una bolla sgonfiarsi, il tuo portafoglio andrà in rosso.

Invece, possedere – poniamo – un 15% di tecnologici, 15% di healthcare, 10% di energia, 10% di finanziari, 10% di industriali, ecc., ti assicura che difficilmente tutti i settori andranno male contemporaneamente. E se anche uno va giù, ce ne sarà qualcun altro a sostenere il rendimento.

Molti indici azionari ampi (come l’MSCI World o l’STOXX Europe 600) includono già vari settori, ma attenzione: alcuni indici sono squilibrati. Per esempio, come citato prima, l’indice S&P 500 USA è attualmente molto tech-dipendente (le società come Apple, Microsoft, Google, Amazon, Nvidia – settore tecnologia/comunicazioni – insieme rappresentano una fetta enorme dell’indice. Quindi, chi investe solo in un ETF S&P 500 sta sì diversificando su 500 aziende, ma con una forte concentrazione settoriale (tech) e anche geografica (100% USA). È bene esserne consapevoli e magari integrare con esposizione ad altri settori o aree meno rappresentate.

In pratica, se compri ETF o fondi, controlla la ripartizione settoriale e geografica per capire quanto davvero sei diversificato. Se invece scegli azioni individuali, assicurati di non sceglierle tutte dello stesso settore. Un portafoglio di 20 titoli bancari diversi non è molto diversificato: hai 20 società, ma tutte nel medesimo settore (quindi esposte alle stesse condizioni di tassi, regolamentazioni bancarie, ecc.). Meglio avere, per esempio, 5 bancari, 5 tecnologici, 5 industriali, 5 del settore consumi, così se un settore è colpito da un evento negativo, gli altri 15 titoli non bancari tengono botta.

4. Diversificazione per rischio – Anche strumenti più rischiosi, come le criptovalute o i CFD (Contratti per Differenza), possono trovare spazio all’interno di un portafoglio ben bilanciato, purché con una quota contenuta e ben ponderata. Si tratta di asset ad alta volatilità, che possono offrire rendimenti interessanti ma espongono anche al rischio di perdite significative. Per questo motivo non vanno intesi come investimento principale, ma possono essere utili per diversificare ulteriormente e bilanciare forme di investimento più stabili, come obbligazioni o ETF globali.

Ad esempio, si potrebbe destinare una piccola parte del capitale a criptovalute come Bitcoin o Ethereum. L’importante è essere consapevoli del livello di rischio e, se sei alle prime armi, fare pratica prima con un conto demo o investire cifre molto limitate (tramite un broker affidabile). In questo modo puoi sfruttare il potenziale di questi strumenti senza mettere a rischio l’equilibrio dell’intero portafoglio.

5. Diversificazione nel tempo (timing e strategie di ingresso) – Un aspetto spesso trascurato è la diversificazione temporale. Cosa significa? Riguarda il come e quando si investe il denaro. Anche qui c’è un vecchio adagio: “non investire tutto in una volta sola”. Il momento in cui si entra sul mercato può essere molto influente sui rendimenti a breve/medio termine. Se per sfortuna investo tutti i miei risparmi il giorno prima di un crollo dei mercati, vedrò immediatamente grossi loss sul mio conto. Ma se scagliono gli ingressi in più tranche, riduco il rischio di beccare proprio il picco sfortunato.

La strategia più comune è il PAC (Piano di Accumulo Capitale): investire una certa somma a intervalli regolari (ad esempio mensilmente), anziché in un’unica soluzione. Così, a volte comprerai a prezzi un po’ più alti, a volte a prezzi più bassi, e in media entrerai sul mercato a un costo medio evitando di giocarti tutto sul tempismo perfetto (che è quasi impossibile da azzeccare anche per i professionisti).

La diversificazione temporale ti protegge quindi dal rischio di entrare “nel momento sbagliato”. Questa è particolarmente utile per chi investe somme derivanti dal risparmio mensile (stipendio, ecc.): automaticamente, ripartendo gli acquisti nel tempo, si beneficia di questa diluizione del rischio.

Un altro aspetto temporale è riequilibrare periodicamente il portafoglio. Col tempo, infatti, alcune asset class o titoli cresceranno di più di altri, alterando le percentuali iniziali. Diversificare nel tempo significa anche riportare le allocazioni verso i target iniziali ogni tanto, in modo da non ritrovarsi dopo qualche anno nuovamente squilibrati (ad esempio, se le azioni USA sono raddoppiate di valore e le obbligazioni no, magari la componente azionaria è diventata troppo alta rispetto al rischio che vuoi). Vendere una parte di ciò che è salito molto e comprare di ciò che è sceso/rimasto indietro è una disciplina che mantiete il portafoglio coerente con il tuo profilo di rischio nel tempo.

Come iniziare a diversificare?

Se sei alle prime armi, un metodo semplice è usare ETF che coprono vari mercati: ad esempio un ETF azionario globale, un ETF obbligazionario globale e magari una piccola quota in oro. Già con 2-3 strumenti di questo tipo avresti centinaia di titoli nel portafoglio, distribuiti per area e settore. Col tempo, potrai aggiustare e ampliare secondo le tue preferenze (inserire magari un ETF immobiliare, o alcuni singoli titoli di settori che conosci, ecc., mantenendo però sempre l’equilibrio diversificato).

Se non ti senti pronto a costruire autonomamente un portafoglio bilanciato, puoi scegliere un servizio di gestione patrimoniale, delegando così a professionisti la creazione e il ribilanciamento periodico di un portafoglio adatto alle tue esigenze. Personalmente utilizzo Moneyfarm da oltre 9 anni: ne ho parlato in dettaglio nella mia recensione dedicata, spiegando come funziona e perché l’ho scelto.

Ricorda di valutare sempre il tuo profilo di rischio e i tuoi obiettivi: la diversificazione ti aiuta a raggiungerli con più tranquillità, ma devi scegliere allocazioni adatte a te (un giovane potrebbe stare più sull’azionario, un prossimo alla pensione più su obbligazioni e difensivi, ad esempio).

In conclusione, diversificare non è una moda o un consiglio banale: è una vera e propria strategia di protezione e ottimizzazione del portafoglio. Come abbiamo visto, i mercati premiano chi sa bilanciare rischio e rendimento attraverso una buona diversificazione. Che si tratti di evitare il tracollo di un singolo titolo, di sfruttare l’andamento positivo di un settore o paese mentre un altro arranca, o semplicemente di dormire sonni tranquilli sapendo che il proprio futuro finanziario non dipende da un’unica scommessa, la diversificazione è la chiave per investire con saggezza. In un mondo incerto, è la nostra rete di sicurezza.

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Avvertenza: investire comporta dei rischi. Il valore degli investimenti può variare al rialzo o al ribasso. Questo articolo non vuole essere una sollecitazione all’investimento.

Il materiale fornito è solo a scopo informativo ed educativo e non rappresenta qualsiasi tipo di consulenza finanziaria e/o raccomandazione di investimento.

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Guida completa al nuovo eWallet di XTB integrato al conto trading 20 Feb 1:53 AM (last month)

XTB, una delle piattaforme di trading più conosciute, ha introdotto un nuovo servizio che potrebbe essere molto utile per chi fa trading online: l’eWallet. Questa funzionalità non è solo un valore aggiunto per chi è già cliente, ma può anche rappresentare un ottimo motivo, per chi ancora non ha un conto XTB, per iscriversi alla piattaforma. Vediamo di cosa si tratta e in cosa differisce rispetto ad altri eWallet.

A differenza di altri portafogli elettronici, l’eWallet di XTB è completamente integrato con il conto per il trading online, offrendo un livello di flessibilità e praticità che molti altri broker non forniscono.

Con questo strumento, puoi gestire facilmente i fondi, effettuare pagamenti e prelievi con facilità, senza restrizioni operative e beneficiare di un cambio valuta istantaneo ai tassi di mercato applicati da Mastercard, il tutto senza costi nascosti.

Questo portafoglio elettronico multi-valuta è progettato per offrire flessibilità e comodità, con una carta di debito virtuale Mastercard con IBAN che permette di effettuare pagamenti online e contactless, trasferire fondi e prelevare contante in tutto il mondo.

Cos’è l’eWallet di XTB?

L’eWallet di XTB è un sistema integrato direttamente nella piattaforma di trading, pensato per rendere più fluida la gestione del denaro. Offre la possibilità di detenere più valute contemporaneamente, cambiare denaro in tempo reale e spostare fondi tra conti di investimento e di pagamento con la massima semplicità.

Ma la cosa interessante è che non ci sono costi di gestione: puoi spostare soldi, cambiare valuta e fare acquisti senza pagare commissioni inutili.

Se hai già un conto XTB, attivarlo è quasi immediato.

Se invece non sei ancora cliente, puoi aprire un conto in circa 15 minuti e poi attivare l’eWallet direttamente dall’app o dalla piattaforma web, seguendo pochi semplici passaggi.

XTB si può investire in un’ampia gamma di strumenti tramite CFD, tra cui indici, azioni, forex, materie prime e criptovalute. La piattaforma offre anche un interesse sui fondi non investiti, un vantaggio che pochi broker mettono a disposizione, rendendo XTB una scelta competitiva per chi cerca una soluzione completa.

Se non conosci affatto la piattaforma e vuoi testarla prima di registrarti, puoi provare un conto demo gratuito, che ti permette di esplorare le funzionalità di XTB senza alcun rischio. In alternativa, puoi leggere la recensione completa che ho scritto, dove troverai tutti i dettagli su come funziona e quali vantaggi offre XTB rispetto ad altre piattaforme di trading.

Funzionalità principali

L’eWallet di XTB è ricco di funzionalità che lo rendono una soluzione ideale per chi vuole gestire i propri soldi in modo pratico:

• Conti multi-valuta: puoi operare in EUR (Euro), USD (Dollaro statunitense), GBP (Sterlina britannica), CZK (Corona ceca), PLN (Zloty polacco), RON (Leu rumeno) e HUF (Fiorino ungherese), senza bisogno di convertire ogni volta che effettui un pagamento.
• Cambio valuta istantaneo: se hai bisogno di convertire soldi, puoi farlo in tempo reale ai tassi di mercato applicati da Mastercard, direttamente dall’app.
• Trasferimenti rapidi tra conti: sposta fondi tra il tuo conto di trading e l’eWallet senza attese.
• Carta di debito virtuale Mastercard: perfetta per i pagamenti online e compatibile con Apple Pay e Google Pay.
• Pagamenti contactless e prelievi da ATM: usala nei negozi fisici o preleva contanti ovunque.
• Nessun costo di gestione: sia il conto che le operazioni quotidiane sono gratuite.
• Gestione smart delle spese: imposta i limiti di utilizzo direttamente dall’app, così tieni sotto controllo le tue finanze.

Attivazione dell’eWallet di XTB

Se ti stai chiedendo quanto sia complicato attivare il servizio, la risposta è: per nulla. Bastano pochi passaggi e sei pronto a usarlo:

1. Apri un conto XTB, se non lo hai già (ci vogliono circa 15 minuti per completare la registrazione).
2. Accedi all’Area Clienti tramite l’app XTB.
3. Attiva l’eWallet seguendo le istruzioni.
4. Ricevi subito la tua carta virtuale XTB, pronta per essere usata.
5. Aggiungi fondi e personalizza le impostazioni, scegliendo i limiti di spesa.
6. Collega la carta a Apple Pay o Google Pay per pagamenti ancora più veloci e comodi.

Nota: attualmente la carta fisica non è disponibile, ma potrebbe esserlo in futuro. Se vuoi essere tra i primi a riceverla, tieni d’occhio gli aggiornamenti di XTB.

Come usare l’eWallet al massimo

Se ti stai chiedendo come sfruttare al meglio l’eWallet, ecco alcuni suggerimenti pratici:

• Per pagare online e nei negozi, usa la carta virtuale Mastercard e collegala a Google Pay o Apple Pay per transazioni rapide e sicure.
• Per trasferire fondi tra conti, sfrutta la funzione di trasferimento istantaneo tra l’eWallet e il tuo conto trading XTB.
• Per prelevare contanti, usa l’eWallet agli sportelli ATM di tutto il mondo.
• Per cambiare valuta in tempo reale, approfitta del tasso di cambio competitivo offerto dall’app, evitando costi nascosti.

Sicurezza e affidabilità

La sicurezza è fondamentale quando si parla di denaro, e XTB garantisce un elevato livello di protezione:

• Accesso protetto con autenticazione a due fattori (2FA).
• Regolamentazione delle principali autorità finanziarie, per garantire un servizio affidabile.
• Oltre 1 milione di utenti globali si affidano a XTB per il trading online.
• Le transazione con la carta sono protette con OTP o PIN dispositivo.

Se vuoi provare il nuovo eWallet di XTB o leggere ulteriori informazioni, puoi visitare la pagina che lo descrive nel sito ufficiale del broker.

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Avvertenza: investire comporta dei rischi. Il valore degli investimenti può variare al rialzo o al ribasso. Questo articolo non vuole essere una sollecitazione all’investimento.

I CFD sono strumenti complessi e presentano un rischio significativo di perdere denaro rapidamente a causa della leva finanziaria. Il 69% di conti di investitori al dettaglio perdono denaro quando fanno trading di CFD con questo broker. Valuta se comprendi il funzionamento dei CFD e se puoi permetterti di correre questo alto rischio di perdere il tuo denaro.

Il materiale fornito è solo a scopo informativo ed educativo e non rappresenta qualsiasi tipo di consulenza finanziaria e/o raccomandazione di investimento.

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Moneyfarm Italia: cosa ne penso dopo 10 anni di esperienza diretta? Recensione completa 30 Jan 1:20 AM (2 months ago)

In questa recensione ti spiegherò in che modo Moneyfarm può esserti utile grazie alla mia esperienza personale iniziata nel 2015.

Potrai leggere tutte le informazioni sul servizio, la mia opinione personale, una sintesi delle opinioni su Moneyfarm disponibili online con pro/contro, recensioni negative, rendimenti, costi ed alternative.

Investire comporta dei rischi.

La gamma di servizi offerti da Moneyfarm è cresciuta molto nel corso degli anni. All’inizio Moneyfarm era un servizio di gestione patrimoniale per investimenti a lungo termine. Nel 2025 l’iscrizione a Moneyfarm da accesso a molte altre opportunità per gestire il proprio denaro: gestione patrimoniale, piano pensione, conto titoli, Liquidità+ per gli investimenti a breve termine e alcuni investimenti assicurativi. Nella recensione parlerò di tutti i servizi, ma il focus rimane sulla gestione patrimoniale: è lo strumento di Moneyfarm che uso da tanti anni con soddisfazione per investire in modo automatico. 😃​

Rendimenti Gestione Patrimoniale Moneyfarm aggiornati

I 7 portafogli predefiniti della gestione patrimoniale	Rendimento Medio Annuale negli ultimi 13 anni
#1 rischio +basso	+0,9%
#2	+2,5%
#3	+3,9%
#4	+5,2%
#5	+6,6%
#6	+9,2%
#7 rischio +alto	+12,1%

^{Rendimenti dei portafogli Moneyfarm dal 30 dicembre 2011 al 30 gennaio 2025. La performance passata non è un indicatore affidabile dei rendimenti futuri.}

Prima di entrare nel vivo della recensione, ti dico subito la mia opinione in breve. Poi troverai l’indice completo della recensione che inizia con le opinioni dettagliate e i rendimenti cioè quanto si guadagna.

Se sei di fretta, puoi saltare direttamente alla sezione PRO e CONTRO che termina con la SIMULAZIONE per capire quanto potrebbe rendere il tuo investimento.

La mia opinione in breve dal 2015 ad oggi

Rendimento ultimi 12 mesi	+15,75%⭐⭐⭐⭐⭐	100/100
Impegno/tempo dedicato	Quasi zero 👍	100/100
Costi sostenuti	Medio-Bassi 👍	95/100
Periodi negativi	IV trim ’18, I trim ’20, 2022 ❌	90/100
Soddisfazione complessiva	Molto buona, nel 2023-2024 super 👍	98/100
Voto complessivo		95/100

Giudizio finale: molto buono perché per me ha un grande valore poter fare un investimento sicuro, online, con serenità, sapendo che l’investimento mensile (non obbligatorio) è automatizzato, che i ribilanciamenti sono automatizzati, che i rendimenti sono nel lungo periodo buoni, che posso fare tutto dall’APP ma se ho necessità un consulente esperto mi risponde al telefono.

In altre parole, pago volentieri il costo del servizio per evitare tutto lo “sbattimento” (scusa il tecnicismo) a cui andrei incontro per investire da solo (scegliere in quali ETF investire, comprarli, venderli, ribilanciare con criterio il portafoglio, ecc.). Questo parere su Moneyfarm è condiviso da molte altre persone con cui mi sono confrontato.

Il prospetto riepilogativo del mio investimento relativo al 2023:

Il prospetto riepilogativo del mio investimento relativo al 2024:

Sottolineo la soddisfazione per l’andamento del mio investimento con Moneyfarm nel 2023 (+11,5% netto), nel 2024 (+11,4% netto) e per ora nel 2025 (+1,97%). La rendita è stata ottima, meglio di qualunque conto deposito.

Basandosi sui dati storici, sui tuoi obiettivi e la tua propensione al rischio, Moneyfarm ti mostra quale potrebbe essere il rendimento nei prossimi anni del portafoglio più adatto a te.

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Il primo passo consiste nell’identificare il tuo profilo di rischio. Che tipo di investitore sei? Rilassato, Scrupoloso, Lungimirante, Dinamico, Intraprendente o Ambizioso? Quanto sei disposto a rischiare per ottenere un rendimento potenzialmente più alto?

Per scoprilo devi solo iscriverti, indicare per quanto tempo pensi di investire, scegliendo un’opzione tra Breve termine (1-2 anni), Medio termine (3-6 anni) o Lungo termine (7 anni o più) ed, infine, indicare se sei d’accordo o in disaccordo con le varie affermazioni che ti vengono proposte nel questionario online.

Completato il questionario, ti verrà proposto un portafoglio adatto a te che contiene circa una decina di ETF (Exchange Traded Funds) ovvero delle particolari tipologie di Fondo, che replicano passivamente un indice finanziario.

Il secondo passo consiste nel fare un bonifico pari alla cifra che desideri investire inizialmente. Puoi, eventualmente, effettuare l’investimento anche attraverso Investimento Diretto (Direct Debit) per risparmiare i costi del bonifico.

Tu non devi fare altro. 

A questo punto saranno gli esperti di Moneyfarm a monitorare i mercati e l’andamento del portafoglio per effettuare ogni qualvolta sarà utile gli aggiustamenti (ribilanciamenti) necessari a proteggere il capitale e massimizzare il rendimento.

E’ tutto molto semplice ed automatico.

Tutorial: iscrizione a Moneyfarm (come funziona passo passo)

Costi Moneyfarm: quanto costa investire?

Il costo di Moneyfarm, cioè la commissione che devi pagare per il servizio, è decisamente ragionevole: da 1% (+iva al 22%) per patrimoni tra 5.000 e 20.000, fino a 0,50% (+iva al 22%) per patrimoni tra 200.000 e 500.000 a cui deve essere aggiunto il costo degli ETF sottostanti (0,20%) e l’imposta di bollo statale (0,20%).

Semplificando, quanto costa Moneyfarm al mese?

Facciamo un esempio concreto dei costi di Moneyfarm così risulta più utile e di facile comprensione:

• un investimento di € 5.000 costa € 5,33 al mese così dettagliato:
  
• un investimento di € 20.000 costa in proporzione di meno cioè € 17,17 al mese
  

Riepilogo Costi Moneyfarm
Costo di apertura	0 €
Costo negoziazione	0 €
DA 5.000€ A 19.999€	1% *
DA 20.000€ A 199.999€	0,75% *
DA 200.000€ A 499.999€	0,50% *
OLTRE 500.000€	0,40% *

* All’anno sul controvalore. IVA esclusa
+ costo medio dei fondi 0,20% e bid-ask spread annuale fino allo 0,07%
Nessun vincolo: puoi prelevare parte o totalità del tuo investimento in qualsiasi momento, senza alcun limite, costo o penale.

La commissione di Moneyfarm è calcolata sull’intera posizione e non sul singolo portafoglio. Questo permette di avere costo minore. Ad esempio, se hai 2 portafogli, uno da € 5.000 e uno da € 20.000, la commissione sarà quella prevista per un totale di € 25.000 (0,75%) anche sul portafoglio da € 5.000 (che da solo costerebbe l’1%).

Moneyfarm non prevede costi di apertura né costi di negoziazione: ciò vuol dire che non sono previste commissioni per il deposito sul conto, così come gratuiti sono tutti i versamenti successivi.

E’ prevista una commissione dall’1% allo 0,4% su base annuale sul capitale investito. Ad esempio, se investi una somma compresa tra € 5.000 e € 19.999, viene applicata una commissione pari all’1% sull’intero capitale che è stato investito.

La fee viene addebitata una volta ogni tre mesi ed include le spese che riguardano le operazioni di investimento, di ribilanciamento e di disinvestimento, oltre ai costi di mantenimento e di deposito titoli. Non sono compresi, invece, i bolli fiscali.

Il basso costo è uno dei punti di forza di Moneyfarm.

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Risparmia con il codice sconto Moneyfarm

E’ possibile risparmiare sul costo dell’abbonamento? Assolutamente sì.

Il funzionamento è semplice: una volta iscritto a Moneyfarm puoi condividere il tuo codice promozionale, o meglio il tuo CODICE AMICO MONEYFARM, con i tuoi amici e se sottoscriveranno il servizio otterrete entrambi uno sconto dello 0,1% per 6 mesi sul costo dell’abbonamento Moneyfarm.

Più persone fai iscrivere e maggiore sarà lo sconto fino ad annullare completamente i costi.

Io non ti propongo il mio codice amico, ma posso darti un codice esclusivo riservato ai lettori di questo sito: ALVERDE01, per attivarlo clicca qui. Ti permette di risparmiare lo 0,1% in valore assoluto cioè dal 10% al 25% dei costi Moneyfarm per 6 mesi (su liquidità+ e gestione patrimoniale).

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Ti è utile se…

Ecco alcuni dei casi in cui Moneyfarm ti può essere davvero utile:

• Desideri creare un capitale nel tempo, risparmiando e investendo automaticamente ogni mese una piccola somma
• Investi già in fondi comuni o prodotti offerti dalle banche o reti di promotori e vuoi provare un’alternativa più economica ed indipendente
• Non vuoi tenere i soldi “fermi” sul conto in banca
• Desideri guadagnare con gli investimenti ma non hai tutte le competenze per investire in borsa in autonomia
• Vuoi trovare un modo affidabile per avvinarti agli investimenti per poi in futuro operare in autonomia
• Non hai il tempo per gestire da solo i tuoi risparmi ed hai bisogno del supporto di un consulente esperto per la gestione del tuo capitale
• Hai ricevuto la liquidazione, un’eredità oppure venduto un immobile e desideri far rendere il capitale ottenuto
• Desideri reinvestire automaticamente il denaro che ricevi mensilmente dando in affitto un immobile
• Vuoi creare un capitale per tuo figlio/nipote con un piano di accumulo mensile
• …

E’ adatto a te se…

Devi rispettare questi 2 requisiti:

1. Sei disposto a pagare una commissione per non dover gestire in autonomia gli investimenti (cioè non dover attivare una piattaforma di trading per decidere quali ETF comprare, comprarli ed ogni tot venderli per comprarne altri in base a come vanno l’economia e i mercati…)
2. Disponi di almeno € 5.000 con cui iniziare (come vedremo nel prossimo paragrafo)

L’investimento minimo è per te adeguato?

La soglia minima di investimento iniziale è di € 5.000. Alcuni utenti online sostengono che sia troppo alta, altri che meno di così non avrebbe senso investire se si vuole diversificare l’investimento.

Non è importate capire chi ha ragione: quella è cifra minima per utilizzare Moneyfarm. Altri strumenti per investire in modo “automatico”, totalmente differenti ed incomparabili a Moneyfarm, come il CopyTrading di eToro si possono attivare con $50. Può essere un’alternativa, ne parlo nella recensione “Moneyfarm vs Etoro” e nella recensione di eToro. Altrimenti puoi valutare i migliori broker che non richiedono un investimento minimo iniziale.

Ad ogni modo, l’ammontare che investi all’inizio con Moneyfarm può essere aumentato o ridotto in qualsiasi momento. All’aumentare del capitale investito c’è un risparmio: da € 20.000 il costo di gestione si riduce allo 0,75%. In quest’ottica, un versamento iniziale da o superiore a € 20.000 potrebbe essere una buona scelta.

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La storia del mio investimento in breve:

➡️ Da € 8.000 nel 2015 a € 30.000 nel 2021

Ho iniziato ad investire con Moneyfarm il 16 settembre 2015 depositando € 8.000 ed attivando da subito un piano di accumulo mensile da € 300/mese (poi ridotto temporaneamente a €200/mese). Successivamente ho aumentato il capitale investito fino a quasi € 30.000, senza mai interrompere l’investimento mensile.

➡️ Poi ho fatto un disinvestimento per una buona causa

Nell’ottobre 2021 ho prelevato senza alcuna difficoltà (né costi) € 15.000 per contribuire alle spese per comprare, ristrutturare ed arredare la mia nuova casa.

In pratica il guadagno ottenuto fino a quel momento e parte del capitale investito mi sono serviti per realizzare un progetto familiare a cui tenevo molto (e per approfittare tempestivamente dei bonus fiscali come il superbonus 110%!). Il piano d’accumulo è stato fondamentale: mi ha permesso di disporre di una cifra extra che mi è servita nell’ambito di un investimento immobiliare molto più grande (ho venduto un appartamento, acquistato una casa da ristrutturare e fatto la ristrutturazione). Il rammarico è stato quello di non aver iniziato il piano di accumulo con Moneyfarm molti anni prima.

Anche alle fine del 2024 ho fatto un piccolo disinvestimento per necessità personali.

Quanto ho guadagnato con Moneyfarm?

Negli ultimi 12 mesi ho guadagnato il +15,72%. Ho perso il conto di qual è il rendimento dall’inizio perché ho fatto alcune operazioni che hanno cancellato i dati storici. Negli anni, come ho già detto, ci sono stati alti e bassi, ma sono sempre stato molto sereno perché so bene che i mercati non possono sempre salire e poi quando scendono l’acquisto di ETF tramite il piano di accumulo (PAC) è più conveniente. Il punto fondamentale è che nonostante tutto (pandemia, guerre, ecc.) a distanza di anni il mio investimento è tranquillamente in attivo.

Video: i miei primi 5 anni con Moneyfarm in 3 minuti

Il mio profilo da investitore

A seguito del questionario iniziale, Moneyfarm ha identificato questo profilo per me:

Di conseguenza ha identificato questi portafogli adatti a me:

Ho quindi scelto il portafoglio numero 5.

Il mio portafoglio Moneyfarm (portafoglio 5)

La tabella sottostante mostra il rendimento del portafoglio 5 cioè quello tra i 7 disponibili che Moneyfarm ha ritenuto adeguato a me. Senza investimenti ulteriori oltre al primo deposito e senza disinvestimenti, dal 2012 al 4 novembre 2024 avrei ottenuto un rendimento del +121,8% con una media annua del +6,4%.

La seguente tabella mostra il rendimento anno per anno:

Anno	Rendimento	Note
2025	+0,9%	fino al 30 gennaio
2024	+15,3%
2023	+11,9%
2022	-13%	invasione Ucraina, inflazione, ecc.
2021	+15,2%
2020	+1,8%	pandemia Covid-19
2019	+17,9%
2018	-5%	anno nero per la finanza
2017	+4,7%
2016	+8%
2015	+3,2%
2014	+12,3%
2013	+3,9%
2012	+13,3%

Nella seguente tabella puoi vedere la composizione attuale del mio portafoglio (notare la diversificazione in diversi settori).

PORTAFOGLIO con Livello di rischio 5 su 7

Con una rilevante componente azionaria, il Portafoglio 5 è un portafoglio bilanciato aggressivo ideato per ottenere un rendimento significativo rispetto all’inflazione. Contiene 7 fondi a gestione passiva (ETF).

Asset allocation
Bond Governativi Paesi Sviluppati	4%
Inflazione	3%
Bond Societari HY & Bond Gov. EM	19%
Bond Societari Investment Grade	5%
Azionario Paesi Sviluppati	49%
Azionario Paesi Emergenti	7%
Materie Prime e Real Estate	7%
Liquidità	6%

La composizione del portafoglio (Asset allocation) viene periodicamente ribilanciata / migliorata dal team di esperti di Moneyfarm in funzione dei movimenti dei mercati, sarebbe molto complesso fare questa operazione in autonomia senza avere le giuste competenze.

Uno dei vantaggi dell’investire con Moneyfarm è proprio che non è necessario avere le competenze necessarie per adattare continuamente il proprio portafoglio in base all’evoluzione dei mercati e dell’economia. C’è un team di esperti indipendenti supportati da un robo advisor che trova le soluzioni migliori per gli investitori.

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Il Conto Titoli Moneyfarm è una soluzione di investimento in regime amministrato che ti permette di scegliere e investire in una selezione di azioni, obbligazioni e ETF (Exchange Traded Funds), offerti su mercati quali la Borsa Italiana, Euronext Paris e Deutsche Börse.

Le azioni permettono di investire direttamente in aziende specifiche, mentre gli ETF offrono un modo per diversificare il portafoglio attraverso fondi che replicano indici, settori, beni, ecc. riducendo il rischio attraverso la diversificazione. Troverai anche oltre 275 obbligazioni che comprendono i principali titoli di stato italiani (BTP), bond governativi europei e le obbligazioni societarie.

Costi del Conto Titoli Moneyfarm

• Apertura conto: Gratuita, senza costi di attivazione.
• Commissione di cambio valuta: Applicata solo su strumenti quotati in valuta estera, pari allo 0,70%.
• Commissioni per operazione: 3,95€ per titoli su Borsa Italiana; 5,95€ per titoli su Deutsche Börse o Euronext Paris.

Perché e quanto è conveniente?

Il Conto Titoli di Moneyfarm può essere conveniente perché il costo per un’operazione è fisso e non una percentuale dell’importo investito. Con altre piattaforme il cui costo è calcolato in %, il costo per una singola operazione può essere più elevato dei 3,95 o 5,95€ chiesti da Moneyfarm.

L’altro vantaggio è la semplificazione fiscale: in quanto sostituto d’imposta, Moneyfarm si occupa di calcolare e versare le imposte legate ai tuoi investimenti.

Il Piano Pensione Moneyfarm è un fondo pensione complementare che puoi utilizzare per integrare la tua pensione pubblica. E’ regolato dalla COVIP, Commissione di Vigilanza sui Fondi Pensione.

Ci sono molti vantaggi nel sottoscrivere il Piano Pensione Moneyfarm, come la deducibilità fiscale dei premi versati fino a un massimo di € 5.164,57 all’anno e il fatto che non ci sono vincoli sulla frequenza o l’importo dei versamenti. Inoltre, puoi controllare costantemente l’andamento del tuo capitale tramite il sito e l’APP senza sorprese.

Puoi contribuire al tuo fondo pensione Moneyfarm anche utilizzando il TFR, ottenendo una migliore performance e tassazione agevolata.

Inoltre, se il datore di lavoro è insolvente e non versa alla previdenza integrativa o non liquida il TFR lasciato in azienda, le somme dovute sono garantite dal Fondo di garanzia istituito presso l’INPS.

Quanto costa la pensione integrativa Moneyfarm?

Il costo è molto chiaro: ogni hanno pagherai 10 euro + l’1.25% sul controvalore dell’investimento.

Le alternative generiche a Moneyfarm sono tantissime perché qualunque altro investimento per far rendere il proprio capitale può essere considerato un’alternativa a Moneyfarm (investire nel mercato immobiliare, investire in fondi comuni tramite una banca, fare trading o CopyTrading tramite eToro, ecc.).
Disclaimer: il conto D è un investimento in swap OTC e potrebbe non essere adatto a tutti gli investitori. Non è un servizio bancario e non è correlato a un deposito bancario o a un conto bancario.

Volendo però limitare l’analisi le alternative più vicine a Moneyfarm sono 4:

• Investimento fai da te in ETF
• Tinaba (in particolare il servizio investimenti/roboadvisor)
• Investire negli ETF di ETF di Vanguard Lifestrategy

➡️ Investimento fai da in ETF

E’ la soluzione migliore se vuoi risparmiare il costo di Moneyfarm, per contro devi essere in grado di creare un portafoglio ben diversificato e di ribilanciarlo ogni volta che ce n’è la necessità. La piattaforma migliore per fare questo con costi ridotti e la sicurezza di una banca tedesca è SCALABLE CAPITAL.

	Moneyfarm	Investimento in ETF fai da te
Competenza min. Richiesta (a me/te)	Molto bassa ✔️	Alta
Competenza Utilizzata nelle scelte	Molto Alta ✔️	Dipende da te
E’ sicuro in caso di problemi?	Sì ✔️	Sì ✔️
Costi di gestione	Medio-Bassi	Bassi ✔️
Ribilanciamenti	Automatici e gratuiti ✔️	Fai da te e costosi
Possibili scelte irrazionali o impulsive	No ✔️	C’è questo rischio
Tempo da dedicare	Zero ✔️	Ore/Giorni per raccogliere info
Gestione fiscale	Automatica ✔️	Richiede commercialista
Alto rendimento garantito	Magari 😁	Magari 😁

➡️ Altroconsumo Investi

E’ un servizio in abbonamento offerto da Altroconsumo. Ricevi una rivista cartacea/digitale ogni settimana che ti aiuta a gestire gli investimenti ed accedi a diversi servizi. Quello che ci interessa in questo contesto è la possibilità di copiare dei portafogli creati in base alla durata prevista per il tuo investimento, del rischio che sei disposto a correre e dell’importo che vuoi investire. Si tratta di investire da solo ma seguendo i consigli di Altroconsumo (si può provare GRATIS per un mese ma devi inserire la carta di credito perché se non disdici si rinnova automaticamente di mese in mese).

➡️ Tinaba Investimenti

Il servizio più simile a Moneyfarm è Tinaba in particolare la sezione investimenti.

I 2 servizi hanno costi simili, Tinaba prevede un investimento minimo di € 2000, Moneyfarm si occupa solo di investimenti, Tinaba offre un servizio di gestione del denaro che include anche un investimento in EFT analogo a Moneyfarm. Ho dedicato un post approfondito alla comparazione di questi 2 servizi.

➡️ Gli ETF di ETF di Vanguard Lifestrategy

Ammetto che la spiegazione è complicata, ma il prodotto in sé non lo è.

Vanguard emette numerosi ETF quotati sulle più importanti borse mondiali; tra di essi propone ai propri clienti gli ETF di ETF chiamati LifeStrategy, sono degli ETF che investono in altri ETF.

Semplificando è come comprare su una piattaforma di investimento un unico ETF che si comporta come un intero portafoglio di Moneyfarm. Ho scritto un post di approfondimento per comparare Moneyfarm e gli ETF LifeStrategy di Vanguard.

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Lo sapevi che…

Analisi gratuita dei tuoi attuali investimenti

Anche se non sei cliente di Moneyfarm, puoi richiedere un’analisi dei tuoi attuali investimenti.

Dopo aver fornito i dati richiesti, riceverai da parte di un consulente finanziario indipendente un’analisi del tuo portafoglio investimenti al di fuori di Moneyfarm con una valutazione complessiva della composizione e una valutazione di efficienza e qualità per ogni singolo strumento con commenti e consigli specifici.

Il senso di questa analisi è chiaramente quello di integrare il portafoglio Moneyfarm più adeguato al tuo profilo di rischio e ai tuoi obiettivi nel mix dei tuoi investimenti.

Moneyfarm è stato il primo robo advisor d’Italia

Moneyfarm può vantare il record di essere il primo robo advisor italiano. Un robo advisor è un consulente finanziario che mette a disposizione consulenze ad hoc per la gestione degli investimenti, basate su algoritmi che derivano da software specifici. Nel caso di Moneyfarm, però, i meccanismi automatizzati sono integrati da un intervento umano: ciò vuol dire che gli investitori non sono lasciati in balia di un robot.

Quella dei robo advisor come Moneyfarm può essere considerata una nuova generazione di consulenza finanziaria, frutto della rivoluzione digitale che ha interessato il mercato dei servizi.

L’imparzialità è solo uno dei tanti motivi per i quali vale la pena di affidarsi a questa soluzione: tutti gli algoritmi sono messi a punto per assicurare un portafoglio coerente con le aspettative degli investitori e in linea con le loro esigenze.

L’efficienza è sempre di alto livello, dal momento che la tecnologia permette di tagliare tutti i costi che, fino al debutto dei robo advisor, finivano per appesantire gli investimenti.

Moneyfarm è stato uno dei primi servizi in tutto il mondo a puntare sul modello ibrido, in virtù del quale le tecnologie non sono esclusive ma vengono integrate dal fattore umano: tale modello ha preso il posto di quelli automatizzati, essendo molto più affidabile.

Moneyfarm è in continua crescita ed evoluzione

• Aprile 2012 – Moneyfarm viene fondata e lancia sul mercato Italiano la prima proposta di Consulenza Finanziaria Digitale.
• Febbraio 2016 – Lancia il servizio in Gran Bretagna.
• Settembre 2019 – Avvia la collaborazione con Poste Italiane per proporre Postefuturo Investimenti
• Dicembre 2019 – Poste Italiane investe in Moneyfarm per una partnership unica nel suo genere nel panorama Europeo.
• Maggio 2020 – Propone il prodotto pensionistico e superata la soglia del miliardo di euro in gestione.
• Agosto 2021 – Aggiunge ai propri servizi la proposta di investimenti ESG.
• 2022 – Scala a livello internazionale con l’acquisizione di Profile Pensions, consulente digitale previdenziale leader nel Regno Unito.
• 2023 – Propone il portafoglio Liquidità+ per investitori con bassa propensione al rischio.
• 2024 – Ha cambiato grafica, sito, ecc. ed aggiunto il conto titoli

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Domande frequenti su Moneyfarm (FAQ)

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Ho pensato di proporre degli approfondimenti su Moneyfarm al fine di aiutarti ad orientarti nel mondo dei piani di accumulo capitale.

• Meglio Etoro o Moneyfarm?
• Meglio Tinaba o Moneyfarm?
• Piani di accumulo capitale secondo Altroconsumo
• Investimenti ESG, cosa sono? Moneyfarm è il migliore?
• Gli investimenti tematici Megatrend di Moneyfarm
• Investire a 30 anni: Moneyfarm ti dice come e perché
• Piano di accumulo: Moneyfarm ti spiega quando torna utile
• Piano di accumulo: cos’è e come sceglierlo
• Piani di accumulo a confronto: i migliori PAC

I prossimi approfondimenti saranno i seguenti:

• Moneyfarm vs Degiro
• Moneyfarm vs Gimme5
• Moneyfarm vs Fineco
• Moneyfarm vs Euclidea
• Moneyfarm vs Vanguard

⮞ Sei interessato al trading online? Leggi le nostra recensione di eToro oppure quelle di XTB, Freedom24, Fineco, Scalable Capital, Degiro e Mintos. Cerchi alternative a Moneyfarm: esistono Tinaba, Euclidea, Acomea e Gimme5. A breve recensiremo anche questi servizi.

Avvertenza: ogni investimento è soggetto al rischio di mercato.

The post Moneyfarm Italia: cosa ne penso dopo 10 anni di esperienza diretta? Recensione completa appeared first on alVerde.net.

XTB vs Freedom24, con quale broker investire? 24 Jan 2:39 AM (2 months ago)

Quando si tratta di scegliere un broker online, il mercato offre moltissime opzioni, ognuna con caratteristiche, strumenti e vantaggi diversi. In questo articolo ho messo a confronto XTB (recensione) e Freedom24 (recensione), due piattaforme molto apprezzate ma con approcci differenti al mondo degli investimenti.

La comparazione nasce dall’esigenza di aiutati a scegliere il broker più adatto alle tue necessità, considerando non solo le tipologie di strumenti disponibili, ma anche i costi, i servizi aggiuntivi e le caratteristiche che rendono questi broker unici.

Mentre XTB è noto per l’ampia offerta di strumenti derivati tramite CFD, che permettono anche l’utilizzo della leva finanziaria per amplificare i risultati di trading, Freedom24 si distingue per l’accesso diretto a una vasta gamma di strumenti tradizionali come azioni, obbligazioni e opzioni.

Entrambi offrono delle soluzioni per ottenere un interesse sul capitale non investito.

Questa analisi è pensata per chi sta cercando di capire quale piattaforma sia più in linea con il proprio stile di investimento, sia che si tratti di trading speculativo, investimento diversificato a lungo termine o una combinazione di entrambi. Attraverso un confronto dettagliato, verranno offerte tutte le informazioni necessarie per prendere una decisione consapevole.

Strumento/Caratteristica	XTB	Freedom24
Azioni	Acquisto diretto o CFD su oltre 3.000 titoli	Acquisto diretto di oltre 40.000 titoli
ETF	Acquisto diretto o CFD su oltre 350 ETF	Acquisto diretto di oltre 1.500 ETF
Forex	CFD su oltre 50 coppie di valute	Non disponibile
Criptovalute	CFD su oltre 70 criptovalute	Solo tramite ETF
Obbligazioni	Non disponibili	Oltre 160.000
CFD su Materie Prime	Oltre 20	Non disponibili
CFD su Indici	Oltre 35 indici	Non disponibili
Opzioni	Non disponibili	Sì, oltre 800.000 contratti di opzioni su azioni disponibili
Costi di Inattività	€10 al mese dopo 12 mesi di inattività	Nessun costo di inattività
Prelievi	€10 euro per prelievi inferiori a €100 euro, oltre i €100 gratis	€7 per ogni prelievo
Deposito Minimo	Non richiesto	Non richiesto
Piani di Risparmio / Interessi sulla liquidità non investita	2,55% per i primi 90 giorni poi 1,25%	– non più disponibile –
Sostituto d’Imposta	No	No
Piani di Accumulo	Sì	No
Conto Demo	Sì (provalo qui)	No
Formazione	Webinar, videocorsi, articoli e ebook gratuiti	Corsi su azioni, opzioni e strategie di investimento
Analisi di mercato	Sì	Sì
Voto su Trustpilot	3,9/5	3,6/5
	Prova XTB	Prova Freedom24

Disclaimer: investire comporta il rischio di perdere il proprio capitale

XTB

XTB è un broker online, supervisionato dai principali organi di vigilanza, che offre una vasta gamma di strumenti finanziari, permettendo agli investitori di accedere a diversi mercati attraverso la piattaforma xStation.

Strumenti finanziari disponibili

• Azioni ed ETF: XTB consente l’acquisto diretto di oltre 3.600 azioni ed ETF dai mercati europei e statunitensi. Inoltre, offre la possibilità di negoziare CFD con effetto leva su azioni ed ETF, permettendo di speculare sulle variazioni di prezzo senza possedere fisicamente il titolo sottostante.
• Forex: offre oltre 70 coppie di valute, consentendo il trading sul mercato dei cambi attraverso i CFD.
• Criptovalute: permette di negoziare CFD su diverse criptovalute, tra cui Bitcoin ed Ethereum.
• Materie Prime: è possibile fare trading su materie prime come oro, petrolio e argento tramite CFD.
• Indici: CFD su vari indici di mercato globali.

Servizi aggiuntivi

• Piani di Accumulo del Capitale (PAC): XTB offre la possibilità di creare piani di accumulo investendo in ETF senza commissioni fino a un volume di 100.000 euro al mese. L’investimento minimo è di soli 15 euro, rendendo i PAC accessibili anche ai piccoli risparmiatori.
• Interessi sui fondi non investiti: XTB paga gli interessi sui fondi non investiti detenuti sul conto (in euro 2,55% per i primi 90 giorni dall’apertura del conto, poi 1,25%; in dollari percentuali maggiori che puoi vedere qui)

Costi e commissioni

• Commissioni su azioni ed ETF: XTB non applica commissioni per l’acquisto e la vendita di azioni ed ETF fino a un controvalore mensile di 100.000 euro. Superata questa soglia, si applica una commissione dello 0,2% per transazione, con un minimo di 10 euro.
• Costi di inattività: viene addebitato un costo mensile di inattività di 10 euro a partire dal tredicesimo mese di inattività.
• Prelievi: solo i prelievi inferiori a 100 euro comportano una commissione di 10 euro, altrimenti sono gratuiti.
• Gestione fiscale: non opera come sostituto d’imposta, quindi gli investitori devono occuparsi autonomamente della dichiarazione fiscale dei guadagni.

Formazione e strumenti educativi

XTB offre una sezione formativa completa, con articoli educativi, notizie di mercato, videocorsi, ebook e webinar mensili, supportando sia i principianti che gli investitori esperti nell’ampliamento delle proprie conoscenze finanziarie.

oppure il prova il conto demo

Disclaimer: investire comporta il rischio di perdere il proprio capitale (*)

Freedom24

Freedom24 è un broker europeo parte di Freedom Holding Corp., una società quotata al NASDAQ. Offre una vasta gamma di strumenti finanziari e servizi aggiuntivi per soddisfare le diverse esigenze degli investitori.

Strumenti finanziari disponibili

• Azioni ed ETF: accesso a oltre 40.000 azioni e 1.500 ETF su 15 mercati globali, permettendo agli investitori di costruire un portafoglio diversificato.
• Obbligazioni: disponibili oltre 160.000 obbligazioni, sia corporate che governative, offrendo opportunità per investimenti a reddito fisso.
• Opzioni: accesso a 800.000 contratti di opzioni su azioni, fornendo strumenti per strategie di trading avanzate.
• Criptovalute: non offre l’acquisto diretto di criptovalute né il trading tramite CFD su di esse. L’esposizione al mercato delle criptovalute è possibile solo indirettamente attraverso ETF specifici.

Servizi aggiuntivi

• Formazione gratuita: tramite la Freedom Academy offre corsi per tutti i livelli, dai principianti agli esperti, su azioni, opzioni e strategie di investimento.

Costi e commissioni

• Commissioni di trading: con il piano Smart in euro, viene applicata una commissione base per la compravendita di azioni pari a 0,02 euro per azione, con una commissione minima di 2 euro per ordine.
• Prelievi: è prevista una commissione fissa di 7 euro per ogni prelievo di fondi, indipendentemente dall’importo.
• Gestione fiscale: non opera come sostituto d’imposta.

Quando scegliere XTB

XTB è ideale per:

• Chi desidera fare trading speculativo, eventualmente con leva finanziaria, su una vasta gamma di strumenti (forex, materie prime, criptovalute e indici) tramite CFD.
• Investitori che vogliono acquistare azioni ed ETF reali senza commissioni fino a 100.000 euro al mese.
• Chi cerca una piattaforma semplice, con interessi sui depositi e accesso a strumenti educativi completi.

Punti di forza:

• Accesso al trading speculativo tramite CFD.
• Ottime condizioni per PAC e interessi sui depositi.
• Adatto sia ai principianti che agli esperti.

Quando scegliere Freedom24

Freedom24 è adatto per:

• Investitori orientati al lungo termine che vogliono costruire un portafoglio diversificato di azioni, obbligazioni, ETF e opzioni.
• Chi cerca accesso diretto a una vasta gamma di strumenti tradizionali su mercati globali.

Punti di forza:

• Ampia offerta di strumenti diretti (obbligazioni, opzioni, azioni, ETF).
• Ottimo per chi desidera diversificazione e strategie di investimento avanzate.

Disclaimer: investire comporta il rischio di perdere il proprio capitale (*)

In sintesi, XTB è più adatto a chi cerca flessibilità operativa e speculazione tramite CFD, mentre Freedom24 è una scelta eccellente per investitori a lungo termine interessati a strumenti tradizionali. La scelta finale dipenderà dai tuoi obiettivi e dal tuo approccio agli investimenti!

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(*) Avvertenza: investire comporta dei rischi. Il valore degli investimenti può variare al rialzo o al ribasso.

I CFD sono strumenti complessi e presentano un rischio significativo di perdere denaro rapidamente a causa della leva finanziaria. Il 69% di conti di investitori al dettaglio perdono denaro quando fanno trading di CFD con XTB. Valuta se comprendi il funzionamento dei CFD e se puoi permetterti di correre questo alto rischio di perdere il tuo denaro.

Il materiale fornito è solo a scopo informativo ed educativo e non rappresenta qualsiasi tipo di consulenza finanziaria e/o raccomandazione di investimento.

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Recensione di Freedom24: un broker affidabile per i tuoi investimenti 14 Jan 8:54 AM (2 months ago)

In questa recensione ti aiuterò a capire se Freedom24 è il broker giusto per te. Ti parlerò delle sue caratteristiche principali, dei vantaggi che offre e di come puoi sfruttarlo al meglio per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Freedom24 è un broker europeo con oltre 300.000 clienti in tutta Europa. Si distingue per la sua affidabilità, l’ampia gamma di strumenti finanziari e un’offerta formativa gratuita. Parte di Freedom Holding Corp. (FRHC), una società quotata al NASDAQ, è regolamentato da CySEC e opera secondo i più alti standard europei e statunitensi. Ha un ufficio di rappresentanza anche in Italia, a Milano.

Pro e Contro di Freedom24

👎
Contro (aspetti negativi)

• Commissioni sui prelievi
  I prelievi sono soggetti a una commissione di €7 per ordine, che potrebbe essere un deterrente per alcuni investitori.
• Non fa da sostituto d’imposta
  Bisogna dichiarare autonomamente i redditi da investimento e gestire il pagamento delle relative imposte, non essendo queste trattenute direttamente dal broker.
• Criptovalute disponibili sono tramite ETF
  

👍
Pro (aspetti positivi)

• Nessun deposito minimo
  Puoi iniziare a fare trading con qualsiasi importo, ideale per i principianti.
• Promozioni per nuovi utenti
  Registrandoti su Freedom24, puoi ricevere fino a 20 azioni gratuite con il primo deposito, un incentivo interessante per iniziare il tuo percorso di investimento.
• Regolamentazione rigorosa
  Freedom24 rispetta gli standard normativi della SEC degli Stati Uniti.
• Ampia gamma di prodotti
  Accesso a oltre 40.000 azioni, 1.500 ETF, 800.000 opzioni e 160.000 obbligazioni su 15 mercati globali.
• Rendimenti fino al 7,26% con i piani di investimento a rendimento
  ll Conto D e i piani di risparmio a 3, 6 o 12 mesi offrono rendimenti fissi.
• Formazione gratuita
  La Freedom Academy offre corsi per tutti i livelli, dai principianti agli esperti, su azioni, opzioni e strategie di investimento.
• Costi trasparenti
  I piani Smart e Prime offrono tariffe competitive e nessun costo fisso mensile.
• Analisi settimanali professionali
  Idee di investimento con un rendimento medio del 16% negli anni passati, ideali per chi cerca consigli affidabili.

Disclaimer: investire comporta il rischio di perdere il proprio capitale

Freedom24 offre una gamma completa di servizi per soddisfare sia chi si avvicina per la prima volta al mondo degli investimenti sia chi ha già esperienza e cerca strumenti avanzati. Ecco tutto ciò che puoi aspettarti dalla piattaforma.

✅️ Prodotti finanziari disponibili

Azioni e ETF

Con Freedom24, hai accesso a 40.000 azioni da 15 mercati globali, tra cui NYSE, NASDAQ, LSE e borse europee e asiatiche.
Puoi scegliere tra 1.500 ETF, incluse opzioni innovative come ETF su criptovalute e indici come l’S&P500.

Obbligazioni

La piattaforma offre 160.000 obbligazioni, sia corporate che governative, per chi cerca investimenti a rendimento fisso.

Opzioni

Sono disponibili oltre 800.000 opzioni su azioni USA, incluse le opzioni S&P500 NANOS, che permettono di utilizzare strategie avanzate di trading.

✅️ Idee di investimento

Idee consigliate dagli analisti dal 2020	805
Il rendimento medio delle idee di investimento	16%
Idee che hanno raggiunto il prezzo target	61%
Esperienza media degli analisti nel mercato azionario	10 anni

Ogni settimana Freedom24 fornisce idee di investimento basate sull’analisi di esperti premiati che utilizzano dati aggiornati e analisi approfondite per individuare opportunità di guadagno sia a breve che a lungo termine.

Dal 2020, queste idee hanno generato un rendimento medio del 16%, aiutando gli investitori a prendere decisioni informate e redditizie. Una performance significativa che testimonia l’affidabilità e l’efficacia del supporto fornito agli utenti. (Disclaimer: i rendimenti passati non sono indicativi dei rendimenti futuri).

I suggerimenti sono particolarmente utili sia per chi desidera approcciare il mercato con strategia sia per investitori esperti in cerca di ispirazione.

✅️ Formazione con la Freedom Academy

La Freedom Academy è una risorsa formativa pensata per supportare gli investitori in ogni fase del loro percorso.

• Per principianti: corsi come “Nozioni di base sugli investimenti” per imparare i concetti principali per iniziare o per “Fare trading sulle notizie” per fare un passo in più.
• Per esperti: corsi come “Trading di Opzioni” e “Prodotti Strutturati” che approfondiscono strategie avanzate per massimizzare i rendimenti con rischi più elevati.

Tutti i corsi sono gratuiti e disponibili online in qualsiasi momento, offrendo flessibilità e accessibilità per ogni tipo di utente.

Costi per il mercato italiano

Freedom24 offre due principali piani tariffari, entrambi progettati per essere competitivi e trasparenti per il mercato italiano. Il piano Smart in EUR è ideale per principianti, mentre il piano Prime in EUR offre supporto dedicato per esperti. Entrambi includono dettagli chiari sui costi per ogni operazione.

1. Smart in EUR:
   • Nessun costo fisso mensile.
   • Commissione per azioni USA/Europa: €0,02/azione e €2/ordine.
   • Opzioni USA: $0,65/contratto, senza commissione per ordine.
2. Prime in EUR:
   • Include un supporto clienti dedicato.
   • Nessun costo fisso mensile.
   • Commissione per azioni USA/Europa: 0,3% + €0,012/azione e €1,20/ordine.
   • Opzioni USA: $1,5/contratto e $5/ordine.

Altri costi da considerare:

• Deposito fondi tramite bonifico: gratis
• Deposito fondi tramite carta di credito: 2%
• Custodia dei titoli: gratis
• Prelievo fondi: €7
• Operazioni OTC (scambi di strumenti finanziari eseguiti al di fuori dei mercati regolamentati): commissione di intermediazione dello 0,12% e deposito di $30 per operazione regolata.
• Avvisi via SMS: €0,05

Soluzioni personalizzate per ogni tipo di investitore

Freedom24 è progettato per soddisfare le necessità di due categorie principali di investitori. Indipendentemente dalla tua esperienza o dai tuoi obiettivi, la piattaforma offre soluzioni personalizzate per aiutarti a ottenere il massimo dai tuoi investimenti.

Principianti nel trading

Se sei alle prime armi, Freedom24 ti offre tutto il necessario per iniziare in modo semplice e sicuro:

• Freedom Academy: i corsi gratuiti ti insegnano le basi dell’investimento, dal funzionamento delle azioni a strategie di trading.
• Promozione di benvenuto: azioni in regalo al primo deposito, un’opportunità per arricchire il proprio portafoglio di investimento.
• Piano Smart: nessun costo fisso mensile, commissioni accessibili e supporto per piccoli investimenti.
• Piattaforma intuitiva: un’interfaccia semplice, pensata per chi muove i primi passi nel mondo del trading.

Perché scegliere Freedom24?
Puoi imparare mentre investi, costruendo gradualmente il tuo portafoglio con costi minimi e strumenti educativi.

Esperti nel trading

Se hai esperienza e cerchi strumenti avanzati e accesso a mercati globali, Freedom24 è una scelta valida:

• Accesso globale: scegli come investire su oltre un milione di strumenti negoziati in borsa in 15 mercati internazionali.
• Analisi settimanali professionali: lasciati ispirare dalle idee d’investimento dei professionisti di Freedom24.
• Strumenti avanzati: accedi a prodotti strutturati ed opzioni su azioni USA per diversificare e massimizzare i rendimenti.
• Piano Prime: ottieni un supporto dedicato e tariffe competitive per trader frequenti.

Perché scegliere Freedom24?
Hai tutto ciò di cui hai bisogno per perfezionare le tue strategie e accedere a opportunità globali, con la sicurezza di una piattaforma regolamentata.

Processo di iscrizione

Il processo di registrazione su Freedom24 richiede al massimo 15 minuti e può essere completato interamente online.

Una volta inseriti l’email e la password per la registrazione, ti verrà richiesto di fornire il numero di telefono e riceverai un codice SMS.

Successivamente, riceverai un link per scaricare l’app Freedom24 per iOS/Android sul tuo smartphone, dove potrai continuare la registrazione.

Scarica l’app sul tuo smartphone e clicca sul pulsante “Accedi”.

Accedi utilizzando l’email e la password che hai inserito nella prima fase della registrazione e continua nell’APP: compila le informazioni richieste e firma l’accordo con il broker inserendo il codice ricevuto via SMS.

A questo punto devi completare la registrazione compilando i dettagli personali nel modulo di registrazione, fornendo una copia di un documento di identità e una conferma della tua residenza (ad esempio una bolletta).

Dopo la registrazione, dovrai compilare un questionario MIFID II per valutare il tuo profilo di rischio. Le domande riguardano esperienza negli investimenti, obiettivi finanziari, orizzonte temporale e situazione patrimoniale. Questo passaggio è obbligatorio per la normativa europea sulla tutela degli investitori.

✅ Giudizio finale

Freedom24 è un broker che combina un’offerta completa di strumenti finanziari, formazione gratuita e un’esperienza utente intuitiva. Con standard di sicurezza elevati, accesso ai mercati globali e promozioni interessanti per i nuovi utenti, rappresenta una scelta eccellente sia per i principianti che per gli investitori esperti.

Se stai cercando una piattaforma affidabile per iniziare o espandere il tuo percorso di investimento, Freedom24 potrebbe essere la soluzione ideale.

Registrati oggi stesso per approfittare della promozione che ti regala fino a 20 azioni con il tuo primo deposito.

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Avvertenza: investire comporta dei rischi. Il valore degli investimenti può variare al rialzo o al ribasso.

Il materiale fornito è solo a scopo informativo ed educativo e non rappresenta qualsiasi tipo di consulenza finanziaria e/o raccomandazione di investimento.

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ADworld Experience 2025: impara Google Ads dai migliori [Codice Sconto: ALVERDE10] 14 Jan 8:21 AM (2 months ago)

Ti piacerebbe scoprire come far rendere al massimo i soldi investiti in Google Ads e Facebook Ads?

L’evento su PPC (Google Ads, Facebook Ads, ecc.) e Conversion Rate Optimization più interessante d’Europa si terrà, come di consueto, a Bologna il 2 e il 3 ottobre 2025. Potrai seguirlo anche tramite live streaming comodamente da casa o dall’ufficio.

AlVerde.net è anche quest’anno media partner dell’evento e questo ci permette di farti accedere all’evento con uno sconto del 10%, ti basterà inserire il codice ALVERDE10 in fase di iscrizione.

Cosa differenzia questo evento da un normale corso su Google Ads?

L’ADworld Experience si basa quasi esclusivamente sul racconto di esperienze reali. Professionisti ed agenzie espongono casi reali di campagne pay per click (ad esempio tramite Google Ads) realizzate nel corso dell’anno. Viene presentato sia il problema (cliente, settore, prodotto da promuovere ed obiettivo da raggiungere) sia la soluzione trovata. Le soluzioni sono spesso illuminanti, non banali, non convenzionali e possono essere replicate in altri settori o per altri clienti. E’ davvero super interessante. Lo posso affermare perché partecipo o guardo i video dell’evento ogni anno.

Secondo me per ottenere il massimo da questo evento devi avere un minimo di esperienza nella gestione di campagne di advertising online.

Il programma del 2025 non è ancora disponibile sul sito ufficiale ma sono certo che sarà ricchissimo come ogni anno da molti anni ormai. Normalmente viene pubblicato in primavera, qualche mese prima dell’evento.

Come di consueto i prezzi aumenteranno man mano che ci si avvicinerà alla data dell’evento, quindi conviene acquistare subito il biglietto. Se sei interessato ti ricordo di utilizzare il codice ALVERDE10 per risparmiare un po’.

Ci vediamo a Bologna!

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I migliori broker senza un deposito minimo iniziale per fare trading online 18 Dec 2024 8:08 AM (3 months ago)

Disclaimer: investire comporta un rischio di perdita.

Ti stai avvicinando al mondo del trading online, ma l’idea di impegnare fin da subito una cifra importante ti preoccupa? Sei curioso di capire come funzionano le piattaforme di trading, ma preferisci un approccio graduale e senza rischi eccessivi? Sei nel posto giusto.

In questo articolo, ti guiderò alla scoperta dei migliori broker che non richiedono un deposito minimo iniziale. Potrai aprire uno o più conti trading, testare le piattaforme di investimento e prendere confidenza con il trading reale, ma in modo graduale. Ti illustrerò anche le commissioni applicate per le principali operazioni, così non avrai sorprese.

Se vuoi andare subito alla “classifica dei migliori broker” clicca qui.

Cosa significa “nessun deposito minimo”?

Quando un broker non richiede un investimento minimo iniziale, significa che puoi aprire un conto senza dover versare subito una somma minima prestabilita. A volte la cifra minima che viene richiesta è simbolica, ad esempio, €100 altre volte più importante come €1.000 o €5.000. Qualche broker non mette limiti, potresti iniziare anche con pochi euro solo per fare delle prove.

Quali vantaggi ci sono a scegliere un broker senza un investimento minimo?

I vantaggi di scegliere un broker senza deposito minimo sono molteplici e particolarmente interessanti per chi si affaccia al mondo del trading. Questa tipologia di broker offre un approccio estremamente inclusivo e poco vincolante per gli investitori alle prime armi.

L’accessibilità è il primo punto di forza: potrai esplorare le piattaforme di trading senza alcun investimento iniziale e fare le primi operazioni con le “piccole” cifre che ritieni adeguate, permettendoti di comprendere meccanismi e funzionalità in totale tranquillità.

La sicurezza diventa così un elemento chiave, poiché riduci significativamente il rischio economico mentre acquisisci le competenze di base.

La flessibilità rappresenta un altro aspetto cruciale. Sarai completamente libero di decidere quando e quanto investire, potendo sperimentare gli strumenti disponibili senza sentire la pressione di dover necessariamente impegnare somme consistenti. Molti broker, inoltre, arricchiscono questa esperienza con risorse formative gratuite: dai conti demo ai webinar, passando per video lezioni che ti accompagnano nell’apprendimento.

La possibilità di testare piccole operazioni e strategie di trading senza un budget importante diventa un’opportunità preziosa per sviluppare confidenza e competenze.

Sorprendentemente, molti broker offrono lo stesso accesso a piattaforme complete e strumenti professionali utilizzate da chi investe capitali importanti.

Scegliere un broker senza vincoli iniziali significa quindi aprirsi a un percorso di apprendimento ed investimento più sereno ed è un ottimo modo per acquisire esperienza pratica e migliorare gradualmente le tue competenze. Inoltre ti permette più facilmente di testare diverse piattaforme di trading contemporaneamente.

Perché testare più di una piattaforma di trading?

Testare simultaneamente diverse piattaforme di trading è una strategia intelligente che offre numerosi vantaggi sia per investitori principianti che esperti. Questa pratica ti permette di effettuare un confronto approfondito e consapevole tra le diverse offerte del mercato, andando oltre la semplice valutazione superficiale.

Vantaggi principali del test multipiattaforma:

1. Comparazione delle funzionalità. Ogni piattaforma ha caratteristiche uniche: alcune offrono grafici più intuitivi, altre strumenti di analisi più avanzati o interfacce più user-friendly. Testandole contemporaneamente, potrai identificare quale si adatta meglio al tuo stile di trading e alle tue esigenze specifiche.
2. Valutazione delle performance. Potrai sperimentare concretamente le differenze di esecuzione degli ordini, la velocità dei sistemi e la reattività nelle diverse condizioni di mercato. Questo confronto pratico è molto più efficace di una semplice lettura di recensioni.
3. Comprensione dei costi nascosti. Le commissioni e gli spread variano significativamente tra le piattaforme. Un test comparativo ti permetterà di scoprire eventuali costi occulti o di difficile previsione e di scegliere l’opzione più conveniente per il tuo profilo di investimento.
4. Apprendimento accelerato. Ogni piattaforma ha un proprio ecosistema di strumenti, grafici e indicatori. Testandole parallelamente, accelererai il tuo processo di apprendimento, acquisendo una visione più ampia e professionale del trading.
5. Adattabilità ai diversi mercati. Alcune piattaforme sono più performanti e focalizzate su specifici strumenti di investimento e mercati (azioni, forex, criptovalute, PAC, leve, ecc.). Il test multiplo ti consentirà di identificare gli strumenti più efficaci per ciascun segmento di investimento.

Come procedere?

• Iscriviti alle piattaforme che offrono gli strumenti e i mercati di tuo interesse
• Imposta gli stessi parametri di trading su ogni piattaforma
• Sperimenta per un periodo sufficientemente lungo
• Prendi appunti comparativi sulle tue esperienze
• Valuta aspetti tecnici, usabilità e supporto clienti

Ricorda che l’obiettivo non è trovare la piattaforma “perfetta”, ma quella più in linea con i tuoi obiettivi, competenze e stile di investimento personale.

I migliori broker senza deposito minimo iniziale

Ecco una selezione dei broker più affidabili e accessibili che ti permettono di iniziare a fare trading online senza dover versare un investimento minimo iniziale predefinito. Ogni broker ha caratteristiche uniche che possono adattarsi alle tue esigenze:

1. XTB

• Strumenti disponibili: Azioni, ETF, forex, indici, materie prime, criptovalute e CFD.
• Costi e commissioni: Investimento in azioni ed ETF gratuito per un volume mensile fino a €100.000. Nessun costo di inattività per i primi 12 mesi. Prelievi superiori a €100, gratuiti (entro i €100 si paga una commissione di €10). I piani di accumulo (PAC) su ETF sono disponibili gratuitamente.
• Piattaforma: xStation, intuitiva, veloce, pluripremiata e adatta sia a principianti che a trader intermedi.
• Formazione: ampia sezione educativa gratuita con corsi, webinar e un conto demo gratuito.
• Recensioni positive: su TrustPilot il 75% delle recensioni è 4 o 5 stelle.
• Sicurezza: broker vigilato e regolamentato da FCA, CySEC, FSC e KNF.

oppure
leggi la recensione

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2. Fineco

• Strumenti disponibili: Azioni, ETF, futures, opzioni e CFD, con accesso a mercati globali.
• Costi e commissioni: il conto Trading prevede una tariffa variabile dello 0,19% (min €2,95, max €19) sul valore dell’operazione.
• Piattaforma: propone la piattaforma “FinecoX”, una soluzione proprietaria avanzata che combina semplicità d’uso per i principianti con strumenti professionali per trader esperti.
• Formazione: Fineco offre corsi online che coprono argomenti chiave come analisi tecnica, strategie di investimento e utilizzo della piattaforma. Sono disponibili webinar, guide pratiche e molti video.
• Sicurezza: Fineco è regolamentato dalla Banca d’Italia e dalla Consob.
• Recensioni super: su TrustPilot l’84% delle oltre 56.000 recensioni giudicano FinecoBank “eccellente“.

oppure
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3. Freedom24

• Strumenti disponibili: Azioni, ETF e USA Stock Options.
• Costi e commissioni: la commissione base è di €0,02 per azione/ETF + €2 per ordine.
• Piattaforma: Freedom24 utilizza una piattaforma proprietaria.
• Formazione: Freedom24 offre una libreria di articoli educativi e corsi pratici all’interno della Freedom Academy per aiutare gli utenti a comprendere meglio il funzionamento dei mercati finanziari e le basi del trading.
• Sicurezza: Freedom24 è regolamentato dalla Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC) e aderisce alla Direttiva MiFID II, offrendo elevati standard di sicurezza. Freedom24 è una filiale di Freedom Holding Corp, società quotata sul NASDAQ.
• Recensioni: su TrustPilot il 68% delle recensioni è 5 stelle.

oppure
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4. Trade Republic

• Strumenti disponibili: Azioni (anche frazioni), obbligazioni, derivati, ETF e criptovalute.
• Costi e commissioni: Trade Republic applica una commissione fissa di 1€ per ogni transazione effettuata su azioni, ETF e criptovalute. I piani di risparmio (PAC) su ETF sono gratuiti, consentendo investimenti automatici senza costi aggiuntivi.
• Piattaforma: Trade Republic utilizza una piattaforma mobile-first progettata per semplicità ed efficienza. Ideale per principianti, consente di investire in azioni, ETF e criptovalute con funzionalità essenziali, aggiornamenti in tempo reale e una gestione intuitiva degli ordini.
• Formazione: no.
• Sicurezza: Trade Republic è regolamentato da Bundesbank e BaFin, l’autorità tedesca di supervisione finanziaria.

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Scegliere il broker giusto è un passo fondamentale per iniziare il tuo percorso nel trading online, specialmente se hai a disposizione un budget limitato.

Ricorda che il broker perfetto non esiste: la scelta dipende sempre dalle tue esigenze personali, dagli strumenti che vuoi negoziare e dai costi operativi che puoi sostenere. Testare più piattaforme contemporaneamente può aiutarti a trovare quella più adatta al tuo stile di investimento.

Inizia il tuo percorso esplorando i broker che ho presentato per muovere i primi passi nel trading in modo graduale e consapevole.

Puoi valutare anche i migliori broker che offrono un conto demo gratuito.

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Avvertenza: investire comporta dei rischi. Il valore degli investimenti può variare al rialzo o al ribasso. Il materiale fornito è solo a scopo informativo ed educativo e non rappresenta qualsiasi tipo di consulenza finanziaria e/o raccomandazione di investimento.

Il presente sito e tutti i suoi collaboratori non sono responsabili né devono essere ritenuti responsabili per eventuali perdite o danni commerciali subiti avendo fatto affidamento sulle informazioni contenute su questo sito. I dati contenuti in questo sito non sono necessariamente forniti in tempo reale e non sano necessariamente accurati. Tutti i riferimenti a singoli strumenti finanziari non devono essere intesi come attività di consulenza in materia di investimenti, né come invito all’acquisto dei prodotti o servizi menzionati. Investire comporta il rischio di perdere il proprio capitole. Investi solo se sei consapevole dei rischi che stai correndo.

FINECO: Fineco non si assume alcuna responsabilità per l’accuratezza o lo completezza delle informazioni riportate in questo sito. Per ulteriori informazioni su Fineco visito il sito www.finecobank.com. 64,8% di conti di investitori al dettaglio perdono denaro a causa delle negoziazioni in CFD con FinecoBank.

XTB: I CFD sono strumenti complessi e presentano un rischio significativo di perdere denaro rapidamente a causa della leva finanziaria. Il 76-83% di conti di investitori al dettaglio perdono denaro quando fanno trading di CFD con XTB. Valuta se comprendi il funzionamento dei CFD e se puoi permetterti di correre questo alto rischio di perdere il tuo denaro.

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Axerve POS Easy: recensione completa con recensioni dei clienti 2025. Come funziona? Quanto costa? 15 Nov 2024 4:58 AM (4 months ago)

PROMOZIONE IN CORSO
Axerve POS Easy ti rimborsa il 50% delle commissioni con la nuova offerta valida fino al 30 aprile.

Quando si tratta di scegliere un POS per la propria attività commerciale, è importante considerare attentamente tutti i costi associati per fare una scelta informata.

La maggior parte delle banche offrono POS con costi poco trasparenti, il che rende difficile capire quanto si sta effettivamente pagando per il servizio.

In questo contesto, Axerve si distingue da molti altri POS perché propone 2 offerte molto chiare che vedremo nel dettaglio tra poco.

L’altra caratteristica di Axerve che merita di essere sottolineata è la convenienza: con l’offerta a commissioni, il costo è solo dell’1% del transato. Vedremo quando conviene questa offerta e quanto è preferibile pagare il canone.

Ci sono molte recensioni di Axerve disponibili online, la maggior parte sono positive, ne abbiamo fatto una sintesi per aiutarti a capire meglio le opinioni degli esperti e degli altri clienti sulla qualità del servizio e sui costi associati al POS di Axerve.

Cos’è Axerve? Che soluzioni offre?

Axerve è il marchio del gruppo Fabrick che propone soluzioni per rispondere a tutte le esigenze delle PMI in ambito di accettazione dei pagamenti, sui canali fisici e digitali. Grazie a servizi tecnologici per il punto vendita, Axerve copre l’intera catena del valore dei servizi di pagamento in store, dalla digitalizzazione del contante agli incassi tramite POS o via link e QR code.

In questa recensione vedremo costi, offerte, caratteristiche, PRO/CONTRO, opinioni e le recensioni dei clienti del servizio POS offerto da Axerve.

POS Axerve: Pro e Contro in breve

L’offerta POS Easy di Axerve è molto semplice. Si differenzia dalle proposte di molti altri operatori che includono tantissime voci di costo rendendo impossibile capire quanto ti costerà avere il POS. Con Axerve puoi scegliere tra 2 proposte: con canone mensile oppure a commissioni sul transato. Quella senza canone è estremamente conveniente.

L’offerta Smart POS Easy è molto valida in particolare l’opzione a commissioni con un costo dell’1% sulle transazioni. L’opinione su POS Easy di Axerve (dispositivo e relativi costi) è decisamente positiva. Ecco i pro e contro:

Axerve è il POS più conveniente oggi?

Confrontiamolo subito con le principali alternative: SumUp, Nexi, MyPos

Opzione senza canone fisso

Come puoi vedere nel grafico sottostante, la commissione di Axerve senza canone (linea arancione) è la più bassa tra quella dei principali POS presenti sul mercato. Oltre i €16.400 di transato annuale diventa più conveniente Axerve con canone mensile. Ti consente di risparmiare quasi il 50% rispetto alla soluzione più costosa.

^{Commissioni prese in considerazione per l’elaborazione del grafico: myPOS: commissione sulle transazioni 1,2%, canone mensile €0. Axerve POS Easy a canone: €17+IVA se con il tuo POS incassi fino a €10.000 all’anno. €22+IVA se con il tuo POS incassi fino a €30.000 all’anno. Oltre i €30.000 € di transato viene aggiunto un costo di commissione dell’1% + IVA per l’importo eccedente la soglia dei €30.000 €, da sommare al canone mensile di €22+IVA. ; Axerve POS Easy a commissioni: commissioni sulle transazioni 1%, €0 canone mensile. SumUp: commissione sulle transazioni 1,95%, canone mensile €0. Nexi mobile POS: commissione sulle transazioni 1,89%, canone mensile €0. Nexi Smart POS mini: commissione sulle transazioni: 1,49%, canone mensile €0.}

Il POS Easy di Axerve costa €100, come possiamo vedere nella seguente tabella, risulta il più conveniente tra i modelli di POS con stampante inclusa.

Costo del POS con stampante per gli scontrini

POS con stampante	Costo d’acquisto	Link
1° Axerve	solo € 100 oppure € 0 incluso nell’offerta a canone €17 o 22/mese	dettagli ►
2° SumUp SOLO+stampante	€ 139	dettagli ►
3° Nexi Smart POS Mini con stampante	incluso nel canone da € 29/mese	dettagli ►
4° myPOS Go Combo	€189	dettagli ►
5° myPOS PRO	€249	dettagli ►

POS: Smart POS Easy a canone o a commissioni

Axerve offre due tipologie di offerte per i propri POS, a canone fisso o a commissioni.

Smart POS Easy a commissioni

Smart POS Easy offerto da Axerve è la soluzione di pagamento che offre i propri servizi di incasso in qualsiasi situazione, grazie alla connessione 4G. Il POS, infatti, include una SIM che si connette in modo automatico alla rete 4G dell’operatore che ha la connessione migliore nella zona in cui il POS viene utilizzato. Non sono previsti costi di chiamata ed il traffico dati consumati per la ricezione dei pagamenti è compreso. Inoltre il POS consente anche una connettività Wifi.

L’opzione a commissioni di Axerve prevede commissioni pari all’1% su ogni transazione e un costo fisso per il terminale di €100 + IVA. E’ la tariffa più bassa del mercato. E’ previsto il pagamento di un bollo da €16 all’attivazione.

In questo caso il POS diventa di proprietà del cliente; con il suo acquisto è prevista la garanzia di 12 mesi e il servizio di manutenzione che offre supporto da remoto, aggiornamenti software in merito ad eventuali adeguamenti normativi ed assistenza della SIM fino a 36 mesi. La scelta del POS Axerve a commissioni non obbliga il vincolo del suo utilizzo.

Con questo offerta è possibile incassare con le principali carte tra cui Visa, Mastercard, V Pay, Hype e Pago Bancomat, ma anche con i sistemi di pagamento digitalizzati, quali Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. L’accredito sul conto corrente collegato al POS avviene attraverso un bonifico bancario entro il giorno successivo all’incasso; si può collegare al POS un qualsiasi conto corrente italiano, quindi non è necessario aprire un conto corrente dedicato.

La Classifica dei Migliori POS: Axerve al primo posto!

POS	PERCHE’ SCEGLIERLO
1° Axerve POS Easy a commissioni Vedi Dettagli ►	QUANTO COSTA? Acquisto POS: € 100 1% di commissioni -50% di cashback fino al 30/4/2025 SENZA CANONE MENSILE Stampante inclusa. Adatto sia in negozio, sia in mobilità. €16 di bollo di attivazione
QUANDO TI CONVIENE? E’ il POS che ti fa risparmiare di più a lungo termine: paghi un po’ di più il dispositivo rispetto ai POS meno evoluti (quelli da collegare allo smartphone), ma risparmi tanto su ogni transazione per sempre. Il costo del dispositivo è comunque il più basso tra quelli con stampante inclusa. Ricevi l’accredito su qualsiasi conto corrente entro il giorno lavorativo successivo all’incasso. Assistenza TOP. Offerta chiara, zero pensieri. Vai al sito di Axerve ►
2° myPOS Go 2 Vedi Dettagli ►	QUANTO COSTA? Acquisto POS: €29 SENZA CANONE Commissione: 1,20% Accrediti istantanei su un conto myPOS gratuito Autonomo, non serve collegarlo allo smartphone. Senza stampante, invia scontrini tramite e-email
QUANDO TI CONVIENE? Se ti serve un POS piccolo, leggero (180 grammi), autonomo da usare prevalentemente in mobilità. E’ la scelta migliore se hai bisogno di un accredito immediato dei soldi incassati. Perfetto anche se vuoi solo spendere pochissimo per assolvere all’obbligo di avere un POS. Vai al sito di myPOS ►
3° myPOS Go Combo Vedi Dettagli ►	QUANTO COSTA? myPOS GO Combo: €189 E’ myPOS Go 2 con dock di ricarica e stampante SENZA CANONE Commissione: 1,20% Accrediti istantanei su un conto myPOS gratuito
QUANDO TI CONVIENE? E’ la scelta migliore se hai bisogno di un accredito immediato dei soldi incassati. Ideale se lo vuoi usare sia in un negozio, sia in altri luoghi (in tal caso senza la dock di ricarica e stampa). Vai al sito di myPOS ►
4° myPOS PRO Vedi Dettagli ►	QUANTO COSTA? myPOS PRO: €249 SENZA CANONE Commissione: 1,20% Accrediti istantanei su un conto myPOS gratuito Stampante inclusa Possibilità di installare APP aziendali
QUANDO TI CONVIENE? E’ la scelta migliore se hai bisogno di installare APP specifiche per la tua attività tra quelle disponibili nell’APP Market di myPOS. Vai al sito di myPOS ►
5° Axerve Easy a canone MIGLIORE CON CANONE Vedi Dettagli ►	QUANTO COSTA? Acquisto POS: €0 Canone fisso: €17 o €22 / mese SENZA COMMISSIONI SULLE TRANSAZIONI fino a €30.000 Stampante inclusa. Adatto sia in negozio, sia in mobilità.
QUANDO TI CONVIENE? Ti conviene se vuoi il dispositivo gratis, fai transazioni ogni mese e il transato in un anno supera i €26.400. Altrimenti ti conviene l’offerta Axerve POS Easy a commissione. Prevede un costo mensile di €17 se transi fino a €10.000 all’anno oppure di €22 se il transato è fino a €30.000 all’anno. Se poi il transato è superiore a €30.000 è previsto sull’eccedenza una commissione dell’1%. Vai al sito di Axerve ►
6° SumUp Solo Lite Vedi Dettagli ►	QUANTO COSTA? Acquisto POS: €39 SENZA CANONE MENSILE Commissione: 1,95% Incassi con qualsiasi conto corrente Va collegato via Bluetooth al tuo smartphone Base di ricarica opzionale
QUANDO TI CONVIENE? E’ uno dei POS più popolari. Molto piccolo e leggero. E’ interessante se vuoi risparmiare sul costo di acquisto del dispositivo: ottimo se usi poco il POS e hai un piccolo transato annuale. Vai al sito di SumUp ►
7° SumUp Solo SumUp Solo con stampante Vedi Dettagli ►	QUANTO COSTA? Acquisto: SumUp Solo: €79 SumUp Solo con stampante: €139 SENZA CANONE MENSILE Commissione: 1,95% Incassi con qualsiasi conto corrente Base di ricarica inclusa
QUANDO TI CONVIENE? La versione senza stampante è una soluzione economica per assolvere l’obbligo di avere un POS. SumUp è un POS molto popolare ed apprezzato. Vai al sito di SumUp ►
8° NEXI Pos Vedi Dettagli ►	QUANTO COSTA? Nexi Mobile POS: €29 SENZA CANONE Commissione: 1,89% Nexi Smart POS mini: €169 SENZA CANONE Commissione: 1,49% Rimborso delle commissioni su transazioni fino a 10 euro e fino ad un massimo di 50 euro di rimborso al mese per punto vendita
QUANDO TI CONVIENE? Nexi Mobile POS ti conviene quando vuoi avere un POS economico e lo usi poco. Va collegato via Bluetooth al tuo smartphone o tablet. Vai al sito di Nexi ►
9° Shopify POS Vedi Dettagli ►	QUANTO COSTA? Acquisto POS WisePad 3: €59 Commissione: a partire da 1,5%
QUANDO TI CONVIENE? Ti conviene solo se ti serve un ecommerce connesso al tuo negozio fisico. Shopify nasce per la vendita online. Vai al sito di Shopify POS ►

Axerve: recensioni e opinioni positive e negative

Le recensioni che si trovano in rete in merito ad Axerve e ai suoi servizi sono sostanzialmente positive, ma non mancano alcune recensioni negative. Tra gli utenti che apprezzano Axerve e i suoi servizi offerti, molti sottolineano la convenienza delle tariffe, la praticità del dispositivo, la connessione sempre presente e l’ottima assistenza tecnica.

Alcune recensioni negative riguardano il processo di iscrizione online che richiede un po’ di pazienza per inserire tutte le informazioni richieste.

Alcune delle recensioni recenti su Axerve:

Numero verde fantastico!!!
Disponibile e paziente a risolvere i miei problemi di recupero codice, psw, etc…
Trustpilot – febbraio 2025

OTTIMO – Tutto perfetto lo uso oramai da quasi due anni, e ha sempre fatto il suo dovere. 
Trustpilot – febbraio 2025

Uso il servizio da anni e sono soddisfatto. Ieri pomeriggio il POS si è guastato, ho contattato l’assistenza e una operatrice ha inviato un tecnico. Stamattina il POS è stato sostituito gratuitamente. L’elettronica può fallire, ma l’assistenza è rapida e professionale. Con costi competitivi, lo consiglio!

Lo uso da 8 mesi e mi trovo meravigliosamente bene. Mai avuto intoppi, il dispositivo è sempre stato efficiente e gli addebiti puntuali. Posso solo consigliarlo.

Ho il POS Axerve della banca Sella da due anni ormai. Mai avuto problemi, connessione sempre presente e servizio assistenza disponibile ed efficiente.

Ho iniziato a utilizzare il POS Axerve per la mia attività di ristorazione e devo dire che è stata una grande benedizione. La configurazione è stata semplice e intuitiva.

Utilizzo il POS Axerve della Banca Sella per la mia attività di beni di lusso, è stata una scelta eccellente. La funzione tax free mi permette di gestire i rimborsi fiscali per i turisti stranieri in modo semplice.

Tariffa chiara e bassa solo 1%, prima pagavo il doppio più il fisso mensile alla banca.

Il terminale è stato subito pronto all’uso, preconfigurato e pronto per essere utilizzato immediatamente. Axerve mi ha permesso di risparmiare un botto sui costi del POS del mio negozio.

Ho scelto il POS Axerve della Banca Sella per la mia parafarmacia. Il dispositivo è semplice da utilizzare e non si blocca mai. Vengo da una brutta esperienza con il POS che usavo prima di passare ad Axerve: avete mai provato ad avere il POS bloccato e la fila di clienti davanti alla cassa in dicembre?? Mai più! W Axerve.

Attivato Axerve nei primi giorni del 2023. Per ora mi pare tutto perfetto.

Fino alla fine di novembre avevo un altro POS molto famoso, probabilmente il più noto, ma devo dire la verità, non ero soddisfatto e mi costava tantissimo, per questo ho voluto provare il servizio offerto da Axerve e sono strafelice della mia scelta. Pagare le commissioni del POS più del necessario equivale a buttare soldi ad ogni vendita. L’anno nuovo è iniziato bene da questo punto di vista.

Prodotti per i punti vendita e le catene retail

Axerve si propone come partner per i punti vendita e le catene di vendita retail in merito alle soluzioni di incasso; non solo POS, ma anche sistemi di pagamento alternativi di ultima generazione e soluzioni alternative di incasso del contante.

Le offerte per questa fascia di clientela sono:

• soluzioni POS;
• digitalizzazione del contante;
• Axerve by Link

Qualsiasi sia l’esigenza del negoziante, Axerve ha la soluzione ideale, economica e tecnologicamente avanzata da offrire.

Servizi inclusi con POS Easy

Sono diversi i servizi aggiuntivi che i POS Axerve mettono a disposizione dei propri utenti, tra cui la dashboard, la possibilità di gestire le mance, il Tax Free, il Cashin e l’Axerve Pay by Link.

Dashboard myStore per POS

Axerve mette a disposizione di tutti i suoi clienti una dashboard che permette di avere sempre sotto controllo i pagamenti ricevuti tramite il POS. L’interfaccia è molto intuitiva e semplice; consente di visualizzare in tempo reale tutti gli incassi e gli aggiornamenti in merito ai pagamenti ricevuti tramite il POS Easy.

Dalla dashboard è possibile visualizzare gli incassi e lo stato dei pagamenti ricevuti attraverso tutti i POS Easy, suddivisi per punti vendita e gestire i pagamenti; inoltre è possibile visualizzare gli incassi attraverso gli appositi grafici, verificando il riepilogo delle vendite e dei depositi e visualizzare e scaricare le fatture.

È anche possibile gestire l’incasso multicurrency, in modo tale che si possa selezionare e gestire l’incasso in Euro o in altra valuta.

Direttamente dalla dashboard myStore è anche possibile integrare diversi prodotti Axerve come il Cashin o l’Axerve Pay by Link.

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Elezioni presidenziali USA e trading online: quali azioni monitorare? Dove informarsi? 31 Oct 2024 1:42 AM (5 months ago)

Le elezioni presidenziali negli Stati Uniti sono tra gli eventi più rilevanti per i mercati finanziari globali. Ogni quattro anni l’esito delle elezioni può influenzare non solo l’economia americana, ma anche l’andamento dei principali asset e mercati di tutto il mondo. E’ un’opportunità interessante ma rischiosa per chi fa trading online e merita la massima attenzione.

Con il 5 novembre alle porte, trovo importante cercare di capire con alcuni esempi quali potrebbero essere le ripercussioni di questo evento e come ci si può preparare al meglio per affrontare il periodo di potenziale volatilità che ci aspetta.

In questo articolo, voglio condividere alcune informazioni su come le politiche dei due principali candidati potrebbero avere un impatto sui mercati, sui settori e su titoli specifici. Non si tratta di certezze assolute, ma di scenari plausibili che potrebbero aiutarci a comprendere meglio cosa osservare nei prossimi giorni.

Vi segnalo anche un paio di risorse professionali da consultare per restare aggiornati man mano che ci avviciniamo alla date delle elezioni presidenziali USA.

Ricordo che il trading comporta sempre dei rischi.

Confronto delle politiche economiche dei candidati

Quando si parla di elezioni presidenziali, le differenze tra i programmi economici dei candidati sono spesso uno dei punti più discussi. Quest’anno i due principali contendenti, Donald Trump e Kamala Harris, propongono approcci molto diversi su questioni chiave come le tasse, l’energia e le criptovalute. Queste differenze potrebbero influenzare il comportamento dei mercati in modi differenti.

Ad esempio, Trump punta a ridurre la pressione fiscale per le imprese e a sostenere l’energia convenzionale, mentre Harris ha un piano che prevede l’aumento delle tasse per i redditi più alti e un focus maggiore sulle energie rinnovabili. Non possiamo sapere con certezza quale sarà l’impatto finale, ma possiamo ipotizzare che alcune aziende possano trarre vantaggio o subire pressioni a seconda dell’esito elettorale con ripercussioni sul valore delle rispettive azioni. Quali titoli verranno maggiormente influenzati?

Impatto sulle azioni, ecco alcuni scenari plausibili

Al di là dei movimenti dei mercati in generale, è utile focalizzarsi su specifici settori e titoli che potrebbero risentire maggiormente dell’esito elettorale. Settori come l’energia, la tecnologia e le criptovalute potrebbero essere particolarmente sensibili alle politiche proposte dai candidati.

Vediamo alcune ipotesi e scenari plausibili, sottolineo nuovamente che i reali impatti sui mercati dipenderanno da molti fattori e non possono essere previsti con certezza.

Ad esempio, il settore energetico potrebbe muoversi in base alle politiche sull’energia convenzionale e rinnovabile. Donald Trump supporta l’industria petrolifera tradizionale e intende alleggerire le regolamentazioni per favorire la produzione nazionale, un approccio che potrebbe avvantaggiare aziende come Schlumberger (SLB.US), leader nei servizi petroliferi. Al contrario, Kamala Harris mira a espandere il settore delle energie rinnovabili e a ridurre le emissioni, il che renderebbe più competitivo il contesto per aziende come First Solar (FSLR.US) attiva nella produzione di pannelli solari o Lucid Motors (LCID) che produce veicoli elettrici.

Nel settore tecnologico, la vittoria di Trump potrebbe favorire un’espansione grazie alla sua volontà di promuovere la produzione nazionale. Ciò potrebbe essere vantaggioso per aziende come Intel (INTC.US), che già possiedono stabilimenti produttivi negli USA.

Infine, nell’ambito delle criptovalute, una vittoria di Trump potrebbe comportare un’allentamento della regolamentazione, facilitandone una diffusione più ampia. Questo scenario potrebbe giovare a piattaforme come Coinbase (COIN.US). E’ uno dei principali player statunitensi del settore, i cui profitti sono legati sia al volume delle transazioni sia alla popolarità del mercato.

Ovviamente, questi sono solo alcuni esempi e non costituiscono un consiglio di investimento.

Considera che io non sono un consulente finanziario. Se l’argomento ti ha incuriosito, consiglio di consultare anche altre fonti più approfondite. Ad esempio, puoi vedere un punto di vista professionale nel report PDF gratuito fornito da XTB in cui potrai scoprire come la vittoria di ciascun candidato potrebbe influenzare le performance e la volatilità dei mercati finanziari. Questo documento fa parte di un pacchetto educativo con varie risorse sulle elezioni americane, con articoli informativi, news, aggiornamenti in tempo reale e un video di analisi registrato dall’analista di mercato David Pascucci.

Un’altra fonte interessante e ricca di dati per seguire il percorso verso le elezioni è lo speciale de ilsole24ore.com che viene continuamente aggiornato. Ovviamente anche la CNN ha predisposto una sezione analoga con tutte le informazioni e le news in tempo reale.

Gestione del rischio e strategie di trading

In periodi di alta volatilità come quello che ci aspetta con le elezioni presidenziali, la gestione del rischio è fondamentale. La volatilità può rappresentare un’opportunità per chi sa come approfittarne, ma è altrettanto importante avere un piano chiaro per proteggersi da movimenti di mercato imprevisti. Alcuni accorgimenti pratici per gestire il rischio includono l’utilizzo di stop loss adeguati, la riduzione della leva finanziaria e l’evitare di concentrare eccessivamente il proprio portafoglio su pochi asset altamente volatili. Se non hai abbastanza esperienza con questi strumenti, puoi fare pratica con un conto trading demo, in modo da seguire i movimenti dei mercati determinati dalle elezioni USA senza investire soldi reali.

Sarà cruciale monitorare in tempo reale le reazioni dei mercati man mano che emergono nuovi dati dai principali swing states. Stati come la Pennsylvania e la Georgia sono spesso decisivi, e variazioni nei loro risultati parziali possono influenzare rapidamente i mercati finanziari. Avere una strategia pronta per adattarsi a queste informazioni può aiutare a cogliere opportunità o proteggersi da movimenti imprevisti. Non bisogna mai dimenticare che ogni decisione di trading dovrebbe essere supportata da un’adeguata analisi e dall’uso di strumenti di gestione del rischio.

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SEO per l’Affiliate Marketing: analisi dei siti affiliati ad Amazon 23 Oct 2024 8:10 AM (5 months ago)

Chi si occupa di SEO e affiliate marketing sa bene che nell’ultimo anno o due le SERP sono cambiate parecchio a scapito dei piccoli siti affiliati. Mi sono chiesto quindi “Quali siti di affiliate marketing sono sopravvissuti agli update di Google?“

Rispondere a questa domanda richiederebbe un’analisi di moltissimi settori: dai viaggi, alla finanza passando per i siti di incontri, le assicurazioni, i software e così via.

Ho pensato, quindi, di limitare la ricerca (almeno per questo post, magari ne farò altri per altri settori) ai classici siti che monetizzano con il programma di affiliazione di Amazon.

Perché proprio l’affiliazione di Amazon?

Secondo me, quello di Amazon è il programma di affiliazione più popolare ed utilizzato.

È talmente “comprensibile” che negli ultimi 20 anni l’ho usato spesso come esempio per far capire di cosa mi occupo ad amici e parenti.

Dico qualcosa del genere: “Tu cerchi su Google <migliori asciugacapelli>, trovi dei siti che ti dicono quali sono i migliori, clicchi, vai su Amazon, compri e tramite il programma di affiliazione Amazon paga una commissione al sito da cui sei passato.

Il mio lavoro consiste nel fare in modo che tali siti siano ai primi posti su Google, ma non lo faccio solo con i prodotti Amazon, posso farlo con qualunque prodotto/servizio in vendita sul web che abbia un programma di affiliazione oppure per i miei clienti”. E’ una banalizzazione incredibile di quello faccio, ma rende l’idea senza entrare nel dettaglio dell’affiliate marketing e delle consulenze SEO.

SEO e siti affiliati, cosa è cambiato?

In passato, molte SERP erano dominate da siti “made for Amazon”, cioè creati appositamente per guadagnare con l’affiliazione di Amazon, il più delle volte privi di brand noto. Spesso, tolta l’affiliazione, questi siti non hanno ragione di esistere e questo probabilmente è un punto critico per la SEO di oggi.

Nell’immagine qui sotto puoi vedere un esempio, ho messo una X rossa sui siti affiliati che sono scomparsi dai risultati della ricerca “migliori asciugatrici”.

Cos’è successo? Un giorno Google ha deciso che buona parte dei siti “made for Amazon” (o fatti per guadagnare con altre affiliazioni) non sono più “abbastanza…” mettici l’aggettivo che ritieni più appropriato (utili, autorevoli, ecc.) per occupare i primi posti delle SERP.

Probabilmente non dipende dal fatto che questi siti usano le affiliazioni, il discorso è più ampio: una grandissima fetta di siti editoriali ha perso visibilità e riceve molto meno traffico rispetto ad un tempo per diverse ragioni che non approfondisco ora. Anche una buona parte dei siti affiliati sono entrati nel calderone dei siti ritenuti non meritevoli di occupare più le prime posizioni.

Vediamo ora come ho condotto l’analisi e cosa è emerso.

Il metodo

Il primo passo per fare un’analisi SEO di un settore consiste nel definire un set di parole chiave da analizzare. Per trovarle rapidamente ho pensato di “prenderle” dal sito qualescegliere.it che recensisce prodotti di centinaia di categorie differenti.

In alternativa avrei potuto estrarre direttamente i nomi delle categorie di Amazon. Per completezza, c’è da dire che qualescegliere.it non guadagna direttamente con l’affiliazione di Amazon, ma ha integrato i risultati del comparatore trovaprezzi.it.

Ad ogni modo, ho scaricato i nomi di tutte le categorie del sito, ho tolto quelle irrilevanti per questa analisi (assicurazioni, ADSL, VPN, incontri, ecc.) ed ho aggiunto le parole “migliore” e “migliori” declinando il nome della categoria al singolare e al plurale. Per fare questi passaggi rapidamente ho usato ChatGPT e Claude AI.

In questo modo ho ottenuto una lista di oltre 1.300 keyword di questo tipo:

A questo punto ho inserito le parole chiave in una Lista di Sistrix (qui la spiegazione di questa funzionalità) ed ho estratto l’elenco dei siti che ottengono più visibilità per l’insieme di keyword analizzato.

Ovviamente, definire una classifica dei migliori in questo modo ha dei limiti perché:

• il sito meglio posizionato è chiaramente quello che ho usato per creare il set di keyword.
• I siti che ottengono complessivamente più posizionamenti sono quelli che trattano più categorie di prodotti.
• I siti verticali possono essere posizionati meglio dei siti in testa alla classifica, ma limitatamente alle keyword della categoria che trattano.

Questi limiti però non impediscono di estrarre i siti che stanno avendo successo nella SERP, diciamo che ha poco senso fare una classifica. Uno sviluppo futuro dell’analisi potrebbe essere quello di raggruppare le keyword in macro categorie e fare delle classifiche per ogni macro categoria.

Cosa ho scoperto? Quali siti si posizionano oggi? Con quale tipologia di contenuti?

I migliori 100 domini (generici)

E’ interessante vedere quali siti si posizionano per capire quali tipologie di contenuto (e di sito) vengono ritenuta più idonee da Google per rispondere all’intento di ricerca correlato alle ricerche “migliori+nome categoria”.

Nella seguente tabella c’è l’elenco dei primi 100 domini; sono stati ordinati secondo l’indice di visibilità attribuito da Sistrix ad ognuno di essi relativamente all’insieme di keyword preso in considerazione.

Troviamo varie tipologie di siti: ecommerce (60% circa), siti editoriali famosi affiliati ad Amazon (40% circa), comparatori (4), siti editoriali senza Amazon (greenme.it), siti made for Amazon (rari).

Evidenzio in giallo i siti che usano l’affiliazione di Amazon e con un colore leggermente diverso i comparatori.

Dominio	Keyword Top100	Keyword Top10
qualescegliere.it	1351	1058
amazon.it	1326	745
wired.it	525	366
aranzulla.it	512	375
fanpage.it	783	346
my-personaltrainer.it	464	233
trovaprezzi.it	1237	229
tomshw.it	400	145
vanityfair.it	334	141
leroymerlin.it	564	143
giallozafferano.it	158	102
gqitalia.it	320	127
vogue.it	193	97
yeppon.it	292	104
consigli.it	639	124
smartworld.it	210	112
altroconsumo.it	438	115
lineonline.it	100	63
youtube.com	1251	70
elle.com	343	84
shoesoffclub.com	489	86
libero.it	475	86
nostrofiglio.it	143	51
commerciovirtuoso.it	410	67
corriere.it	456	64
tuttotech.net	114	45
manomano.it	465	55
cliomakeup.com	150	53
produceshop.it	142	37
efarma.com	151	38
melarossa.it	165	40
cosmopolitan.com	222	41
euronics.it	308	35
ilsole24ore.com	361	36
techradar.com	120	35
agrieuro.com	66	29
tuttofarma.it	99	30
greta.shop	58	28
esquire.com	329	32
amorettiprofumi.com	50	25
idealo.it	812	32
strumentimusicali.net	62	24
mediaworld.it	390	29
sky.it	125	28
arcaplanet.it	44	21
gastrodomus.it	81	29
soshomegarden.com	123	27
elledecor.com	224	28
bestbody.it	62	20
studenti.it	74	21
alltricks.it	43	16
eprice.it	535	22
menshealth.com	96	23
buonissimo.it	89	21
telefonino.net	298	25
notino.it	156	22
knivesandtools.it	29	14
fitness-discount.it	32	20
sephora.it	92	21
reddit.com	691	20
gamberorosso.it	39	16
cercapasseggini.it	12	12
musicalstore2005.com	39	17
nu3.it	31	16
spaziogames.it	77	19
fastweb.it	122	20
marieclaire.it	253	19
wikipedia.org	112	9
multiplayer.it	32	10
lacucinaitaliana.it	83	17
50-ml.it	64	18
masterfer.it	63	18
techdot.it	69	20
lookfantastic.it	61	12
pentoleprofessionali.it	39	14
misterworker.com	33	16
today.it	419	15
runnersworld.com	63	16
family-nation.it	71	17
desivero.com	25	16
offerte.club	163	16
webdivino.it	20	13
techsoundsystem.com	33	14
hair-gallery.it	47	14
grazia.it	94	12
gaspa-milano.it	27	11
farmaciauno.it	55	13
trekking.it	34	10
topfarmacia.it	188	15
greenme.it	149	14
lacasadelbebe.it	67	15
myspirits.it	17	10
docpeter.it	83	14
petadvisor.it	23	14
ilmondodelbarbecue.it	22	15
uppa.it	52	8
farmaciaigea.com	127	13
farmaciasoccavo.it	87	13
parafarmaciabosciaclub.it	82	16

Non è un segreto che Google favorisca i siti con un brand forte e gli ecommerce. Lo spazio per i siti affiliati “fatti in casa” (passatemi il termine) è rimasto poco. Ci sono ancora, tra un po’ vi mostro alcuni esempi, ma l’evoluzione di Google ha cambiato decisamente le SERP rispetto ad un anno fa.

Quanta visibilità ha Amazon nelle SERP grazie all’affiliazione?

Ho cercato la keyword “migliore friggitrice ad aria”. Nell’immagine qui sotto ho evidenziato in giallo i risultati che rimandano ad Amazon direttamente o tramite l’affiliazione (sia organici che sponsorizzati).

La situazione non è molto diversa per moltissime altre keyword.

Amazon domina praticamente l’intera pagina dei risultati di ricerca, soprattutto grazie alle recensioni presenti su siti web con brand noti e probabilmente considerati affidabili dagli utenti. Un bel colpo per Amazon. Potremmo chiederci se è la migliore SERP possibile anche per gli utenti: i migliori-quellochevuoi sono venduti solo da Amazon? Esistono siti più utili di questi per questo intento di ricerca? Forse la risposta è “no” per entrambe le domande.

Davvero Google penalizza i siti affiliati?

Evidentemente no, l’esempio appena visto dimostra che pagine piene di link affiliati si possono posizionare molto bene e i siti che le ospitano non hanno particolari problemi SEO. Però una marea di siti affiliati sono scomparsi dai risultati, quindi?

Le norme di Google dicono testualmente “Siti affiliati di buon livello creano valore offrendo funzionalità o contenuti significativi. Esempi di buone pagine di affiliazione includono l’offerta di informazioni aggiuntive sul prezzo, recensioni di prodotti originali, valutazioni e test rigorosi, esplorazione di prodotti o categorie e confronti di prodotti.”

I siti che oggi sono ben posizionati offrono contenuti decisamente migliori dei siti affiliati meno noti? Fanno valutazioni e test rigorosi? A me sembra di no, almeno in generale.

Ad esempio, relativamente alle “migliori friggitrici ad aria” nella top10 di Google ho trovato solo Altroconsumo che fa dei test, ma li rende visibili solo agli abbonati e GialloZafferano che sottolinea che alcuni prodotti sono stati testati da alcuni blogger, ma non trovo facilmente nella pagina il risultato di questi test.

Come fare affiliate SEO oggi?

Probabilmente per essere ben posizionato, oggi un sito affiliato deve avere un brand noto, ricevere traffico diretto e magari avere una community attiva sui social. Aspetti non propriamente SEO.

Questo gli garantisce un buon posizionamento duraturo? Ovviamente no. Tutto potrebbe cambiare oggi, senza preavviso come è già successo tante volte in passato.

Secondo me alla base del progetto ci vorrebbe un sito davvero utile per gli utenti. Non necessariamente un blog WordPress con delle recensioni o non solo questo. Su questa base sarebbe più facile sviluppare il brand e tutto il resto.

La riflessione che stanno facendo molti affiliati è questa: considerando

• l’incertezza insita nell’affiliate marketing
• la difficoltà, il tempo e il costo per creare un progetto web realmente utile con un brand popolare
• la prospettiva che le “regole del gioco” sicuramente cambieranno

vale ancora la pena provarci?

Soprattutto per i “piccoli” affiliati che non hanno alle spalle un’agenzia con diversi professionisti in grado di occuparsi di ogni aspetto del progetto (sviluppo, contenuti, brand, SEO, social, advertising, ecc.).

La risposta non è scontata. Ancora oggi ci sono tanti siti belli, brutti, utili, inutili in tanti settori differenti che guadagnano con l’affiliate marketing, quindi si può fare. I programmi di affiliazione sono migliaia e non tutti i settori sono dominati dai soliti brand noti.

Restando all’affiliazione di Amazon, qualche sito affiliato meno famoso di Wired, sono riuscito a trovarlo nelle prime posizioni di Google.

Vediamo alcuni siti affiliati Amazon che funzionano

Faccio solo una carrellata di siti “made for Amazon” che ho trovato guardando i risultati di ricerca “a campione”, non sono i migliori esempi possibili. Se i siti sono in questo elenco, significa hanno delle pagine posizionate nella top10 di Google per qualche keyword “migliore+nome categoria” e non solo.

Petadvisor.it

In calo ma ha ancora centinaia di buoni posizionamenti.

Tuttoelettrodomestici.it

Progetto avviato nel 2024 che sta crescendo.

Migliorirobot.it

Penalizzato dal core update del marzo del 2023, forse sta riprendendo dopo l’update dell’agosto 2024.

Migliorseggiolinoauto.it

Penalizzato dal core update dell’ottobre 2023, in ripresa con l’update dell’agosto 2024. Se la cava molto bene per “miglior seggiolino auto”.

Deumidificatore.net

Anche per questo dominio possiamo notare un tentativo di recupero con l’update dell’agosto 2024.

Ammazzapolvere.it

Penalizzato dal core update del marzo del 2023, riesce ancora a competere con i big per alcune keyword interessanti.

Icsedegliano.it

Chiaramente un dominio recuperato che sfrutta la link popularity che il dominio si è creato nella sua vita precedente. L’ho inserito per avere un esempio anche di questo tipo di strategia.

Cercaseggiolini.it e Cercapasseggini.it

Concludo con 2 siti di un’altra categoria. Sono davvero utili e ben fatti. Non sono propriamente siti made for Amazon perché usano l’affiliazione di Trovaprezzi, ma secondo me sono un esempio di come andrebbero fatti i siti affiliati.

Per concludere

L’affiliate marketing e la SEO sono in continua evoluzione e come abbiamo visto sopravvivere agli aggiornamenti di Google richiede adattamento.

Parliamone. Hai notato cambiamenti significativi nei tuoi progetti di affiliazione? Hai avuto esperienze diverse rispetto a quelle che ho descritto?

Condividi la tua opinione nei commenti qui sotto o partecipa alla discussione sul forum o su Linkedin.

Confrontiamoci su come affrontare le nuove sfide nell’ambito della SEO per l’affiliate marketing.

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Trading di CFD: guida completa con esempi e consigli per principianti 9 Oct 2024 8:10 AM (5 months ago)

I Contratti per Differenza (CFD) hanno completamente trasformato il modo in cui gli investitori accedono ai mercati finanziari globali. Nati nel Regno Unito nel 1974, i CFD hanno rapidamente guadagnato popolarità negli anni ’90, aprendo nuove possibilità per trader di tutto il mondo. Ma cosa rende i CFD così potenti e attraenti?

Questi strumenti permettono di trarre profitto dalle variazioni di prezzo di un’ampia gamma di asset senza doverli possedere fisicamente. La loro flessibilità, unita alla possibilità di accedere a mercati diversificati e sfruttare la leva finanziaria, ha reso i CFD uno degli strumenti di trading più apprezzati, sia dai principianti che dai trader esperti. Nel corso di questo articolo, scoprirai come funzionano con semplici esempi, quali sono i loro vantaggi e rischi e come puoi utilizzarli al meglio per le tue strategie di investimento.

Cosa sono i CFD e come funzionano

Un CFD è essenzialmente un contratto tra un investitore e un broker per scambiare la differenza tra il prezzo di apertura e il prezzo di chiusura di un asset sottostante. Detto in modo più semplice, un CFD ti consente di speculare sui movimenti di prezzo di un asset, come azioni, indici o materie prime, senza dover effettivamente possedere l’asset stesso. Guadagni o perdi in base alla differenza di prezzo tra il momento in cui apri e chiudi la tua posizione.

La caratteristica chiave dei CFD è che consentono di speculare sia sul rialzo (posizione long) che sul ribasso (posizione short) del prezzo di un asset.

Esempio pratico: supponiamo che tu creda che il prezzo delle azioni di Apple aumenterà. Invece di acquistare direttamente le azioni, potresti aprire una posizione long su un CFD Apple.

• Prezzo attuale dell’azione Apple: $150
• Acquisti 100 CFD Apple (equivalente a 100 azioni)
• La tua posizione vale: $15,000 (100 x $150)
• Supponiamo che utilizzi una leva di 1:5, quindi il tuo margine richiesto è di $3,000

Scenario 1 (Profitto): il prezzo sale a $160

• Valore della posizione: $16,000 (100 x $160)
• Profitto lordo: $1,000 ($16,000 – $15,000)

Scenario 2 (Perdita): il prezzo scende a $140

• Valore della posizione: $14,000 (100 x $140)
• Perdita lorda: $1,000 ($14,000 – $15,000)

È importante notare che questo esempio non tiene conto dei costi di spread e delle eventuali commissioni overnight, che potrebbero influenzare il risultato finale dell’operazione. Nei prossimi paragrafi parleremo nel dettaglio anche di queste tipologie di costi.

Vantaggi e rischi del trading di CFD

Vediamo quali sono i principali vantaggi e i rischi del trading con i CFD.

Vantaggi:

• Accesso globale: i CFD offrono accesso a una vasta gamma di mercati globali da un’unica piattaforma di trading.
• Leva finanziaria: permette di controllare una posizione più grande con un capitale inferiore. Ad esempio, con una leva di 1:10, puoi controllare una posizione da €10.000 con soli €1.000 di margine.
• Possibilità di short selling: guadagnare anche quando i mercati scendono.
• Nessuna scadenza: a differenza di altri derivati, i CFD non hanno una data di scadenza. Puoi mantenere la tua posizione aperta per tutto il tempo che desideri, finché soddisfi i requisiti di margine e paghi eventuali costi di mantenimento.
• Costi di transazione ridotti: generalmente, non ci sono commissioni, ma solo lo spread.

Rischi:

• Perdite amplificate: la leva finanziaria può portare a perdite che superano il capitale investito.
• Rischio di controparte: dipendi dalla solidità finanziaria del broker. Se il broker dovesse fallire, potresti perdere i fondi depositati o non riuscire a chiudere le posizioni aperte.
• Costi overnight: mantenere posizioni aperte oltre la giornata di trading può comportare costi aggiuntivi.
• Volatilità del mercato e slippage: Movimenti rapidi dei prezzi possono innescare stop loss o portare a slippage. Ad esempio, durante l’annuncio di dati economici importanti, il prezzo di esecuzione potrebbe differire significativamente dal prezzo desiderato.

È fondamentale comprendere che il trading CFD comporta un alto livello di rischio e non è adatto a tutti gli investitori. È essenziale educarsi adeguatamente e utilizzare strumenti di gestione del rischio.

Tipologie di CFD disponibili con esempi

I CFD offrono una vasta gamma di opportunità di trading su diversi asset, vediamone alcuni:

• Azioni: CFD su singole azioni di aziende quotate in borsa.
  Esempio: CFD su azioni Tesla. Un trader potrebbe aprire una posizione short (punta sul ribasso) se ritiene che l’azienda non raggiungerà gli obiettivi di produzione trimestrali.
• Indici: CFD su indici di borsa che rappresentano l’andamento di un intero mercato.
  Esempio: CFD su S&P 500. Un trader potrebbe aprire una posizione long (punta sul rialzo) se prevede una crescita economica generale negli Stati Uniti.
• Forex: CFD su coppie di valute.
  Esempio: CFD su EUR/USD. Un trader potrebbe aprire una posizione long, cioè scommettere su un aumento dell’euro rispetto al dollaro, se si aspetta che la BCE alzi i tassi di interesse, poiché tassi più alti rendono l’euro più attraente per gli investitori.
• Materie prime: CFD su commodities come metalli preziosi, energia e prodotti agricoli.
  Esempio: CFD su oro. Un trader potrebbe aprire una posizione long, cioè scommettere su un aumento del prezzo dell’oro, come protezione contro l’inflazione o l’instabilità economica. In periodi di incertezza o aumento dei prezzi, l’oro è spesso considerato un “bene rifugio” poiché tende a mantenere o aumentare il suo valore, offrendo una forma di sicurezza per gli investitori.
• Criptovalute: CFD su criptovalute popolari.
  Esempio: CFD su Bitcoin. Un trader potrebbe aprire una posizione short, cioè scommettere su un calo del valore di Bitcoin, se prevede che nuove normative più severe sulle criptovalute vengano introdotte. Una regolamentazione più restrittiva potrebbe infatti ridurre l’interesse degli investitori, facendo scendere il prezzo di Bitcoin.
• ETF: CFD su Exchange Traded Funds che seguono l’andamento di un indice o di un settore.
  Esempio: CFD su SPDR S&P 500 ETF. Un trader potrebbe usare questo per ottenere un’esposizione diversificata al mercato azionario statunitense.

Come iniziare con il trading di CFD

Per iniziare a fare trading con i CFD, segui questi passi:

• Acquisisci una solida comprensione dei CFD e dei mercati finanziari attraverso corsi online, webinar e libri. Piattaforme online XTB ed eToro offrono corsi gratuiti per principianti.
• Scegli un broker affidabile:
  • Verifica la regolamentazione: assicurati che il broker sia regolamentato da autorità riconosciute come FCA (UK), CySEC (Cipro) o CONSOB (Italia).
  • Valuta la piattaforma di trading: cerca una piattaforma intuitiva con strumenti di analisi robusti.
  • Considera i costi: confronta gli spread e le eventuali commissioni.
  • Supporto clienti: opta per broker con un servizio clienti reattivo e competente.
• Sviluppa un piano di trading: definisci i tuoi obiettivi, la tolleranza al rischio e le strategie che intendi utilizzare.
• Apri un conto demo: pratica con denaro virtuale per familiarizzare con la piattaforma e testare le tue strategie.

Piattaforme di trading affidabili per CFD

Le piattaforme di trading sono l’interfaccia attraverso cui interagisci con i mercati. Ecco 2 delle più popolari ed affidabili.

	XTB	eToro
Asset negoziabili con CFD	Valute, indici, materie prime, azioni, ETF, criptovalute.	Forex, azioni, materie prime, indici, ETF, criptovalute.
Deposito Minimo	€0	$50
Conto Demo	Sì (prova)	Sì (prova)
Leva Massima	1:30	1:30
Piattaforma	xStation	Proprietaria
	iscriviti	iscriviti

Disclaimer: XTB: I CFD sono strumenti complessi e presentano un rischio significativo di perdere denaro rapidamente a causa della leva finanziaria. Il 76% dei conti degli investitori al dettaglio perdono denaro a causa delle negoziazioni in CFD con XTB, il 51% con eToro.

5 popolari strategie per il trading di CFD

Il successo nel trading CFD richiede una strategia ben definita. Ecco alcune strategie di base:

1. Trend Following:
   • Identifica la direzione generale del mercato e fai trading nella stessa direzione.
   • Utilizza indicatori come le medie mobili per confermare il trend. Esempio: Se l’azione Amazon mostra una tendenza rialzista costante, potresti aprire una posizione long quando il prezzo supera la media mobile a 50 giorni.
2. Range Trading:
   • Approfitta delle oscillazioni di prezzo all’interno di un range definito.
   • Usa indicatori come il Relative Strength Index (RSI) per identificare condizioni di ipercomprato o ipervenduto. Esempio: se il prezzo dell’oro oscilla tra $1800 e $1850 per diverse settimane, potresti vendere vicino al limite superiore e comprare vicino al limite inferiore.
3. Breakout Trading:
   • Entra nel mercato quando il prezzo rompe un livello di supporto o resistenza significativo.
   • Utilizza volumi e volatilità per confermare il breakout.
4. News Trading:
   • Sfrutta l’impatto delle notizie economiche e degli eventi aziendali sui prezzi.
   • Richiede reazioni rapide e una buona comprensione dell’impatto delle notizie.
5. Hedging:
   • Usa i CFD per proteggere altre posizioni nel tuo portafoglio.
   • Esempio: se possiedi azioni Apple ma temi un calo temporaneo, puoi aprire una posizione short su un CFD Apple per compensare eventuali perdite.

Le strategie presentate sono un punto di partenza per iniziare a fare trading con i CFD. Tuttavia, è fondamentale approfondire la conoscenza di ciascuna strategia e sviluppare una propria metodologia di trading personalizzata.

Aspetti fiscali e costi del trading di CFD

La tassazione dei profitti da CFD varia da paese a paese. È fondamentale consultare un professionista fiscale per comprendere le implicazioni specifiche della propria giurisdizione.

In Italia, per esempio:

• I profitti da CFD sono considerati redditi diversi e sono soggetti a una tassazione del 26%.
• Le perdite possono essere compensate con altri redditi diversi nei quattro anni successivi.

Costi associati al trading CFD:

Spread: la differenza tra il prezzo di acquisto e di vendita. Questo è il costo principale nel trading CFD.

Commissioni overnight: addebitate per mantenere posizioni aperte oltre la fine della giornata di trading.

Commissioni di inattività: alcuni broker addebitano una commissione se non si effettuano operazioni per un certo periodo.

Costi di conversione valutaria: se si fa trading su asset denominati in una valuta diversa da quella del proprio conto.

È importante considerare tutti questi costi nel calcolo dei potenziali profitti e nella pianificazione delle proprie strategie di trading.

Il conto demo per trading di CFD: il modo migliore per iniziare

Il conto demo (qui ne trovi alcuni ottimi per iniziare) è uno strumento indispensabile per i trader principianti e anche per quelli esperti che vogliono testare nuove strategie. Ecco perché è così importante:

• Pratica senza rischi: permette di fare trading con denaro virtuale, eliminando il rischio di perdite reali mentre si impara.
• Familiarizzazione con la piattaforma: aiuta a conoscere tutte le funzionalità della piattaforma di trading in un ambiente sicuro.
• Test delle strategie: consente di sperimentare diverse strategie di trading e vedere come funzionano in condizioni di mercato reali.
• Gestione emotiva: aiuta a sviluppare la disciplina necessaria per seguire un piano di trading senza la pressione di rischiare denaro reale.
• Comprensione della leva: permette di sperimentare con diversi livelli di leva finanziaria e comprenderne l’impatto sul trading.

Come utilizzare al meglio il conto demo:

• Trattalo come denaro reale: segui le stesse regole di gestione del rischio che useresti con un conto reale.
• Testa diverse condizioni di mercato: cerca di fare trading in periodi di alta e bassa volatilità.
• Tieni un diario di trading: annota tutte le tue operazioni e le ragioni dietro ogni decisione.
• Imposta obiettivi: definisci criteri chiari per determinare quando sei pronto a passare al trading reale.

Quando ti senti pronto a passare al trading reale, fallo gradualmente. Inizia con posizioni piccole e aumenta gradualmente man mano che acquisisci fiducia e consistenza nei risultati. Vuoi altri consigli?

10 consigli per i principianti

1. Educazione continua: il mercato finanziario è in costante evoluzione. Dedica tempo regolarmente all’apprendimento e all’aggiornamento delle tue conoscenze. Utilizza risorse come webinar gratuiti offerti dai broker, corsi online e segui blog e canali YouTube di trader esperti.
2. Gestione del rischio: non rischiare mai più di quanto puoi permetterti di perdere. Usa sempre stop loss e gestisci la dimensione delle posizioni con saggezza.
3. Controllo emotivo: le emozioni possono essere il peggior nemico di un trader. Sviluppa una mentalità disciplinata e segui il tuo piano di trading. Ad esempio, se hai stabilito di chiudere una posizione quando raggiunge un certo livello di profitto, fallo anche se pensi che potrebbe salire ancora.
4. Inizia in piccolo: non c’è fretta di fare grandi operazioni. Inizia con posizioni piccole e aumenta gradualmente man mano che acquisisci esperienza e fiducia.
5. Analisi del mercato: combina l’analisi tecnica e fondamentale per prendere decisioni di trading più informate.
6. Backtest: prima di investire, testa la tua strategia di trading su dati storici (diverse piattaforme di trading lo permettono).
7. Tieni un diario di trading: registra tutte le tue operazioni, inclusi i motivi di entrata e uscita. Questo ti aiuterà a identificare punti di forza e debolezza nel tuo trading.
8. Usa la leva con cautela: la leva può amplificare i profitti, ma anche le perdite. Inizia con livelli di leva bassi e aumentali solo quando hai acquisito esperienza.
9. Trova l’equilibrio giusto tra specializzazione e diversificazione. Concentrati su pochi asset che conosci bene, ma considera anche l’opportunità di diversificare per ridurre il rischio nel lungo termine.
10. Pazienza: il successo nel trading non arriva dall’oggi al domani. Sii paziente, concentrati sul processo piuttosto che sui risultati a breve termine.

Il prossimo passo?

Sei pronto a metterti alla prova sui mercati finanziari? I CFD ti offrono un’opportunità unica per accedere a una vasta gamma di mercati globali e sfruttare le variazioni di prezzo, ma è essenziale affrontarli con consapevolezza e preparazione. Grazie a questa guida, hai iniziato a comprendere il funzionamento dei CFD e le strategie principali per iniziare a costruire il tuo percorso di trading.

Ricorda, il rischio è sempre presente nel trading con i CFD, soprattutto quando si utilizza la leva finanziaria. Tuttavia, con una gestione attenta del rischio, utilizzando strumenti come stop loss e prendendo decisioni ponderate, puoi ridurre l’esposizione a perdite e massimizzare le tue opportunità di ottenere risultati positivi.

Per iniziare puoi aprire un conto demo gratuito e iniziare a fare pratica in un ambiente sicuro, senza rischiare il tuo capitale. Più presto inizierai a testare le tue strategie, prima potrai acquisire la fiducia e le competenze necessarie per affrontare i mercati reali.

E se vuoi approfondire ancora di più le tue conoscenze, ci sono numerose risorse a tua disposizione: libri sul trading, corsi online e forum di discussione con altri trader. Ogni passo che fai verso l’apprendimento ti avvicina al raggiungimento dei tuoi obiettivi di investimento.

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Disclaimer:

eToro is a multi-asset platform which offers both investing in stocks and cryptoassets, as well as trading CFDs.

Please note that CFDs are complex instruments and come with a high risk of losing money rapidly due to leverage. 51% of retail investor accounts lose money when trading CFDs with this provider. You should consider whether you understand how CFDs work, and whether you can afford to take the high risk of losing your money.

This communication is intended for information and educational purposes only and should not be considered investment advice or investment recommendation. Past performance is not an indication of future results.

Copy trading is a portfolio management service, provided by eToro (Europe) Ltd., which is authorised and regulated by the Cyprus Securities and Exchange Commission.

Cryptoasset investing is highly volatile and unregulated in some EU countries. No consumer protection. Tax on profits may apply.

eToro USA LLC does not offer CFDs and makes no representation and assumes no liability as to the accuracy or completeness of the content of this publication, which has been prepared by our partner utilizing publicly available non-entity specific information about eToro.

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Corsi di trading online gratuiti: dalla teoria alla pratica con i conti demo 13 Sep 2024 1:03 AM (6 months ago)

Il trading online ha visto una crescita esponenziale negli ultimi anni, attirando un numero sempre maggiore di persone interessate a partecipare attivamente ai mercati finanziari. Tuttavia, il successo nel trading non è solo questione di intuito, ma richiede una solida base di conoscenze e competenze che si può iniziare ad ottenere con dei corsi di trading online gratuiti e con l’esperienza pratica sui conti demo.

In questo contesto, le piattaforme di trading online hanno riconosciuto l’importanza cruciale di fornire formazione gratuita ai loro utenti, specialmente ai principianti, ma non solo a loro.

Questa offerta formativa non solo aiuta i nuovi trader a muovere i primi passi nel mondo del trading, ma rappresenta anche un efficace strumento che le piattaforme di trading utilizzano per attrarre e fidelizzare nuovi clienti. Basta iscriversi gratuitamente alle piattaforme (anche senza investire denaro) per accedere ai corsi gratis, a volte non serve neanche iscriversi. Perché non approfittarne?

In questo articolo, esploreremo l’importanza della formazione gratuita nel trading online, analizzando le offerte formative di 3 piattaforme leader come XTB (vedi recensione), Freedom24 (vedi recensione) ed eToro. Discuteremo anche del ruolo fondamentale dei conti demo offerti da alcuni di questi broker online, che permettono agli aspiranti trader di mettere in pratica le conoscenze acquisite senza rischiare capitali reali.

La necessità di formazione nel trading online

Quali sono gli aspetti principali che bisogna apprendere per iniziare a fare trading online?

Comprensione dei mercati

Il primo passo per diventare un trader di successo è comprendere a fondo i vari asset finanziari disponibili. Questi includono azioni, obbligazioni, ETF (Exchange Traded Funds), valute (forex) e criptovalute. Ogni classe di asset ha le sue peculiarità, rischi e opportunità, che un trader deve conoscere per operare in modo informato. Freedom24 propone il corso gratuito “Nozioni di base sugli investimenti” che partendo proprio da queste tematiche arriva al capitolo finale in cui spiega “Come creare un portafoglio affidabile”.

Analisi tecnica e fondamentale

L’analisi tecnica e l’analisi fondamentale sono due approcci complementari essenziali per il trading.

L’analisi tecnica si concentra sull’interpretazione dei grafici dei prezzi e l’utilizzo di indicatori per prevedere i movimenti futuri del mercato. L’analisi fondamentale, invece, esamina i fattori economici, finanziari e geopolitici che influenzano il valore di un asset.

XTB offre un corso gratuito specifico intitolato “Guida all’Analisi Tecnica“, che fornisce esempi pratici delle principali figure di formazione tecnica, sia di inversione che di continuazione del trend. Se non sai cosa significa, probabilmente il corso ti può essere utile. Questo corso aiuta i trader a riconoscere le opportunità di mercato.

Freedom24 affronta queste tematiche nel “Corso per investitori esperti” in cui viene spiegato anche “Come valutare un’azienda attraverso i moltiplicatori” e “Come trovare rapidamente azioni sottovalutate”.

Gestione del rischio

La gestione del rischio è forse l’aspetto più critico del trading. Senza una solida strategia di gestione del rischio, anche il trader più abile può vedere il proprio capitale eroso rapidamente. Alcuni corsi insegnano tecniche per il posizionamento degli stop-loss, la diversificazione del portafoglio e il corretto dimensionamento delle posizioni.

Psicologia del trading

Il controllo emotivo e la disciplina sono fondamentali per il successo nel trading. I corsi di trading spesso includono sezioni dedicate alla psicologia del trading, aiutando i trader a riconoscere e gestire emozioni come paura, avidità speranza ed euforia che possono influenzare negativamente le decisioni di trading.

Dove trovare i corsi gratuiti?

Le risorse gratuite disponibili online sono praticamente infinite e tutta questa abbondanza può creare confusione. Inoltre, una rapida ricerca su Google o YouTube rivela una contraddizione comune: molti creatori di contenuti e venditori di corsi iniziano avvertendo di diffidare da chi promette guadagni sicuri nel trading, per poi passare a promuovere il loro presunto metodo “infallibile”, definendolo “definitivo”, “matematico” o “scientifico”, per avere successo nel trading.

Per evitare di cadere in queste trappole, abbiamo selezionato 3 fonti gratuite, con contenuti di qualità che danno anche la possibilità di provare sul campo, senza investire soldi reali, le competenza apprese.

Corsi gratuiti su XTB

XTB si distingue per la sua ampia offerta di risorse gratuite (più di 10 video corsi, ebook, webinar, ecc.) che coprono diversi aspetti del trading. Vediamo, ad esempio, alcuni corsi:

1. “Come creare un portafoglio azionario”: Questo corso introduce il concetto di Trading Consapevole, distinguendolo dalla mera speculazione. Copre nozioni fondamentali come le azioni, il mercato azionario e i suoi partecipanti, oltre a strategie di investimento basate sull’analisi fondamentale e tecnica.
2. “Materie Prime – La tua guida definitiva”: Fornisce una panoramica completa sul trading di materie prime, incluse strategie specifiche e l’impatto dell’inflazione su questi mercati.
3. “Guida all’analisi tecnica”: Spiega con esempi pratici le figure tecniche di inversione e continuazione del trend, applicabili a vari tipi di mercato.

Inoltre, XTB mette a disposizione una serie di ebook gratuiti su temi specifici come le criptovalute, l’intelligenza artificiale e gli ETF. Sul sito trovi anche il calendario mensile dei webinar gratuiti in cui alcuni esperti commentano l’andamento dei mercati facendoti vedere effettivamente che dati prendono in considerazione, come analizzano i grafici, ecc. Io ne ho seguiti diversi e li ho trovati molto istruttivi.

Corsi gratuiti di Freedom24 Academy

Freedom24 offre una serie di corsi gratuiti attraverso la sua Academy, pensati per diversi livelli di esperienza. Alcuni esempi:

• “Nozioni di base sugli investimenti”: ideale per chi ha bisogno di imparare l’ABC del trading o ripassarlo.
• “Trading di opzioni”: progettato per investitori più esperti che desiderano aumentare l’efficienza dei loro investimenti utilizzando strumenti finanziari complessi.
• “Fare trading sulle notizie”: per capire come le notizie influenzano i prezzi delle azioni.
• “Corso per investitori esperti”: utile per coloro che hanno già familiarità con il mercato azionario e preferiscono una strategia d’investimento attiva; tratta argomenti come il trading con leva e come trovare azioni sottovalutate.
• “Corso su prodotti strutturati”: spiega come funzionano i prodotti strutturati e come possono essere utilizzati per migliorare le performance del portafoglio.

The value of your investments may go up or down.  Your capital is at risk.

Corsi gratuiti di eToro Academy

eToro offre una serie di corsi gratuiti attraverso la sua Academy, pensati per diversi livelli di esperienza. Alcuni esempi:

1. “Basi degli investimenti”: un corso di 10 lezioni ideale per chi si avvicina per la prima volta ai mercati finanziari.
2. “Costruire il tuo portafoglio”: insegna come creare un portafoglio di investimenti bilanciato, diversificato ed adatto al tuoi obiettivi.
3. “Strategie di trading avanzate”: approfondisce il trading di CFD, spiega varie strategie di trading e concetti come la leva.
4. “Cripto per principianti”: in 10 lezioni fornisce le basi per iniziare a investire in asset legati alle criptovalute.
5. “Strategie di investimento in dividendi”: un corso dedicato che spiega come identificare buoni investimenti in dividendi e quali strategie per migliorare le performance dei propri investimenti in dividendi.

eToro is a multi-asset investment platform. The value of your investments may go up or down.  Your capital is at risk.

E’ necessario pagare per avere un buon corso di trading?

I corsi di trading a pagamento possono essere costosi, con prezzi che vanno da centinaia a migliaia di euro. Alcuni di questi corsi offrono effettivamente contenuti di alta qualità forniti da trader esperti, c’è però da capire se ne vale la pena.

Un costoso weekend in cui un formatore mostra ad una sala gremita come fare trading ha sicuramente un alto impatto motivazionale, ma non è necessariamente migliore di un buon corso online (senza tante promesse) e un bel po’ di pratica magari con un conto demo per iniziare a capirci qualcosa.

Probabilmente è meglio arrivare ai corsi a pagamento dopo aver già appreso e sperimentato almeno le basi del trading.

Bastano le risorse gratuite per iniziare?

Le risorse formative gratuite disponibili online possono essere sorprendentemente efficaci per iniziare.

Molti corsi coprono tutti gli aspetti essenziali del trading, dall’analisi tecnica alla gestione del rischio, fornendo una solida base per muovere i primi passi nel mondo del trading e degli investimenti in generale. Ovviamente con il passare del tempo le conoscenze si possono ulteriormente approfondire con percorsi avanzati, sempre gratuiti, che però risulterebbe difficilmente comprensibili per chi non ha ancora basi solide. Ovviamente chiudere delle operazioni in perdita sarà inevitabile e farà parte del processo di apprendimento, chi dice che esiste un metodo “sicuro”, mente.

Il ruolo dei conti demo nel percorso formativo

I conti demo sono uno strumento formativo fondamentale offerto solo alcune piattaforme di trading. Questi conti permettono ai trader di applicare le conoscenze acquisite nei corsi in un ambiente che simula il trading reale, ma senza rischiare capitale vero. Questo approccio è cruciale per consolidare l’apprendimento teorico. XTB ed eToro li ho selezionati proprio perché offrono questa possibilità e sono tra i migliori conti demo disponibili come ho spiegato in un articolo dedicato. Anche Freedom24 ha un conto demo ma non viene molto pubblicizzato. Per avere accesso basta completare le prime fasi del processo di iscrizione come ho spiegato nell’articolo dedicato.

Esempi pratici di apprendimento

Un trader principiante potrebbe, ad esempio, seguire i corsi “Analisi tecnica” di eToro e “Guida all’Analisi Tecnica” di XTB e poi utilizzare il conto demo di quest’ultimo per identificare figure tecniche sui grafici e testare strategie di trading basate su queste formazioni.

Similmente, dopo aver completato il corso gratuito “Strategie di trading avanzate” di eToro, un trader potrebbe sperimentare varie strategie di trading di CFD sui conti demo per valutarne l’efficacia in condizioni di mercato simulate, eventualmente fare errori, proprio per imparare.

Per usare un approccio di trading differente, un investitore potrebbe testare tramite un conto demo nozioni apprese nel corso “Come fare trading sulle notizie”.

E’ utile anche provare ad eseguire la stessa operazione in diverse piattaforme demo proprio per apprezzare le differenze e scoprire le funzionalità.

Sviluppare un percorso di formazione personale

Un percorso di formazione ideale potrebbe iniziare con corsi base e dopo aver acquisito le nozioni fondamentali, puoi passare all’utilizzo dei conti demo per mettere in pratica ciò che hai imparato. Esistono anche un’infinita di libri sul trading, questo è considerato la bibbia dell’analisi tecnica:

Analisi tecnica dei mercati finanziari. Metodologie, applicazioni e strategie operative. Di John J. Murphy.
Lo trovi su Amazon.

Man mano che acquisisci confidenza, puoi passare a corsi gratuiti più avanzati o a corsi a pagamento (come quelli della Unger Academy o di Moneysurfers). Ogni nuovo concetto appreso dovrebbe essere testato sul conto demo prima di essere applicato al trading reale che non è il passo finale. Anche i trader esperti non smettono mai di studiare, sperimentare ed imparare.

Il prossimo passo…

La formazione gratuita offerta dalle piattaforme di trading online rappresenta una risorsa utile per i trader principianti. Questi corsi, combinati con l’utilizzo di conti demo, forniscono le basi per operare sui mercati finanziari facendo attenzione ai rischi (sempre presenti negli investimenti).

L’invito è quello di sfruttare appieno queste risorse gratuite. Inizia esplorando i corsi offerti da piattaforme come XTB, Freedom24 ed eToro o da canali Youtube che ritieni affidabili, metti in pratica ciò che impari sui conti demo, e solo quando ti senti sicuro delle tue capacità, considera di passare al trading con denaro reale.

La regola fondamentale è di investire solo ciò che ci si può permettere di perdere. Per un principiante, questo dovrebbe essere un importo che, se perso, non impatterà significativamente sul proprio stile di vita o stabilità finanziaria.

Ricorda, nel trading la conoscenza è potere e le risorse gratuite di qualità possono essere il primo passo per accedere a quel potere.

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Disclaimer:

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Please note that CFDs are complex instruments and come with a high risk of losing money rapidly due to leverage. 51% of retail investor accounts lose money when trading CFDs with this provider. You should consider whether you understand how CFDs work, and whether you can afford to take the high risk of losing your money.

This communication is intended for information and educational purposes only and should not be considered investment advice or investment recommendation. Past performance is not an indication of future results.

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 Il 69% dei conti degli investitori retail perde denaro negoziando CFD con XTB. È necessario sapere come funzionano i CFD e se ci si può permettere di perdere i propri soldi.

Avvertenza: investire comporta dei rischi. Il valore degli investimenti può variare al rialzo o al ribasso.

Il materiale fornito è solo a scopo informativo ed educativo e non rappresenta qualsiasi tipo di consulenza finanziaria e/o raccomandazione di investimento.

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Wallester Business, la soluzione per creare e gestire centinaia di carte prepagate aziendali 27 Aug 2024 12:53 AM (7 months ago)

Se stai cercando una soluzione innovativa per gestire le spese aziendali e semplificare i processi finanziari della tua impresa tramite le carte prepagate, Wallester Business potrebbe essere la soluzione che stavi cercando. Come blogger esperto nel settore fintech, ho avuto modo di analizzare a fondo questa piattaforma e sono pronto a condividere con te un’analisi dettagliata di ciò che offre. Inizio la recensione di Wallester dai pro e contro per poi entrare nel dettaglio di ogni aspetto rilevante.

Pro e Contro in breve

PRO	CONTRO
Disponibile un piano a canone ZERO con 300 carte virtuali incluse ed illimitate carte fisiche	Costo €5 per la spedizione di carte fisiche
Illimitate carte fisiche in ogni piano	Costo 2% (minimo 2€) per il prelievo di contanti
Adatto ad aziende di ogni dimensione
Partner VISA e conforme alle direttive europee del settore

Wallester Business: una panoramica

Wallester Business è una piattaforma fintech estone attiva in 49 Paesi che sta rapidamente guadagnando terreno nel mercato europeo delle soluzioni di pagamento aziendali. Ha sedi in Estonia e Francia. Partner ufficiale di VISA (Principal Member Visa) dal 2018, questa giovane azienda è un istituto di pagamento autorizzato dall’autorità finanziaria estone Finantsinspektsioon (reg. code 11812882) ed è conforme agli standard di sicurezza previsti dalla direttiva europea PSD2 a garanzia di un elevato livello di sicurezza e affidabilità.

La caratteristica principale di Wallester è la sua capacità di offrire una gamma di servizi finanziari per le aziende, concentrandosi in particolare sull’emissione e gestione di carte aziendali. Ma non si tratta solo di carte: Wallester integra una serie di strumenti per il monitoraggio delle spese, il rilevamento delle frodi, la gestione del budget e la semplificazione della contabilità aziendale.

Carte aziendali: il cuore dell’offerta

Al centro dell’offerta di Wallester ci sono le carte aziendali (classe VISA business), disponibili sia in formato fisico che virtuale (al momento Wallester è la soluzione migliore nella classifica delle carte prepagate aziendali). Grazie alla partnership con VISA, queste carte sono accettate a livello globale, offrendo ai tuoi dipendenti la flessibilità di cui hanno bisogno per le spese aziendali, ovunque si trovino nel mondo.

Le carte Wallester offrono molto più di semplici strumenti di pagamento. Ognuna può essere personalizzata con limiti di spesa individuali, restrizioni per categorie specifiche e altre impostazioni che permettono un controllo dettagliato sulle spese. Inoltre, la possibilità di creare carte dedicate per team specifici o per categorie di spesa particolari offre un livello di organizzazione che può rivelarsi prezioso per aziende di ogni dimensione.

Un aspetto particolarmente interessante è la rapidità con cui puoi attivare le carte virtuali. Se hai bisogno di una carta per un pagamento urgente, puoi crearla in pochi istanti direttamente dalla piattaforma ed è subito attiva. Questa flessibilità può essere un vero game-changer in situazioni che richiedono rapidità d’azione. Ad esempio, potresti attivare una carta virtuale per un dipendente all’estero, permettendogli di effettuare una spesa imprevista, come l’acquisto di un biglietto aereo, un omaggio per un cliente o un pernottamento in hotel.

La piattaforma di gestione è utilizzabile sia da desktop che da smartphone.

Gestione delle spese: visibilità in tempo reale

Una delle caratteristiche più apprezzate di Wallester Business è il suo sistema di monitoraggio delle spese in tempo reale. Immagina di poter vedere, istantaneamente, ogni transazione effettuata da qualsiasi carta aziendale. Questo livello di trasparenza non solo aiuta a prevenire abusi, ma facilita anche la pianificazione finanziaria e il controllo del budget. Senza un sistema come questo dovresti far affidamento su metodi tradizionali, come le note spese cartacee che determinano ritardi nel processo di rendicontazione, aumentano il rischio di errori umani e discrepanze nei conti.

La piattaforma va oltre il semplice tracciamento delle transazioni. Offre un sistema di digitalizzazione delle ricevute/fatture che permette ai dipendenti di caricare i documenti direttamente dall’APP mobile. Questi documenti vengono poi archiviati automaticamente, semplificando enormemente il processo di rendicontazione e rimborso spese.

Inoltre, Wallester offre strumenti di reportistica avanzati che ti permettono di analizzare le spese per categoria, dipendente o periodo. Puoi esportare questi report in vari formati (Excel, CSV, PDF) per una facile integrazione con i tuoi sistemi di contabilità esistenti.

Integrazione tecnologica con i tuoi processi aziendali

Un punto di forza di Wallester è la sua architettura tecnologica aperta. La piattaforma offre delle API REST che permettono un’integrazione con i tuoi sistemi aziendali esistenti. Che tu utilizzi un CRM specifico o un software di contabilità particolare, Wallester può essere facilmente configurato per integrarsi e comunicare con i tuoi strumenti attuali.

Questa flessibilità tecnologica si estende anche ai metodi di pagamento. Le carte Wallester supportano pagamenti contactless e possono essere facilmente integrate con wallet digitali come Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay e Fidesmo Pay. Questo significa che i tuoi dipendenti possono effettuare pagamenti in modo sicuro e conveniente utilizzando i loro smartphone o smartwatch.

Sicurezza e conformità

In un’epoca in cui la sicurezza dei dati è di primaria importanza, Wallester si distingue per il suo impegno nel garantire la massima protezione. La piattaforma è pienamente conforme agli standard di sicurezza europei e alla direttiva PSD2; questo assicura che tutte le transazioni e i dati personali siano protetti con i più alti standard del settore.

Inoltre, Wallester implementa l’autenticazione 3D Secure per i pagamenti online garantendo la sicurezza anche in questa tipologia di transazioni. Garantisce la piena conformità ai requisiti KYC (Know Your Customer) e AML (Anti-Money Laundering).

Piani tariffari: flessibilità per ogni esigenza

Wallester comprende che le esigenze delle aziende possono variare enormemente e per questo offre una gamma di piani tariffari per adattarsi a diverse situazioni.

Piano Wallester	Free	Premium	Platinum
Canone	0€ /mese	199€ /mese	999€ /mese
Carte virtuali attivabili	Fino a 300 incluse Aggiuntive: 0,35 €/mese	Fino a 3.000 incluse Aggiuntive: 0,20 €/mese	Fino a 15.000 incluse Aggiuntive: 0,10 €/mese
Carte fisiche attivabili	Illimitate	Illimitate	Illimitate
Consegna carta fisica	5 €/carta (20 € consegna express)	5 €/carta (20 € consegna express)	5 €/carta (20 € consegna express)
Prelievo contanti in Europa	2% (minimo 2€)	2% (minimo 2€)	2% (minimo 2€)
Prelievo contanti fuori Europa	2€ + 2%	2€ + 2%	2€ + 2%
Maggiorazione su tasso di cambio	2%	2%	2%
	Attiva	Attiva	Attiva

Se la tabella non è chiara, ricapitoliamo:

• Piano Free: Ideale per piccole imprese o per chi vuole testare il servizio, questo piano non ha costi mensili e include fino a 300 carte virtuali gratuite.
• Piano Premium: Con un canone mensile di 199€, questo piano offre fino a 3.000 carte virtuali ed è adatto per aziende di medie dimensioni che necessitano di maggiori funzionalità.
• Piano Platinum: Al costo di 999€ al mese, questo piano premium include fino a 15.000 carte virtuali e offre il massimo in termini di funzionalità e supporto.
• Piano Enterprise: Per le grandi aziende con esigenze specifiche, Wallester offre soluzioni su misura con funzionalità e costi personalizzati.

Tutti i piani includono un numero illimitato di carte fisiche, anche se va notato che ci sono costi associati alla consegna di queste carte (5€ per la consegna standard, 20€ per quella espressa).

Il costo per il prelievo di contanti in Europa è del 2% con un minimo di 2€ mentre fuori dall’Europa è di 2€+2%. E’ un costo elevato, infatti, lo scopo delle carte non è quello di prelevare contanti altrimenti si perde anche la tracciabilità di quello viene comprato con i contanti.

Considerazioni finali: Wallester è la scelta giusta per te?

Dopo aver esaminato attentamente tutte le caratteristiche di Wallester Business e le opinioni disponibili su Trustpilot (85% con valutazione 5 stelle), posso dire che si tratta di una soluzione solida e ben pensata per la gestione delle spese aziendali. È particolarmente adatta per:

• Aziende che cercano di semplificare e digitalizzare il processo di gestione delle spese.
• Imprese con dipendenti che effettuano frequenti acquisti aziendali o viaggi di lavoro.
• Aziende che investono in campagne pubblicitarie online e vogliono utilizzare carte virtuali per i diversi account (Google Ads, Facebook Ads, TikTok Ads, ecc.)
• Organizzazioni che desiderano un maggiore controllo e visibilità sulle spese in tempo reale.
• Aziende alla ricerca di una soluzione flessibile e scalabile che possa crescere con loro.

Tuttavia, ci sono alcuni aspetti da considerare:

• Ci sono commissioni sui prelievi ATM e sulle transazioni in valuta estera che potrebbero accumularsi per aziende con molte operazioni internazionali.

In conclusione, Wallester Business offre una soluzione completa e innovativa per la gestione delle spese aziendali. Se stai cercando di modernizzare i tuoi processi finanziari, migliorare la visibilità sulle spese e offrire ai tuoi dipendenti uno strumento flessibile per i pagamenti aziendali, vale sicuramente la pena considerare Wallester.

Come sempre, ti consiglio di valutare attentamente le tue esigenze specifiche e magari di approfittare del piano gratuito per testare il servizio. Con la giusta implementazione, Wallester potrebbe diventare un prezioso alleato nella gestione finanziaria della tua azienda, portando efficienza, controllo e innovazione nei tuoi processi di spesa.

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Le migliori carte prepagate aziendali 23 Aug 2024 8:13 AM (7 months ago)

Benvenuto alla guida definitiva sulle carte prepagate aziendali! Se sei un imprenditore, un libero professionista o gestisci un’azienda di qualsiasi dimensione, questa guida è pensata proprio per te. Oggi esploreremo insieme il mondo delle carte prepagate business, uno strumento finanziario incredibilmente versatile che potrebbe rivoluzionare il modo in cui gestisci le spese della tua attività.

Esistono molte soluzioni per gestire le carte aziendali, ne ho selezionate 3 che si distinguono in questo settore, ma soprattutto troverai in questa guida tutte le spiegazioni necessarie a scegliere la carta migliore e più adatta alla tua azienda.

2) Soldo

Canone: 21 €/mese (Piano Standard)

• 3 utenti
• 20 carte Soldo fisiche Mastercard o virtuali
• 20 bonifici in uscita al mese
• 20 carte virtuali temporanee
• Integrazione con molti software aziendali
• Assistenza online/Chat/Email

Il conto Plus (33 €/mese) offre molte funzionalità aggiuntive interessanti.

3) Finom

Canone: 14 €/mese se pagato annualmente (Piano Start per aziende)

• 2 utenti
• fino a 3 carte fisiche VISA per utente
• Illimitate carte VISA virtuali
• Cashback 1% (fino al 3% con i piani più costosi)
• Assistenza online/Chat/Whatsapp/Email

Esiste il Piano Solo a canone ZERO, riservato ai liberi professionisti, che permette di avere illimitate carte virtuali gratis.

Cos’è una carta prepagata aziendale?

Iniziamo dalle basi. Una carta prepagata aziendale è essenzialmente uno strumento di pagamento che funziona in modo simile a una carta di debito (un bancomat per capirci), ma con alcune differenze cruciali. Come suggerisce il nome, queste carte vengono “precaricate” con un determinato importo e possono essere utilizzate per effettuare acquisti o prelievi fino all’esaurimento del saldo disponibile.

La caratteristica principale che distingue le carte prepagate aziendali dalle carte di credito tradizionali è che non sono direttamente collegate a un conto corrente bancario. Questo significa che non puoi spendere più di quanto hai effettivamente caricato sulla carta, il che offre un controllo eccezionale sulle spese aziendali e riduce il rischio di sforamenti di budget imprevisti.

Vantaggi delle carte prepagate aziendali

Ora che abbiamo chiarito cos’è una carta prepagata aziendale, vediamo perché potresti voler considerare di utilizzarne una (o più) per la tua attività.

1. Semplificazione della rendicontazione delle spese. Uno dei vantaggi più significativi è la facilità con cui puoi tenere traccia delle spese aziendali. Ogni transazione effettuata con la carta viene registrata in tempo reale, rendendo il processo di rendicontazione incredibilmente semplice e trasparente. Addio a pile di scontrini e ore passate a compilare fogli Excel!
2. Controllo delle uscite in tempo reale. Con una carta prepagata aziendale, puoi monitorare le spese in tempo reale. Questo ti permette di avere sempre il polso della situazione finanziaria della tua azienda, consentendoti di prendere decisioni informate e rapide quando necessario.
3. Impostazione di limiti di spesa individuali. Una caratteristica particolarmente utile è la possibilità di impostare limiti di spesa per ogni carta. Se hai più dipendenti o diversi reparti, puoi assegnare a ciascuno una carta con un limite specifico, assicurandoti che ogni settore della tua azienda rimanga entro il budget prestabilito.
4. Riduzione dei tempi di attesa per i rimborsi spese. Ricordi quei lunghi processi di rimborso spese? Con le carte prepagate aziendali, diventano un ricordo del passato. I tuoi dipendenti non dovranno più anticipare denaro proprio per le spese aziendali, eliminando così i tempi di attesa per i rimborsi e semplificando notevolmente la gestione finanziaria.
5. Maggiore trasparenza. Ogni transazione effettuata con la carta prepagata aziendale è immediatamente tracciabile. Questo non solo migliora la trasparenza delle operazioni finanziarie, ma facilita anche la compilazione delle dichiarazioni fiscali e la gestione della contabilità.
6. Protezione anti-frode e garanzia contro furti. La sicurezza è una priorità per molte aziende e le carte prepagate aziendali offrono una protezione eccellente. Molte di queste carte sono dotate di sistemi anti-frode avanzati e offrono garanzie in caso di furto o smarrimento, dandoti la tranquillità di sapere che i fondi della tua azienda sono al sicuro.
7. Servizi accessori. Molte carte prepagate aziendali vengono fornite con una serie di servizi aggiuntivi che possono rivelarsi molto utili. Ad esempio, alcune offrono coperture assicurative sui bagagli durante le trasferte, aumentando la sicurezza e il comfort per i dipendenti in viaggio.
   
   

Tipologie di carte prepagate aziendali

Non tutte le carte prepagate aziendali sono uguali. Esistono diverse tipologie, ciascuna progettata per soddisfare esigenze specifiche. Vediamole nel dettaglio:

1. Carte prepagate nominative. Queste carte sono intestate a un singolo dipendente. Sono ideali se vuoi assegnare responsabilità individuali per le spese e tenere facilmente traccia di chi ha effettuato ogni transazione.
2. Carte prepagate non nominative. Queste carte possono essere utilizzate da più persone all’interno dell’azienda. Sono perfette per gestire le spese di piccoli team o per esigenze temporanee, come progetti specifici o eventi aziendali.
3. Carte prepagate con IBAN. Queste carte offrono funzionalità simili a quelle di un conto corrente. Puoi ricevere bonifici e domiciliare utenze, mantenendo al contempo un controllo sulle spese simile ad un conto tradizionale.
4. Carte virtuali. Perfette per gli acquisti online o per spese una tantum, le carte virtuali possono essere attivate rapidamente e non richiedono una carta fisica. Sono particolarmente utili per gestire abbonamenti digitali o per effettuare pagamenti sicuri online.
   
   

Chi può richiedere una carta prepagata aziendale?

Una delle bellezze delle carte prepagate aziendali è che sono adatte a una vasta gamma di attività. Ecco chi può trarre vantaggio da questi strumenti finanziari:

1. Liberi professionisti. Se sei un avvocato, un medico, un commercialista o un consulente, una carta prepagata aziendale può aiutarti a separare le spese personali da quelle professionali, semplificando la gestione finanziaria della tua attività.
   
2. Imprese di varie dimensioni. Che tu gestisca una piccola impresa familiare o una grande multinazionale, le carte prepagate aziendali possono adattarsi alle tue esigenze, offrendo flessibilità e controllo sulle spese.
   
3. Organizzazioni no-profit. Le fondazioni, le associazioni e altre entità senza scopo di lucro possono utilizzare le carte prepagate per gestire fondi e spese in modo efficiente e trasparente.
   
4. Startup. Se stai lanciando una nuova impresa, le carte prepagate aziendali possono aiutarti a monitorare e controllare i costi complessivi e dei vari soci sin dai primi giorni di attività, un aspetto cruciale quando si sta cercando di far decollare un business.
   
5. Freelance. Come imprenditore indipendente, una carta prepagata aziendale può aiutarti a mantenere una chiara separazione tra le tue finanze personali e quelle del tuo business.
   
6. Aziende pubbliche. Gli enti governativi e le agenzie possono utilizzare le carte prepagate per assegnare fondi specifici a dipendenti o dipartimenti, migliorando il controllo e la trasparenza delle spese pubbliche.
   

Come scegliere la carta prepagata aziendale giusta per te

Ora che abbiamo visto i vantaggi e i potenziali utilizzatori delle carte prepagate aziendali, vediamo come scegliere quella più adatta alle tue esigenze. Ecco i fattori chiave da considerare:

1. Canone annuo. Il costo è sempre un fattore importante. Valuta attentamente il canone annuo della carta, tenendo conto di eventuali periodi promozionali. Ricorda di considerare anche le spese effettive dopo la scadenza delle promozioni.
   
2. Commissioni. Informati sui costi associati alla carta, come le commissioni per le transazioni internazionali o per i prelievi di contante. Queste spese possono accumularsi nel tempo, quindi è importante tenerne conto, soprattutto se pensi di fare molte operazioni.
   
3. Limiti di spesa e prelievo. Assicurati che i limiti di spesa e prelievo della carta siano in linea con le necessità della tua azienda. Alcune carte offrono limiti più alti o la possibilità di personalizzarli, il che può essere molto utile per aziende con esigenze di spesa variabili.
   
4. Sicurezza. La sicurezza dei tuoi fondi aziendali è fondamentale. Verifica le misure di sicurezza offerte, come la protezione anti-frode, la garanzia contro furti e altre forme di assicurazione. Alcune carte offrono anche la possibilità di bloccare e sbloccare la carta direttamente dall’app, una funzione molto utile in caso di smarrimento o furto.
   
5. Flessibilità. Considera quanto sia facile modificare i limiti di spesa o aggiungere nuove carte in base alle necessità della tua azienda. Una buona flessibilità può fare la differenza man mano che la tua attività cresce e le tue esigenze cambiano.
   
6. Servizi aggiuntivi. Alcune carte offrono funzionalità extra che potrebbero rivelarsi preziose per la tua attività. Questi possono includere cashback su determinati acquisti, accumulo di punti per programmi fedeltà o sconti presso partner commerciali.
   
7. Accessibilità dei fondi. Assicurati che la carta sia ampiamente accettata, sia in Italia che all’estero, se la tua attività prevede viaggi internazionali.
   
8. Garanzie aggiuntive. Alcune carte offrono protezioni extra, come assicurazioni di viaggio o protezione sugli acquisti. Queste possono essere particolarmente utili se i tuoi dipendenti viaggiano spesso per lavoro.
   

Differenze tra carte di credito e carte prepagate aziendali

Potresti chiederti: “Perché dovrei scegliere una carta prepagata aziendale invece di una carta di credito tradizionale?“. Ecco le principali differenze:

1. Collegamento al conto corrente. Le carte di credito sono generalmente collegate a un conto corrente aziendale, mentre le carte prepagate possono essere utilizzate indipendentemente, offrendo maggiore flessibilità e controllo.
   
2. Controlli e limiti. Le carte di credito sono soggette a limiti di credito e verifiche periodiche da parte della banca. Le carte prepagate, invece, sono limitate al saldo che hai caricato, dandoti un controllo più diretto sulle spese.
   
3. Tempistiche di rilascio. In genere, le carte prepagate sono più rapide da ottenere rispetto alle carte di credito. Questo può essere un vantaggio significativo se hai bisogno di una soluzione rapida per gestire le spese aziendali.
   
4. Modalità di gestione del credito/saldo. Con una carta di credito, puoi spendere oltre il saldo disponibile sul conto corrente (entro il limite di credito). Le carte prepagate, invece, ti limitano al saldo effettivamente caricato, aiutandoti a mantenere un controllo più stretto sulle spese.
   

Funzionalità delle carte prepagate aziendali

Le carte prepagate aziendali offrono una vasta gamma di funzionalità che possono semplificare notevolmente la gestione finanziaria della tua attività:

1. Pagamenti online e offline. Puoi utilizzare queste carte per effettuare acquisti sia in negozi fisici che online, proprio come faresti con una carta di credito tradizionale.
   
2. Prelievi di contante. La maggior parte delle carte prepagate aziendali ti permette di prelevare contanti presso gli sportelli ATM, una funzione utile quando hai bisogno di piccole somme di denaro contante per spese immediate.
   
3. Gestione delle spese dei collaboratori. Puoi assegnare carte separate a diversi dipendenti o reparti, ciascuna con il proprio saldo e limiti di spesa. Questo semplifica enormemente la gestione delle spese aziendali e riduce il rischio di abusi.
   
4. Semplificazione di viaggi e trasferte aziendali. Le carte prepagate aziendali sono particolarmente utili per gestire le spese durante i viaggi di lavoro. I dipendenti possono utilizzarle per pagare trasporti, alloggi e pasti senza dover anticipare denaro proprio.
   
5. Erogazione di premi e benefit ai dipendenti. Alcune aziende utilizzano le carte prepagate come mezzo per distribuire bonus o altri incentivi ai dipendenti, una soluzione pratica ed efficiente.
   

Utilizzi comuni delle carte prepagate aziendali

Le carte prepagate aziendali possono essere utilizzate per una vasta gamma di spese. Ecco alcuni degli utilizzi più comuni:

1. Acquisto di biglietti per viaggiare. Perfette per prenotare voli, treni o altri mezzi di trasporto per i viaggi di lavoro dei dipendenti.
   
2. Pranzi e cene aziendali. Ideali per coprire le spese di rappresentanza, come pranzi con clienti o cene aziendali.
   
3. Rifornimento di carburante. Molte aziende utilizzano carte prepagate dedicate per coprire le spese di carburante dei veicoli aziendali.
   
4. Pagamento di bollette e fornitori. Puoi utilizzare le carte prepagate per gestire le spese ricorrenti dell’azienda o dell’associazione noprofit, come le utenze telefoniche o i pagamenti ai fornitori.
   
5. Abbonamenti a strumenti professionali. Perfette per il pagamento di software o servizi digitali necessari per l’attività della tua azienda.
   
   

Carte conto aziendali: un’alternativa interessante

Un’opzione che sta guadagnando popolarità sono le carte conto aziendali. Queste combinano le funzionalità di una carta prepagata con un IBAN integrato, offrendo essenzialmente le funzionalità di un conto corrente tradizionale ma con maggiore flessibilità e spesso costi inferiori.

Con una carta conto aziendale, puoi effettuare bonifici, domiciliare utenze e accedere a servizi avanzati per la gestione aziendale. Queste carte rappresentano un’alternativa interessante ai conti correnti tradizionali, specialmente per le piccole imprese o i liberi professionisti che cercano una soluzione più agile e meno costosa per gestire le proprie finanze.

Ricapitolando

Le carte prepagate aziendali sono uno strumento finanziario potente e flessibile che può rivoluzionare il modo in cui gestisci le spese della tua attività. Offrono un controllo senza precedenti, maggiore trasparenza e la possibilità di semplificare notevolmente i processi finanziari della tua azienda.

Che tu sia un libero professionista, un piccolo imprenditore o il responsabile finanziario di una grande azienda, le carte prepagate aziendali possono offrirti vantaggi significativi. Dalla riduzione dei tempi di gestione delle spese alla maggiore sicurezza, passando per la flessibilità e il controllo in tempo reale, questi strumenti possono davvero fare la differenza nella gestione finanziaria della tua attività.

Ricorda, la scelta della carta giusta dipende dalle esigenze specifiche della tua azienda. Prendi il tempo necessario per valutare le diverse opzioni, considerando fattori come i costi, i limiti di spesa, la sicurezza e i servizi aggiuntivi offerti. Con la carta prepagata aziendale giusta, potrai ottimizzare la gestione finanziaria della tua attività, risparmiando tempo e risorse preziose

 

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Volatilità dei mercati: minaccia o opportunità? Strategie per ogni tipo di investitore 12 Aug 2024 1:53 AM (7 months ago)

L’inizio di Agosto è stato un periodo di alta volatilità sui mercati finanziari ed alcuni esperti ipotizzano che questa fase potrebbe durare fino alle elezioni americane di novembre. A prescindere dal contesto attuale, vediamo alcune strategie per investire quando c’è alta volatilità.

La volatilità elevata si manifesta con oscillazioni ampie e frequenti nei prezzi delle azioni, causate da vari fattori esterni come notizie economiche, eventi geopolitici o cambiamenti nelle politiche monetarie. La volatilità, quindi, può essere vista come un termometro delle incertezze e delle aspettative degli investitori. Mentre per alcuni investitori questa situazione può essere preoccupante, per altri rappresenta un’opportunità per trarre vantaggio dalle fluttuazioni di mercato.

La volatilità: rischio o opportunità?

La volatilità può essere percepita in modo molto diverso a seconda del tipo di investitore. Per chi ha un profilo più dinamico e propenso al rischio, la volatilità è spesso vista come un’occasione per provare a generare profitti significativi in tempi relativamente brevi. Questi investitori tendono a considerare le oscillazioni di prezzo come opportunità per entrare e uscire rapidamente dalle posizioni, sfruttando ogni movimento del mercato: sia al rialzo, sia al ribasso. Ovviamente è un approccio rischioso non adatto a tutti.

D’altro canto, per chi ha un approccio più conservativo, la volatilità può essere fonte di ansia e preoccupazione. Alcuni investitori, infatti, sono spesso più interessati a preservare il capitale e a ottenere rendimenti stabili nel lungo periodo, piuttosto che a cercare guadagni rapidi e potenzialmente rischiosi. Fortunatamente, una fase di ribasso dei mercati può essere un’opportunità anche per questa tipologia di investitori che possono adottare delle strategie a lungo termine che mirano a generare profitti riducendo i rischi.

Strategie per gli investitori propensi al rischio

Per gli investitori che vedono nella volatilità un’opportunità esistono diverse strategie che possono essere adottate:

1. Trading con i CFD (Contract for Difference): i CFD, o Contratti per Differenza, sono strumenti finanziari che permettono di fare trading senza possedere realmente l’asset sottostante. Con i CFD, puoi scommettere sia sull’aumento che sulla diminuzione dei prezzi di vari mercati, come azioni, valute o materie prime. Questo li rende molto versatili, soprattutto quando i mercati sono instabili.
   
   Data la natura rischiosa dei CFD, è molto importante usare strumenti per gestire il rischio. Due strumenti comuni sono: lo stop loss che chiude automaticamente la tua posizione se le perdite raggiungono un certo livello. Il take profit che chiude la posizione quando raggiungi un certo livello di guadagno. Questi strumenti ti aiutano a limitare le potenziali perdite e a proteggere i guadagni che hai fatto.
   
   Una caratteristica importante dei CFD è la leva finanziaria. Questa ti permette di controllare una posizione più grande rispetto al denaro che hai investito. È come se stessi prendendo in prestito denaro per investire di più. Questo può far crescere molto i tuoi guadagni, ma attenzione: può anche aumentare di molto le tue perdite. Infatti, potresti perdere più di quanto hai inizialmente investito.
   
   Per questo motivo, i CFD sono considerati strumenti ad alto rischio. Sono più adatti a persone che conoscono bene come funzionano i mercati e che sono disposte a correre rischi maggiori per potenziali guadagni più alti. Un broker particolarmente affidabile e popolare per investire in CFD è XTB: permette di usare la leva finanziaria e di investire tramite CFD in azioni, criptovalute, forex e non solo. Abbiamo scritto una bella recensione che descrive tutti gli strumenti offerti da questo broker. Molto interessante è la possibilità di attivare un conto demo per provare ad investire in CFD senza usare soldi veri.
2. Strategia “Buy the Dip”: è un modo di investire che può sembrare controintuitivo. L’idea è di comprare quando i prezzi delle azioni o di altri investimenti stanno calando. È come fare shopping durante i saldi! Perché farlo? Beh, chi usa questa strategia crede che, nel lungo periodo, i prezzi torneranno a salire. Quindi, comprando quando i prezzi sono bassi, si spera di fare un buon affare e guadagnare quando i prezzi risaliranno in futuro. Ma attenzione: non è sempre facile capire se un prezzo in calo è un’opportunità o l’inizio di un problema più grande. Ci vuole esperienza e un po’ di fortuna.
   

Strategie per gli investitori prudenti

Per chi preferisce un approccio più cauto esistono diverse strategie per affrontare la volatilità senza esporsi a rischi eccessivi:

1. Diversificazione del portafoglio: “Non mettere tutte le uova nello stesso paniere”. Questo è il concetto alla base della diversificazione del portafoglio. Diversificare significa distribuire i tuoi soldi su diversi tipi di investimenti. Potresti investirne un po’ in azioni, un po’ in obbligazioni, eventualmente in settori e in valute differenti. L’idea è che se un investimento va male, gli altri potrebbero andare bene, bilanciando le cose.
   
   Un modo facile per diversificare è usare gli ETF che sono fondi che replicano l’andamento un intero mercato o settore. Ad esempio, invece di investire in una sola società del settore intelligenza artificiale, investi in un unico ETF il cui valore replica l’andamento dell’intero settore dell’AI (come se tu avessi investito in centinaia di società di quel settore). Gli ETF di solito costano meno rispetto ad altri tipi di fondi.
2. Piani di Accumulo Capitale (PAC): i PAC permettono di investire periodicamente una somma fissa in strumenti come fondi comuni o ETF, indipendentemente dall’andamento del mercato. Questa strategia riduce l’impatto delle oscillazioni di breve termine e consente di acquistare più quote quando i prezzi sono bassi, massimizzando il potenziale di rendimento nel lungo periodo. Puoi approfondire leggendo la nostra guida ai Piani di Accumulo del Capitale con l’elenco dei migliori PAC per sfruttare questa strategia di investimento.
3. Consultare un consulente finanziario: in tempi di alta volatilità, può essere utile affidarsi a un consulente finanziario indipendente o a una gestione patrimoniale online come Moneyfarm (leggi la recensione dettagliata). Questi servizi offrono consulenza personalizzata e strategie di investimento basate su un’analisi dettagliata del profilo di rischio e degli obiettivi finanziari dell’investitore, aiutando a navigare attraverso le turbolenze di mercato con maggiore sicurezza.

Gestione emotiva: la chiave per navigare la volatilità

Indipendentemente dal profilo di rischio, un aspetto fondamentale per affrontare la volatilità dei mercati è la gestione emotiva. Le oscillazioni rapide dei prezzi possono suscitare reazioni emotive intense, portando a decisioni impulsive che potrebbero compromettere la strategia di investimento a lungo termine.

Per gestire efficacemente le emozioni durante i periodi di alta volatilità, è consigliabile:

1. Mantenere una prospettiva a lungo termine: ricordare che la volatilità è una caratteristica normale dei mercati e che, storicamente, i mercati tendono a crescere nel lungo periodo.
2. Evitare il controllo ossessivo: limitare la frequenza con cui si controllano i propri investimenti può aiutare a ridurre l’ansia e prevenire reazioni eccessive.
3. Stabilire un piano e attenersi ad esso: avere una strategia di investimento ben definita e rispettarla può fornire un senso di controllo e direzione durante i periodi turbolenti.
4. Imparare continuamente: comprendere meglio i meccanismi dei mercati e le cause della volatilità può aiutare a mantenere la calma e a prendere decisioni più razionali.
5. Considerare la consulenza professionale: in momenti di particolare incertezza, il supporto di un consulente finanziario può offrire una prospettiva oggettiva e aiutare a mantenere la rotta.

La volatilità dei mercati finanziari è un fenomeno inevitabile e ciclico che può essere affrontato in modi diversi a seconda del proprio profilo di rischio. Per gli investitori più propensi al rischio, essa rappresenta un’opportunità per trarre vantaggio da movimenti di mercato rapidi, mentre per chi è più cauto, esistono strategie per proteggere il capitale e continuare a investire in modo sicuro. In ogni caso, l’importante è avere una strategia ben definita e non farsi guidare dalle emozioni. In definitiva, la chiave per investire con successo durante i periodi di volatilità risiede nella comprensione delle proprie preferenze di rischio e nell’adozione di strategie che riflettano tali preferenze.

Avvertenza: investire comporta dei rischi. Il valore degli investimenti può variare al rialzo o al ribasso. Questo articolo non vuole essere una sollecitazione all’investimento.

I CFD sono strumenti complessi e presentano un rischio significativo di perdere denaro rapidamente a causa della leva finanziaria. Il 76-83% di conti di investitori al dettaglio perdono denaro quando fanno trading di CFD con XTB. Valuta se comprendi il funzionamento dei CFD e se puoi permetterti di correre questo alto rischio di perdere il tuo denaro.

Il materiale fornito è solo a scopo informativo ed educativo e non rappresenta qualsiasi tipo di consulenza finanziaria e/o raccomandazione di investimento.

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Degiro: recensione della nota piattaforma di trading. Commissioni, opinioni con pro e contro. 9 Aug 2024 1:49 AM (8 months ago)

Disclaimer: investire comporta un rischio di perdita.

Stai cercando un broker online che ti permetta di investire in numerosissimi e differenti strumenti finanziari? Vuoi accedere ad oltre 50 differenti mercati finanziari globali a basse commissioni? Il tutto affidandoti ad un broker online conveniente e pluripremiato? Se è questo quello che stai cercando, Degiro è la piattaforma di trading online adatta alle tue esigenze.

Degiro è il broker leader in Europa che ti permette di investire in azioni, ETF, obbligazioni, opzioni, futures e prodotti a leva, scegliendo tra oltre 50 differenti mercati finanziari in 30 diversi paesi del mondo: potrai quindi investire a livello globale, diversificando e rimanendo sempre informato sull’andamento dei principali strumenti finanziari mondiali.

Degiro: pro e contro

Pro: 

• piattaforma di trading intuitiva, veloce nell’esecuzione e completa;
• broker adatto a tutti: principianti ed esperti, con differenti profili di investitore attivabili;
• costi e commissioni trasparenti e competitivi;
• elevato livello di sicurezza;
• migliaia di differenti strumenti finanziari, disponibili su decine di diverse borse mondiali.

Contro:

• non è possibile investire direttamente in crypto;
• mancanza di un conto demo;
• sezione formazione non sempre aggiornata e con pochi webinair.

La mia opinione in breve

Secondo la mia personale opinione Degiro è un ottimo broker online, da tenere in considerazione sia che tu sia un investitore alle prime armi sia un esperto. Se sei un investitore principiante, con il profilo Basic, avrai a disposizione moltissimi strumenti finanziari tra cui poter scegliere, senza doverti addentrare in prodotti complessi e molto più rischiosi e difficili da gestire. Se invece sei un investitore esperto ti verranno proposti anche moltissime tipologie di strumenti finanziari avanzati che, comunemente, non sono disponibili su tutte le piattaforme di trading online.

A livello di costi Degiro è assolutamente competitivo: un punto a suo favore è la trasparenza: i costi e le commissioni sono ben descritti e facili da capire. Degiro offre un’ottima piattaforma di trading, facile da utilizzare ed intuitiva, con grafici e tabelle utili per analisi sugli strumenti finanziari.

Non ha un conto demo, ma si può iniziare ad investire con pochi Euro (bonifico iniziale di solo 0,01 centesimi di Euro); questo ti consentirà di poter decidere di investire inizialmente piccole somme, per non rischiare troppo. La sezione formazione non è tra le migliori e più aggiornate, ma se vuoi avere delle informazioni di base o approfondire alcuni argomenti, la sezione potrà soddisfare le tue aspettative.

Per ultimo, ma non meno importante, Degiro è molto sicuro, in quanto, come meglio ti descriverò nell’apposito paragrafo di questa recensione, è soggetto alla supervisione dell’AFM, del BaFine supervisionata anche da parte della Banca centrale dei Paesi Bassi (DNB). Ti ricordo che, con Degiro, come con tutti gli altri broker, potrai perdere in parte o totalmente i tuoi investimenti, in quanto nessuno dei prodotti finanziari proposti su questa piattaforma assicurano la certezza di un guadagno e della restituzione della totalità degli importi investiti.

Le opinioni online su Degiro

Sono molte le opinioni trovate online su Degiro, su Trustpilot ha una media di 4,1 stelle (su 5); si trattano quindi di recensioni soprattutto positive con 5 e 4 stelle.  

Tra gli aspetti maggiormente apprezzati dagli utenti di Degiro c’è la piattaforma di trading, user friendly, facile da utilizzare e completa. Particolarmente apprezzati anche i costi, molto competitivi e sempre trasparenti, e l’ampia scelta di strumenti finanziari offerti.

Tra le poche recensioni negative trovate in rete ci sono alcune lamentele in merito ai report fiscali errati ricevuti da alcuni utenti e, in alcuni casi, un servizio clienti approssimativo nelle risposte.

Degiro è adatta a te? Analisi per profilo di investitore

Degiro si distingue nel panorama del trading online per la sua versatilità, adattandosi a diverse tipologie di investitori. Vediamo nel dettaglio a chi si rivolge questa piattaforma:

Principianti

Per chi muove i primi passi nel mondo degli investimenti, Degiro offre:

• Una piattaforma user-friendly con un’interfaccia intuitiva
• Costi competitivi che permettono di iniziare con capitali limitati
• Materiali educativi di base per comprendere i fondamentali del trading

Investitori esperti

Gli operatori più sofisticati apprezzeranno:

• L’ampia gamma di strumenti finanziari, inclusi derivati come opzioni e futures
• L’accesso a molteplici mercati internazionali
• Funzionalità avanzate come gli ordini condizionati e la possibilità di vendere allo scoperto

Investitori attenti ai costi

Chi punta a ottimizzare i rendimenti minimizzando le spese troverà in Degiro:

• Commissioni tra le più basse del mercato, particolarmente convenienti per azioni ed ETF
• Assenza di costi di mantenimento del conto

Investitori a lungo termine

Per strategie di investimento di lungo periodo, Degiro è ideale grazie a:

• La possibilità di costruire un portafoglio diversificato con ETF a basso costo
• Accesso a un’ampia selezione di azioni internazionali per investimenti di lungo corso
• Costi contenuti che non erodono i rendimenti nel tempo, particolarmente vantaggiosi per chi adotta strategie buy-and-hold

In sintesi, che siate alle prime armi o trader navigati, alla ricerca di opportunità di trading attivo o di investimenti a lungo termine, Degiro offre una soluzione competitiva e flessibile, adattandosi a diverse esigenze e stili di investimento.

La sicurezza di investire con Degiro

Degiro è la filiale olandese di flatexDEGIRO Bank AG; questo significa che ha una licenza bancaria e quindi, di conseguenza, il tuo denaro depositato è protetto fino a 100.000 Euro. Quando decidi di investire con Degiro automaticamente verrà aperto un conto bancario (un vero e proprio conto deposito con Iban) direttamente con fletDEGIRO Bank. Questo significa che, se dovesse succedere qualcosa a Degiro, i tuoi soldi depositati e non investiti sul tuo conto, fino all’importo di 100.000 Euro, saranno protetti dal sistema tedesco di garanzia dei depositi.

Un discorso differente deve essere fatto per i tuoi investimenti: investire comporta dei rischi, ovviamente anche su Degiro. Ma Degiro ha a cuore la salvaguardia dei tuoi investimenti, e per fare questo, utilizza un’entità separata (SPV) per custodire il tuo patrimonio. Questo significa che, nel caso remoto di fallimento di Degiro, i tuoi investimenti non saranno trattati come attività recuperabili per i creditori, ma rimarranno separati dal patrimonio di Degiro. Inoltre, Degiro, rientrando nel sistema tedesco di compensazione degli investitori, sarà in grado di compensare le eventuali perdite derivanti dalla mancata restituzione del patrimonio investito fino al 90% (con un massimo di 20.000 Euro).

E’ fondamentale che tu sappia che investire è rischioso anche con Degiro: gli investimenti finanziari proposti da Degiro non assicurano un guadagno certo, i risultati passati non sono mai indice di risultati futuri. Questo significa che investire può comportare una perdita del capitale investito.

Oltre a tutte le garanzie sui tuoi depositi ed investimenti appena sopra descritti, in merito alla sicurezza di Degiro è importante sapere che questo broker è soggetto alla supervisione del paese ospitante da parte dell’Autorità olandese per i mercati finanziari (AFM), è sottoposto alla supervisione del paese d’origine da parte dell’autorità finanziaria della Repubblica Federale Tedesca (BaFin) ed è supervisionato anche da parte della Banca centrale dei Paesi Bassi (DNB).

Per quanto riguarda la sicurezza del tuo account, con Degiro puoi attivare l’autenticazione a due fattori (2FA); dopo esserti iscritto scegliendo la password, sarà possibile attivare un ulteriore codice di sicurezza, che verrà richiesto per l’accesso via web e anche via app, con la possibilità nell’app di accedere con impronta digitale. La scelta di attivare l’autenticazione 2FA ti permetterà di ridurre il rischio di furto di dati, ridurre la possibilità di hackeraggio, anche in caso di compromissioni delle proprie password e, quindi di conseguenza, mettere al sicuro i tuoi investimenti.

Strumenti finanziari proposti da Degiro

Con Degiro puoi investire in migliaia di differenti prodotti finanziari, presenti in oltre 50 borse di 30 differenti paesi del mondo. L’investimento con questo broker ti renderà proprietario del prodotto finanziario acquistato, con la possibilità di ottenere eventuali dividendi, cedole e partecipare, a determinate condizioni, alle assemblee degli azionisti o dei soci.

Nello specifico potrai investire in:

• ETF;
• azioni;
• obbligazioni;
• futures e opzioni;
• fondi comuni di investimento;
• crypto trackers;
• prodotti strutturati
• materie prime.

Per ognuna di queste categorie di strumenti finanziari Degiro ti offre la possibilità di investire in decine di differenti mercati europei e mondiali. Per ognuno dei mercati in cui puoi acquistare e vendere uno strumento finanziario è disponibile l’orario di apertura e i giorni di chiusura, così da rimanere informato sulle possibilità di investimento.

I tipi di ordine disponibili con Degiro sono i seguenti:

• ordine a mercato: disponibile per tutti gli strumenti finanziari proposti;
• ordine giornaliero: disponibile per tutti gli strumenti finanziari proposti;
• ordine continuo: disponibile per tutti gli strumenti finanziari proposti, tranne per i fondi comuni di investimento;
• ordine limite: disponibile per tutti gli strumenti finanziari proposti, tranne per i fondi comuni di investimento;
• ordine con Stop Loss: disponibile per azioni, ETF, warrant, obbligazioni e prodotti a leva;
• ordine con Stop Limit: disponibile per azioni, ETF, warrant, obbligazioni e prodotti a leva;
• ordine con Trailing stop: disponibile solo per le Borse tedesche Xetra e Francoforte, e solo per ETF e azioni.

ETF

Con Degiro puoi decidere di investire in ETF (Exchange Trade Fund), fondi passivi che seguono l’andamento di un indice, una merce o una composizione di prodotti finanziari. Sono strumenti che ti permettono di diversificare, riducendo il rischio di investimento, il tutto a bassi costi di gestione.

Degiro offre un’ampia gamma di ETF, disponibili su 19 borse mondiali; ETF mercati emergenti, Cina, biotech, materie prime, oro, S&P 500, Nasdaq, MSCI World e molti altri.

Azioni

Con Degiro puoi investire in migliaia differenti azioni dei principali mercati mondiali, ma anche in azioni meno conosciute, che possono essere una sorpresa vincente per i tuoi investimenti. Degiro infatti ti dà l’accesso a oltre 50 borse mondiali e 9 differenti categorie di prodotti.

Il servizio offerto è di sola esecuzione, senza nessuna gestione o consulenza in merito ai tuoi investimenti da parte di Degiro.

Obbligazioni

Con Degiro puoi decidere di investire anche in obbligazioni, quindi in uno strumento finanziario a reddito fisso da cui, in cambio del tuo denaro prestato alla società che emette l’obbligazione, otterrai pagamento regolare di cedole. Degiro offre moltissime tipologie di obbligazioni su decine di differenti mercati globali, tra cui i principali paesi europei, ma anche Usa, Giappone, Regno Unito, Hong Kong e molti altri.

Si tratta di un investimento a basso rischio, ma come tutte le tipologie di investimento, il rischio, seppur remoto, di mancato pagamento delle cedole periodiche o del mancato rimborso del capitale a scadenza, è un rischio da tenere sempre in considerazione.

Futures, opzioni e warrant

Si trattano di prodotti finanziari complessi che comportano un rischio piuttosto elevato di perdita, anche dell’intero capitale investito. Per questo motivo per poter investire in questa tipologia di prodotto finanziario Degiro richiede che tu abbia un profilo Active o Trader; ti verrà quindi richiesto di superare un test di idoneità, oltre che il rispetto di alcune condizioni. Tra le condizioni sarà necessario pagare un deposito (trattasi del margine iniziale) pari ad una percentuale del valore del contratto.

Sono moltissimi i prodotti complessi offerti da Degiro; direttamente sulla piattaforma di investimento sarà possibile visualizzare tutti i futures, le opzioni e i warrant proposti, con il relativo grado di rischio.

Fondi comuni di investimento

I fondi comuni di investimento sono un’ottima opportunità di investimento se sei alla ricerca di prodotti utili alla diversificazione o se sei un investitore alla ricerca di investimenti in precisi mercati, con l’obiettivo di aumentare la diversificazione del tuo portafoglio. Sono centinaia i fondi di investimento proposti da Degiro, delle più note Sicav (o gestori di fondi) conosciute al mondo: Fidelity, Blackrock, BNP Paribas, Goldman Sach e molte altre.

Degiro propone un’ampia varietà di fondi standard: fondi a reddito fisso, fondi azionari e fondi misti. Si trattano di fondi comuni di investimento che possono investire in un preciso tema o una specifica area geografica, gestiti in modo attivo da professionisti del settore.

Crypto Trackers

Con Degiro non potrai investire direttamente in una criptovaluta, ma potrai farlo in modo indiretto utilizzando i trackers, come ad esempio gli exchange traded funds (ETF) o gli exchange traded notes (ETN). I primi seguono gli indici relativi alle blockchain e non direttamente le crypto, mentre gli ETN seguono direttamente l’andamento delle criptovalute.

Per questa tipologia di investimenti Degiro si affida a specifici partner di fama mondiale, che offrono ETF e ETN sulle crypto: CoinShares, WisdomTree, 21Shares, VanEck. Questi prodotti sono scambiati in Borsa, così da permetterti uno scambio semplice e trasparente.

Prodotti strutturati

Se sei un investitore esperto e vuoi investire in prodotti strutturati Degiro può essere una valida opzione per questa tipologia di investimenti. I prodotti strutturati proposti da Degiro sono certificati turbo e turbo warrant, il cui prezzo varia al variare del prezzo dell’attività sottostante.

Entrambe le tipologie di prodotti strutturati sono proposte da terze parte, e vengono offerti agli utenti di Degiro che hanno uno specifico profilo di investitore avanzato o esperto.

Materie prime

Degiro offre un’ampia gamma di materie prime su cui poter investire: oro, petrolio, rame, uranio, litio e molte altre. L’investimento che ti propone Degiro non è direttamente sulla materia prima, ma può avvenire in diverse modalità: investendo in ETF Materie Prime, scegliendo azioni di società legate alle materie prime o decidendo di investire in Futures su materie prime.

Investire in materie prime è un ottimo modo per diversificare il proprio portafoglio, e le opportunità di investimento che è in grado di offrirti Degiro in questo settore di investimento sono ampie, così da soddisfare tutte le tipologie di investitore.

Degiro: costi e commissioni

Degiro è uno dei broker tra i più convenienti; se scegli di investire in Degiro hai la sicurezza di pagare commissioni basse, trasparenti e molto competitive. Nello specifico le commissioni di questo broker online sono differenti in base alla tipologia di strumento finanziario in cui si vuole investire e, anche tra prodotti finanziari della stessa tipologia, le commissioni possono essere diverse.

Per quanto riguarda costi e commissioni generici, è utile che tu sappia che Degiro non applica costi o commissioni per inattività del tuo conto e nemmeno costi di deposito, di custodia, di versamento e di prelievo; inoltre, anchevla quotazione in tempo reale per alcune borse, tra cui l’Italia, è gratuita. E’ gratuito anche il trasferimento del portafoglio titoli da e verso Degiro, il trasferimento di denaro, l’elaborazione di dividendi e di cedole, le corporate action e il rimborso di obbligazioni o altri eventi societari. Nessun costo è previsto nel caso di chiusura del tuo account Degiro e nemmeno per ordini scaduti e/o cancellati.

Degiro applica delle commissioni specifiche solo se e quando utilizzerai uno specifico servizio. Di seguito elenco le commissioni di Degiro nel caso di specifiche operazioni, quali cambio valutario, opportunità di trading al di fuori del mercato nazionale (commissioni di connessione), commissioni di gestione, spread e servizi aggiuntivi.

In merito alla conversione valutaria, sono previste differenti commissioni in funzione della tipologia che si vuole applicare. Nel caso di Auto FX (conversione di valuta eseguita automaticamente da Degiro) la commissione è dello 0,25%; nel caso in cui tu voglia convertire il denaro con la modalità Manual FX, quindi determinando il cambio e monitorando lo stesso, il costo è dello 0,25% più 10 Euro di costo fisso ad operazione.

Degiro applica anche delle specifiche commissioni di connessione per impostare opportunità di trading al di fuori del mercato nazionale; il costo è al massimo pari allo 0,25% del valore totale del tuo portafoglio (con un addebito massimo di 2,50 Euro) all’anno per ciascuna Borsa, ad eccezione della Borsa Italiana. Nel caso di connettività alle borse statunitensi il costo è di 5 Euro per Borsa per mese di calendario.

Quando effettui un ordine con Degiro, appoggiandoti di conseguenza ad una borsa o ad un’altra piattaforma di trading, Degiro applicherà per ogni operazione eseguita una commissione di gestione di 1 Euro per tutti i prodotti scambiati, ad eccezione di scambi di azioni su Tradegate, OTC di BNP Paribas e Société Generale e opzioni e futures (escluso OMX Nordics). Questa commissione fissa esclude l’applicazione di altre commissioni da parte di terze parti.

E’ necessario che tu tenga in considerazione anche della presenza di un costo che può essere nascosto, ma che è presente sempre a favore di qualsiasi broker: lo spread esterno. Quando acquisti o vendi un prodotto finanziario il prezzo che paghi o che ricevi è maggiorato o diminuito di uno spread, cioè una piccola percentuale, rispetto al prezzo che effettivamente il mercato paga. Maggiore sarà lo spread minore sarà il tuo guadagno. Anche con Degiro è presente questo spread, che non viene trattenuto da Degiro stesso, ma è a favore degli emittenti degli strumenti finanziari; con Degiro hai però la certezza di pagare uno spread basso e sempre sotto controllo.

Per quanto riguarda le quotazioni che possono essere visualizzate direttamente dal tuo conto Degiro, per alcune borse avere la quotazione in tempo reale è gratuito, per altre è a pagamento. Il costo si applica solo se si opta per avere le quotazioni in tempo reale, altrimenti non è un’opzione obbligatoria. Le quotazioni in tempo reale sono gratuite per Italia, Euronext, Tradegates, Frankfurt stock exchange, CHI-X e BNP OTC e Société Generale OTC. Per la borsa di Germania Eurex, XETRA e della Gran Bretagna il costo è di 10 Euro al mese, mentre per tutte le altre borse il costo è di 5 Euro al mese.

Tra i servizi aggiuntivi a pagamento di Degiro, che puoi richiedere e paghi solo in base all’utilizzo, ci sono:

• ordini via e-mail, telefono o tramite l’Order desk di Degiro (per un volume massimo pari a 100.000 Euro): 10 Euro ad ordine;
• trasferimento interno: 7,50 Euro per posizione;
• trasferimento di un titolo ad una diversa borsa: a partire da 25 Euro per posizione;
• margine di borsa per futures e opzioni: Benchmark + 1,25% (con trasferimento dei costi esterni al cliente);
• registrazione per la partecipazione alle assemblee generali degli azionisti quotate nei Paesi Bassi: 10 Euro;
• registrazione per la partecipazione alle assemblee generali degli azionisti quotate non nei Paesi Bassi: 100 Euro + costi esterni;
• dividendo opzionale: 7,50 Euro a dividendo;
• sottoscrizione di nuova emissione: 2 Euro + 0,02% (minimo 50 Euro);
• documenti di sintesi via mail: 5 Euro per documento di sintesi richiesto.

Per quanto riguarda i singoli strumenti finanziari, Degiro è altrettanto trasparente nell’elencare tutti i costi, diversificati per tipologia di strumento, che potrai decidere di scambiare direttamente sulla piattaforma Degiro. Nello specifico:

• azioni Borsa Italiana, Stati Uniti e Canada: 1 Euro a transazione;
• azioni scambiate su tutte le altre borse mondiali (tranne Germania/Frankfurt, Australia, Hong Kong, Giappone e Singapore): 3,90 Euro a transazione;
• azioni Germania/Frankfurt, Australia, Hong Kong, Giappone e Singapore: 5 Euro a transazione;
• ETF, ETC: 2 Euro a transazione, tranne la core selection ETF di Degiro*;
• obbligazioni: 2 Euro a transazione;
• fondi comuni di investimento scambiati su Euronext Fund Services o non quotati in borsa: 3,90 Euro a transazione + 0,20% per costo del servizio;
• prodotti a leva e warrants OTC (Bnp Paribas e Société generale): 0,50 Euro ad operazione;
• prodotti a leva e warrants Germania (borsa di Francoforte): 2 Euro ad operazione;
• prodotti a leva e warrants su Euronext Access Paris: 2 Euro ad operazione;
• opzioni: 0,75 Euro a contratto + 1 Euro a contratto per esercizio, assegnazione e liquidazione;
• opzioni USA: 0,75 USD a contratto + 1 Euro a contratto per esercizio, assegnazione e liquidazione;
• futures: 0,75 Euro a contratto + 1 Euro a contratto per esercizio, assegnazione e liquidazione;
• futures USA: 0,75 USD a contratto + 1 Euro a contratto per esercizio, assegnazione e liquidazione.

*Degiro offre una selezione di ETF (ETF Core Selection) per cui pagherai le sole commissioni di gestione (pari ad 1 Euro); si tratta di ETF tra i più scambiati sulla piattaforma di Degiro. Tra i preferiti degli investitori in ETF di Degiro e appartenenti alla Core Selection ci sono, a titolo di esempio, l’iShares MSCI World, il Vanguard FTSE All-World, il Vanguard S&P 500, il Vanguard FTSE All-World e molti altri.

Degiro: la piattaforma di trading

La piattaforma di trading che Degiro ti metterà a disposizione, dopo che il tuo account sarà attivo, è una delle piattaforme di trading tra le migliori attualmente presenti online; è molto intuitiva, veloce nell’uso, semplice da utilizzare e consente di reperire i dati in modo veloce.

Direttamente dall’app di Degiro potrai visualizzare, nella sezione in alto, il tuo saldo, aggiornato in tempo reale e dato dalla somma del tuo portafoglio e delle somme disponibili (margine disponibile). Immediatamente si visualizzano i potenziali guadagni (o le potenziali perdite) di giornata (in valore assoluto e in percentuale) e il totale dei guadagni o delle perdite (in valore assoluto) ottenute fino al momento della visualizzazione.

Sulla sinistra dell’applicazione potrai visualizzare le seguenti sezioni:

• deposito/prelievi: sezione dedicata per depositare denaro e prelevare denaro;
• impostazioni: dove potrai visualizzare le impostazioni del tuo account in merito ai prodotti finanziari, alla conversione in valuta, alla quotazione in tempo reale e alla ricezione di notifiche;
• aiuto: la sezione dove puoi ottenere una serie di informazioni quali documenti, tariffario, panoramica dei prodotti offerti, la sezione conoscenza e la sezione contatti (che ti descriverò in modo dettagliato nei paragrafi successivi);
• notifiche: la sezione dedicata alla selezione delle tipologie di notifiche che vorrai ricevere direttamente dall’applicazione.

La sezione inferiore dell’applicazione è così suddivisa:

• mercato: sezione in cui, utilizzando la ricerca con nome prodotto o Isin, puoi visualizzare l’andamento di mercato di quel prodotto, utilizzando anche i dati storici (quindi tabelle e grafici). Direttamente da questa sezione potrai procedere alla vendita o all’acquisto degli strumenti finanziari selezionati;
• preferiti: in cui puoi visualizzare i prodotti che hai selezionato come preferiti;
• portafoglio: per visualizzare in modo approfondito tutto il tuo portafoglio di investimento (da questa sezione puoi acquistare o vendere i titoli che hai in portafoglio);
• posta: sezione dedicata a tutte le comunicazioni che Degiro ti invia, sia in merito al tuo account che in merito ai prodotti finanziari.

La piattaforma di Degiro ti permetterà quindi di procedere, in tutte le modalità possibili e proposte dal broker, di piazzare ordini di investimento in modo molto intuitivo e veloce, ma con una serie di informazioni aggiuntive assolutamente necessarie a tutti gli investitori, sia nel caso in cui tu sia un investitore principiante sia che tu sia un esperto di mercati finanziari.

Degiro: come aprire un conto e iniziare ad investire

Se hai deciso che Degiro è il broker che fa per te e vuoi aprire un account, per prima cosa devi sapere che, per aprire un conto con Degiro, devi avere necessariamente le seguenti caratteristiche:

• devi essere maggiorenne;
• devi essere in possesso di un documento di identità valido (carta d’identità o passaporto);
• devi avere un conto bancario con Iban della zona SEPA a te intestato;
• devi essere residente fiscale in Italia o in uno dei molti altri paesi indicati direttamente nel sito di Degiro.

Al momento dell’apertura del conto Degiro, procedura del tutto gratuita, ti verrà assegnato un Iban, che non sarà però possibile utilizzare per operazioni bancarie, diverse dal versamento e prelievo di denaro da e a favore del tuo conto collegato al conto Degiro.

L’apertura del conto deve avvenire utilizzando l’app Degiro (disponibile per iOS e Android); infatti durante la registrazione ti verrà richiesto di scansionare il tuo documento d’identità con la fotocamera del telefono o del tablet e di scattarti un selfie per poter confermare la tua identità: per questo motivo per la registrazione è necessario l’uso di uno smartphone o di un tablet. Dopo l’apertura del conto sarà possibile connettersi anche utilizzando la versione web di Degiro.

Al momento della registrazione ti verranno richiesti una serie di tuoi dati che sono obbligatori e necessari per poter aprire il conto e permettere agli operatori di Degiro di eseguire i controlli necessari per l’apertura dell’account. I dati che ti verranno richiesti in fase di registrazione sono i seguenti:

• nome e cognome completi;
• data e luogo di nascita;
• indirizzo di residenza e domicilio, se diverso;
• indirizzo mail e numero di cellulare;
• copia del documento d’identità valido e codice fiscale;
• Iban a te intestato;
• informazioni sulla tua professione.

Prima di concludere la richiesta di registrazione, Degiro ti chiederà di scegliere un profilo di investitore tra i seguenti:

• Basic;
• Standard;
• Complex;
• Leverage Products;
• Basic Margin;
• Active Margin;
• Trader Margin;
• Day Trader Margin.

Il profilo Basic è quello predefinito in fase di registrazione, adatto se vuoi avere accesso a tutte le migliaia di prodotti finanziari proposti, ma con un grado di rischio minore, meno volatilità e meno complessi. Se invece le tue conoscenze in ambito finanziario sono più elevate, potrai scegliere un profilo più complesso, potendo accedere ai prodotti a leva e margine, ai derivati e al Prestito Titoli con la vendita allo scoperto. Il profilo può essere cambiato anche successivamente alla registrazione.

Dopo aver inserito tutti i dati richiesti, e dopo aver eseguito il selfie con la telecamera del tuo smartphone o tablet, dovrai eseguire un primo bonifico dal conto corrente collegato (Iban a te intestato che hai inserito in fase di registrazione), dell’importo minimo di 0,01 Euro. Passeranno pochi giorni prima che il tuo account sarà aperto: il tempo necessario che gli operatori di Degiro concludano i controlli ed eventualmente, ti comunicano se e quali dati mancano per poter concludere il processo di apertura del tuo account.

La formazione con Degiro

Degiro ti mette a disposizione un’apposita sezione dedicata alla formazione, chiamata “Conoscenza”; disponibile direttamente dall’applicazione o dal sito web. Questa sezione ti permetterà di ottenere le basi di conoscenza o approfondire alcuni aspetti del mondo finanziario.

Nello specifico la sezione Conoscenza propone i seguenti argomenti:

• Accademia dell’investitore: dove potrai scoprire che tipologia di investitore sei, che cos’è un broker, quali sono i prodotti finanziari di base e complessi proposti da Degiro, cosa determina il prezzo di un titolo, le tipologie di ordini possibili, come diluire il rischio e diversificare e molto altro;
• Indici e quotazioni: dove è presente l’elenco degli indici mondiali e una loro dettagliata descrizione;
• Prodotti: con l’elenco e le relative descrizioni dettagliate di tutti i prodotti finanziari proposti da Degiro;
• Strategie: dove vengono descritte cosa sono, a cosa servono e come si fanno alcune tipologie di analisi (ad esempio l’analisi tecnica e l’analisi fondamentale), le strategie di opzioni, il compound interest, il Dollar-cost averaging e la vendita allo scoperto;
• Video: la sezione con dei video utili per alcuni approfondimenti sul mondo dell’investimento;
• Blog: sezione con approfondimenti, idee e molto altro;
• Webinair: sezione in cui vengono elencati, quando presenti, webinair a cui si può partecipare;
• Pink Chip: sezione dedicata agli investimenti in aziende gestite da donne, con articoli interessanti in merito a questa tipologia di argomento.

Si tratta di una sezione molto intuitiva, fruibile in modo veloce, con alcuni approfondimenti molto utili anche agli investitori più esperti.

Degiro: contatti e centro di assistenza

Con Degiro puoi accedere alla sezione “Contattaci” direttamente dall’applicazione o dal sito web dopo esserti loggato al tuo account. In questa sezione potrai visualizzare le risposte alle domande più frequenti o ricercare in modo più dettagliato risposte a decine e decine di domande.

Se hai la necessità di contattare il supporto di Degiro esiste un’apposita pagina dei contatti, dove potrai visualizzare tutte le modalità per contattare il service desk di Degiro. Nello specifico:

• indirizzo mail, per domande generiche e di approfondimento e dubbi su Degiro: clienti@degiro.it. E’ possibile inviare mail tutti i giorni in qualsiasi momento;
• numero di telefono: supporto in italiano al numero +39 0694801507, dalle ore 8:00 alle ore 17:30 dal lunedì al venerdì;
• indirizzo mail per invio di richiesta di ordini: ordini@degiro.it;
• indirizzo mail ufficio stampa: press@degiro.com
• indirizzo mail per avere informazioni in merito alle corporate action dei titoli scambiati su Degiro: ca@degiro.it;
• indirizzo mail per la sicurezza del tuo account: accountsecurity@degiro.com.

Conclusioni

In conclusione, posso affermare che Degiro è uno dei migliori broker online, in quanto è sicuro e offre migliaia di differenti prodotti finanziari a costi assolutamente competitivi e trasparenti. Offre anche strumenti finanziari complessi ed è quindi adatto, non solo ai principianti, ma anche agli investitori più esperti.

La piattaforma di trading è molto intuitiva, facile nell’utilizzo e completa; dal punto di vista della sicurezza l’accesso all’account è supportato dall’autenticazione a due fattori e Degiro è molto sicuro, in quanto vigilato da svariati organi di vigilanza. Dispone inoltre di una buona sezione FAQ e un buon servizio clienti.

I pochi aspetti negativi che, secondo la mia opinione, sono da rilevare in merito a Degiro riguardano la sezione formazione, che seppur presente non è così approfondita come l’offerta di altri broker, e la mancanza del conto demo. Quest’ultima mancanza non è però di grande importanza visto che si può aprire un conto Degiro ed iniziare ad operare anche solo con un bonifico iniziale di 1 centesimo di Euro.

Le migliori alternative a Degiro

Alcuni dei migliori broker online, alternativi a Degiro, sono Freedom24 (leggi la recensione), eToro (leggi la recensione), XTB (leggi la recensione) e Fineco (leggi la recensione). eToro è un broker che, sotto l’aspetto commissionale, è in linea con Degiro ed offre la possibilità di acquistare alcuni strumenti finanziari, come azioni, ETF e altri, in proprietà. A differenza di Degiro, eToro e XTB offrono la possibilità di aprire un conto demo, eToro permette inoltre di eseguire il copy trading, cioè la possibilità di seguire un broker e copiare i suoi investimenti in modo automatico.

Tutti i broker citati dispongono di valide sezioni formative che offrono corsi trading gratuiti adatti a diversi livelli di esperienza. Sebbene ognuna di queste piattaforme abbia un approccio unico alla formazione, tutte rappresentano un valido supporto per migliorare le proprie competenze di trading, integrandosi efficacemente con quanto offerto da Degiro.

La differenza sostanziale tra eToro, XTB e Degiro è il fatto che con i primi 2 broker alcuni strumenti possono essere acquistati come CFD mentre Degiro non offre questa tipologia di prodotto finanziario (rischioso). I CFD sono dei contratti per differenza, che ti permettono di acquistare il contratto ad un prezzo che segue il prezzo del sottostante (azioni, ETF, indici, crypto e molto altro); con il CFD non acquisti direttamente l’attività sottostante, ma un contratto legato al prodotto finanziario sottostante.

Fineco è una piattaforma di trading molto conosciuta, sicura ed affidabile, che offre, come Degiro, migliaia di differenti prodotti finanziari su cui investire. Ha costi e commissioni leggermente più elevati rispetto a Degiro, ma una piattaforma ed un‘offerta ugualmente validi. Fineco offre commissioni diversificate, molto competitive nei primi mesi di apertura del conto.

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Avvertenza: investire comporta dei rischi. Il valore degli investimenti può variare al rialzo o al ribasso.

Il materiale fornito è solo a scopo informativo ed educativo e non rappresenta qualsiasi tipo di consulenza finanziaria e/o raccomandazione di investimento.

The post Degiro: recensione della nota piattaforma di trading. Commissioni, opinioni con pro e contro. appeared first on alVerde.net.

I migliori conti trading DEMO gratuiti per fare trading simulato online, senza rischi, né soldi 19 Jul 2024 5:21 AM (8 months ago)

Disclaimer. Fare trading comporta dei rischi. I CFD sono strumenti complessi ad alto rischio di perdita di capitale dovuto alla leva. Inizia con un conto demo in cui non devi investire soldi reali.

Il trading online può essere un’attività affascinante e potenzialmente redditizia, ma comporta una serie di sfide e rischi, specialmente per chi è alle prime armi. Le prime volte anche le operazioni più semplici possono far venire un po’ di ansia. Per non parlare di quelle un po’ più avanzate, è normale sentirsi insicuri o aver paura di perdere denaro impostando uno stop loss in modo errato o usando la leva in maniera impropria. A volte si vorrebbe semplicemente testare una strategia di trading o la bontà dei consigli appresi online da trader esperti senza però rischiare il proprio capitale.

Ecco dove entrano in gioco i conti trading demo, strumenti essenziali per chi vuole imparare a fare trading gratis in un ambiente sicuro, senza rischi e senza usare il proprio denaro.

Come fare “trading simulato”?

In questo articolo esploreremo l’importanza dei simulatori di trading e le caratteristiche specifiche offerte dai migliori conti trading demo di 3 broker online noti ed affidabili: XTB, IG ed eToro.

^{Disclaimer: eToro, XTB are multi-asset investment platforms. The value of your investments may go up or down. Your capital is at risk. Diclaimer IG: Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Fare trading comporta dei rischi. 74% di conti di investitori al dettaglio perdono denaro a causa delle negoziazioni in CFD con questo fornitore. Valuta se puoi permetterti di correre l’elevato rischio di perdere il tuo denaro.}

Cos’è un conto trading demo?

Un conto trading demo è un conto che utilizza denaro virtuale per farti provare le funzionalità di una piattaforma di trading reale. Questo ti permette di sperimentare la piattaforma di trading, testare strategie, comprendere i costi delle operazioni e familiarizzare con le dinamiche del mercato senza rischiare soldi veri. La principale differenza tra un conto demo e un conto reale è che nel conto demo non ci sono rischi finanziari reali, rendendolo uno strumento di apprendimento essenziale.

Come anticipato nell’introduzione, 3 dei migliori broker online, che operano regolarmente sotto la supervisione delle principali autorità di vigilanza globali, offrono dei conti demo; parliamo di IG, XTB ed eToro. Vediamo le caratteristiche di entrambi.

Caratteristiche del conto trading demo di IG

IG è un broker con una lunga tradizione nel trading online, con oltre 313.000 clienti e una reputazione solida. E’ regolamentato da enti come FCA e BaFin, il che garantisce agli utenti un elevato livello di sicurezza. Il conto demo di IG, pensato per chi desidera approfondire la conoscenza degli strumenti finanziari derivati, offre €30.000 virtuali per sperimentare operazioni in tempo reale e familiarizzare con tutte le funzionalità della piattaforma di trading.

Questo simulatore di trading online permette di provare anche prodotti innovativi come i Turbo24, i barrier e le vanilla options, strumenti ideali per strategie a breve termine e speculazione con elevato potenziale di guadagno.

• Turbo24: questi certificati quotati, disponibili 24/7 grazie alla presenza di un market maker, consentono di fare trading anche a mercati chiusi. Con una leva che può arrivare fino a 100x, i Turbo24 permettono di stabilire un livello di knock-out personalizzabile, ovvero un punto oltre il quale la posizione si chiude automaticamente, limitando così le perdite potenziali.
• Barrier: le barrier sono strumenti derivati che consentono di impostare un “livello di barriera” predeterminato. Quando il prezzo dell’asset raggiunge questa soglia, la posizione si chiude automaticamente. Questo tipo di opzione è disponibile su asset come forex, indici, azioni e materie prime, offrendo ai trader una gestione del rischio personalizzata.
• Vanilla options: Le vanilla options, tradizionali call e put, danno diritto all’acquisto o alla vendita di un sottostante a un prezzo specificato entro una data prestabilita. Offrono una struttura di costo prevedibile, dato che il trader paga un premio per ottenere il diritto (ma non l’obbligo) di esercitare l’opzione.

Strumenti finanziari e piattaforma: Con oltre 17.000 CFD disponibili su forex, azioni, indici, materie prime e criptovalute, IG si distingue per una piattaforma completa e intuitiva, dotata di strumenti di analisi avanzata, grafici personalizzabili e l’accesso tramite APP mobile per operare in qualsiasi momento.

Vantaggi principali: il conto demo di IG permette di esercitarsi in un ambiente sicuro e privo di rischi, testando tutte le funzionalità della piattaforma e i prodotti derivati avanzati come Turbo24, barrier e vanilla options, senza la necessità di investire capitale reale. Grazie alla sicurezza offerta da un broker regolamentato e quotato, questo conto demo si rivela ideale per chi vuole acquisire confidenza con strumenti complessi e a leva prima di operare sui mercati reali.

Diclaimer IG: Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Fare trading comporta dei rischi. 74% di conti di investitori al dettaglio perdono denaro a causa delle negoziazioni in CFD con questo fornitore. Valuta se puoi permetterti di correre l’elevato rischio di perdere il tuo denaro.

Caratteristiche del conto demo di XTB

XTB è un broker con oltre 15 anni di esperienza (vai alla recensione completa), riconosciuto a livello mondiale e con uffici in 13 paesi. È noto per la sua piattaforma di trading avanzata e la vasta gamma di strumenti finanziari disponibili.

Piattaforma xStation: XTB utilizza la piattaforma di trading xStation, facile da utilizzare, intuitiva e veloce nell’esecuzione degli ordini. La piattaforma offre strumenti avanzati come grafici completi, stima di costi, profitti e perdite, notizie economiche e un calendario economico.

Strumenti finanziari disponibili: Con XTB è possibile investire in oltre 6300 strumenti finanziari tra cui azioni, ETF, forex, indici, materie prime e criptovalute. La piattaforma consente sia l’acquisto reale che il trading di CFD.

Durata del conto demo e fondi virtuali: Il conto demo di XTB offre 100.000 euro di fondi virtuali per 4 settimane di trading senza rischi, in modo da poter sperimentare tutte le caratteristiche della piattaforma.

Vantaggi principali: Tra i vantaggi principali c’è sicuramente la potenza della piattaforma xStation con la relativa APP, la formazione finanziaria gratuita, il supporto clienti 24/24 (da lunedì a venerdì) e la possibilità di partecipare a webinar periodici tenuti da esperti. Tutti strumenti adatti a fare esperienza prima di, eventualmente, investire soldi reali.

Opinioni e recensioni degli utenti: Le recensioni online di XTB sono generalmente positive: gli utenti apprezzano l’assistenza clienti, la piattaforma xStation e la sezione di formazione.

Disclaimer: il 77% dei conti degli investitori retail perde denaro negoziando CFD con questo fornitore. È necessario sapere come funzionano i CFD e se ci si può permettere di perdere i propri soldi.

Caratteristiche del conto trading demo di eToro

eToro è un broker conosciuto specialmente per la sua piattaforma di trading sociale (vai alla recensione completa) che permette di copiare le operazioni dei migliori trader iscritti alla piattaforma. Oltre a questa funzionalità specifica è possibile fare trading in modo tradizionale.

Piattaforma di trading: La piattaforma di eToro è intuitiva, offre strumenti di analisi avanzata, la possibilità di seguire le tendenze di mercato in tempo reale e permette di gestire facilmente il proprio portafoglio.

Strumenti finanziari disponibili: eToro offre migliaia di opzioni di investimento, incluse azioni, criptovalute, materie prime, valute, indici ed ETF.

Funzione di CopyTrader: Una delle caratteristiche distintive di eToro è la funzione CopyTrader che consente le operazioni di investimento di altri trader in tempo reale e automaticamente. Questa funzione è disponibile anche nella modalità demo.

Durata del conto demo e fondi virtuali: Il conto demo di eToro viene accreditato con 100.000 dollari di fondi virtuali e non ha un limite di tempo per il suo utilizzo.

Vantaggi principali: I principali vantaggi includono l’interfaccia user-friendly, gli strumenti di analisi avanzata e la possibilità di provare il copytrading e i portafogli tematici di eToro.

Opinioni e recensioni degli utenti: eToro riceve recensioni positive per la sua funzione di copytrading e la semplicità della piattaforma, risultando particolarmente attraente per i trader principianti. Inoltre, anche eToro come XTB offre una sezione di formazione completa che include articoli, video e corsi per aiutare i trader a migliorare le proprie conoscenze ed abilità.

Disclaimer: il 51% dei conti degli investitori retail perde denaro negoziando CFD con questo fornitore. È necessario sapere come funzionano i CFD e se ci si può permettere di perdere i propri soldi.

Confronto tra i conti demo XTB, IG ed eToro

Funzionalità comuni: Tutti e tre i broker offrono conti demo gratuiti con fondi virtuali elevati, una vasta gamma di strumenti finanziari e piattaforme di trading intuitive e avanzate, rendendoli ideali per i trader che desiderano fare pratica gratis senza rischi.

Differenze chiave:

• La principale differenza di eToro è la funzione CopyTrader, che permette di replicare le operazioni di altri trader e non è disponibile su XTB e IG. Inoltre, il conto demo di eToro e IG ha una durata illimitata, utile per chi preferisce un periodo di pratica più lungo.
• Il conto demo di IG si distingue per la possibilità di testare anche strumenti finanziari avanzati come Turbo24, barrier e vanilla options.

Quale scegliere?: Premesso che tutte le piattaforme sono valide e incluse in questo confronto per le loro peculiarità, la scelta tra XTB, IG ed eToro dipende dalle tue esigenze specifiche.

• XTB: Se ritieni che 4 settimane di conto demo siano sufficienti per passare poi al trading reale, XTB può essere un’ottima scelta. Non prevede un deposito minimo per il conto reale, quindi puoi proseguire con piccoli investimenti per acquisire esperienza. Inoltre, paga interessi sulle somme non investite, permettendoti di guadagnare anche durante la fase di apprendimento. Se questi aspetti sono interessanti per te, il conto demo di XTB potrebbe essere la soluzione giusta.
• eToro: Se preferisci un periodo di pratica più lungo o desideri utilizzare la funzione CopyTrader per replicare le operazioni di trader esperti, eToro offre il vantaggio di un conto demo a durata illimitata, permettendoti di imparare a fare trading per molti mesi senza limiti di tempo. Prova il conto demo di eToro.
• IG: Se ti interessa simulare il trading di CFD e fare pratica con prodotti come Turbo24, barrier e vanilla options, IG offre un’opportunità unica. Il conto demo con 30.000 € virtuali ti permette di provare strategie a leva in un ambiente sicuro, aiutandoti a familiarizzare con strumenti complessi e ad elevato potenziale di guadagno. Prova il conto demo di IG.

Conclusione: Scegliere il conto demo giusto dipende dal tuo obiettivo e dalla piattaforma che pensi possa meglio soddisfare le tue esigenze specifiche. Ogni broker offre vantaggi unici che possono adattarsi a diversi profili di trader.

I conti demo sono strumenti essenziali per chiunque voglia iniziare o migliorare nel trading online. Offrono un ambiente sicuro per apprendere, testare strategie e familiarizzare con le piattaforme di trading. Se vuoi iniziare a fare trading gratis, senza rischi, puoi attivare un conto demo su XTB, IG o eToro. Questi broker offrono piattaforme avanzate, una vasta gamma di strumenti finanziari e tutte le risorse necessarie per iniziare a fare trading.

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Disclaimer:

eToro is a multi-asset platform which offers both investing in stocks and cryptoassets, as well as trading CFDs.

Please note that CFDs are complex instruments and come with a high risk of losing money rapidly due to leverage. 51% of retail investor accounts lose money when trading CFDs with this provider. You should consider whether you understand how CFDs work, and whether you can afford to take the high risk of losing your money.

This communication is intended for information and educational purposes only and should not be considered investment advice or investment recommendation. Past performance is not an indication of future results.

Copy trading is a portfolio management service, provided by eToro (Europe) Ltd., which is authorised and regulated by the Cyprus Securities and Exchange Commission.

Cryptoasset investing is highly volatile and unregulated in some EU countries. No consumer protection. Tax on profits may apply.

eToro USA LLC does not offer CFDs and makes no representation and assumes no liability as to the accuracy or completeness of the content of this publication, which has been prepared by our partner utilizing publicly available non-entity specific information about eToro.

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Mintos Smart Cash: recensione della soluzione per investimenti a breve termine e basso rischio 17 Jul 2024 6:21 AM (8 months ago)

Mintos è una piattaforma di investimento europea che offre un’ampia gamma di opzioni, tra cui prestiti, obbligazioni frazionarie e ETF (puoi leggere la nostra recensione completa cliccando qui). Fondata nel 2014, Mintos ha rapidamente guadagnato popolarità grazie alla sua innovativa proposta di investimento nel mercato dei prestiti, consentendo agli investitori di finanziare prestiti in tutto il mondo. Con oltre 500.000 utenti registrati e oltre 600 milioni di euro in gestione, Mintos è una delle piattaforme leader nel settore degli investimenti alternativi.

Una delle ultime aggiunte alla gamma di prodotti Mintos è Smart Cash, una soluzione di gestione della liquidità progettata per offrire un’alternativa di investimento a basso rischio, altamente liquida, con un investimento minimo (1 euro) accessibile a tutti. In questa recensione, esploreremo in dettaglio le caratteristiche di Smart Cash, i potenziali guadagni, i rischi associati, come si colloca rispetto ad altre opzioni di investimento offerte da Mintos e rispetto ai conti deposito tradizionali.

Cos’è Mintos Smart Cash?

Smart Cash è una soluzione di investimento che ti consente di investire il tuo denaro in un fondo comune monetario (FCM). I fondi del mercato monetario sono noti per la loro bassa volatilità e alta liquidità, puntando a generare un reddito costante attraverso investimenti in titoli sicuri e a breve termine come depositi bancari e titoli di Stato. Mintos Smart Cash investe specificamente nel BlackRock ICS Euro Liquidity Fund, un fondo emesso da Institutional Cash Series plc che è una società autorizzata e regolamentata (reg. n. 298213) dalla Banca Centrale d’Irlanda.

Il fondo BlackRock ICS Euro Liquidity Fund è progettato per mantenere un valore patrimoniale netto stabile di €1,00 per azione, rendendo facile e chiara la comprensione del valore del tuo investimento. Questo fondo è classificato come AAA, il massimo rating di qualità creditizia, dalle principali agenzie di rating come S&P, Moody’s e Fitch, indicando che il fondo ha il minimo rischio possibile, garantendo un livello di sicurezza elevato per i tuoi investimenti.

Guadagni e rendimento

Con Smart Cash, puoi ottenere fino al 3,5% di interessi. Questo rendimento è soggetto a variazioni giornaliere in base ai tassi di interesse di riferimento fissati dalla Banca Centrale Europea.

Gli interessi vengono calcolati giornalmente e pagati all’inizio di ogni mese. L’importo che ricevi si basa sugli interessi giornalieri maturati dal fondo e sul saldo che hai investito ogni giorno nel mese precedente.

Questa frequenza di pagamento ti permette di vedere regolarmente i tuoi guadagni e di avere una chiara visione del rendimento del tuo investimento. Inoltre, il pagamento mensile degli interessi ti offre una fonte di reddito costante, che può essere utile per gestire le tue finanze personali.

Comparazione con i conti deposito a termine

Smart Cash si distingue rispetto ai tradizionali conti deposito vincolati (a termine) principalmente per la sua flessibilità. I depositi a termine offrono rendimenti fissi e sono generalmente garantiti fino a 100.000 euro, ma spesso richiedono agli investitori di bloccare i loro fondi per un periodo specifico (1 o più anni) e possono applicare penali per prelievi anticipati. Al contrario, Smart Cash consente di prelevare fondi in qualsiasi momento senza limitazioni o penali, rendendolo idoneo per le esigenze finanziarie a breve termine.

Ad esempio, se hai bisogno di accedere rapidamente ai tuoi fondi per una spesa imprevista o per fare un altro investimento, Smart Cash ti permette di farlo senza dover pagare penali. Questo livello di flessibilità è particolarmente utile per coloro che desiderano mantenere la loro liquidità disponibile senza sacrificare i potenziali guadagni.

Facilità di investimento e prelievo

L’importo minimo richiesto per investire con Smart Cash è di solo €1,00, pari al valore di un’azione del fondo su cui viene investito il capitale. Non esiste un periodo minimo di investimento, sebbene i fondi debbano rimanere investiti per almeno un giorno lavorativo affinché gli interessi possano maturare. I prelievi sono generalmente processati il giorno stesso, sebbene in alcune circostanze potrebbero richiedere fino al giorno lavorativo successivo.

Questo significa che puoi iniziare a investire con una somma molto bassa e di aumentare eventualmente il tuo investimento man mano che ti senti più a tuo agio.

Inoltre, come detto in precedenza, la facilità di prelievo dei fondi ti offre un alto livello di flessibilità, consentendoti di accedere rapidamente ai tuoi soldi quando ne hai bisogno, ad esempio, per cogliere tempestivamente delle opportunità di investimento tramite gli altri strumenti offerti da Mintos.

Commissioni

Il gestore del fondo applica una commissione di gestione annuale dello 0,10% al reddito totale guadagnato dal fondo. Inoltre, Mintos applica una commissione dello 0,19% annuo sul capitale investito in Smart Cash, detratta automaticamente dai pagamenti degli interessi. Queste commissioni sono relativamente basse rispetto ad altre opzioni di investimento, mantenendo così il rendimento netto interessante per gli investitori.

Ad esempio, se investi €1.000 in Smart Cash per 30 giorni e il fondo guadagna un tasso di interesse costante del 3,5% al netto delle commissioni di gestione, il pagamento degli interessi sarà di €2,87 (€1.000 x 3,5% x 30 / 365). La commissione trattenuta da Mintos sarà di €0,15 (€1.000 x 0,19% x 30 / 365). Il tuo rendimento totale sarà quindi di €2,72 (€2,87 – €0,15), pari al 3,31% all’anno.

Tassazione

Mintos non trattiene le imposte sul reddito derivante dagli investimenti in Smart Cash. Sarai quindi responsabile del pagamento delle imposte in Italia indicando gli importi nella dichiarazione dei redditi.

Conclusioni

Mintos Smart Cash rappresenta un’opzione di investimento interessante per coloro che cercano una gestione della liquidità a basso rischio con una certa flessibilità. Offrendo un rendimento competitivo e la possibilità di prelevare il denaro in qualunque momento senza penali, è particolarmente adatto per chi desidera mantenere il proprio capitale liquido pur beneficiando di un’interesse fino al 3,5%. E’ comunque fondamentale essere consapevoli dei rischi associati ad ogni investimento, inclusa la possibilità di fluttuazioni nel valore del capitale investito.

Smart Cash si inserisce perfettamente nell’ampia gamma di prodotti di Mintos, fornendo una soluzione di investimento meno rischiosa rispetto alle altre opzioni più volatili come i prestiti e gli ETF. Per gli investitori che cercano un equilibrio tra sicurezza e rendimento, Smart Cash è un’opzione da considerare.

Per concludere, se sei interessato a una gestione della liquidità sicura, flessibile e a basso rischio, Mintos Smart Cash potrebbe essere la soluzione ideale per te. Con una piattaforma intuitiva e un supporto clienti affidabile, Mintos continua a essere una scelta per gli investitori che cercano soluzioni di investimento alternative. Non esitare a esplorare ulteriormente questa opzione di investimento e a considerare Smart Cash come parte del tuo portafoglio finanziario. Continua sul sito ufficiale di Mintos Smart Cash >>>

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Avvertenza: investire comporta dei rischi. Il valore degli investimenti può variare al rialzo o al ribasso. Questo articolo non vuole essere una sollecitazione all’investimento.

Il materiale fornito è solo a scopo informativo ed educativo e non rappresenta qualsiasi tipo di consulenza finanziaria e/o raccomandazione di investimento.

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Scopri l’opportunità di interesse sui fondi non investiti offerta da XTB 18 Jun 2024 12:03 AM (9 months ago)

XTB è uno dei maggiori broker online a livello mondiale, fondato in Polonia nel 2002. Questo broker regolamentato offre ai suoi clienti una piattaforma di trading avanzata, denominata xStation, che consente di investire in migliaia di strumenti finanziari.

XTB offre un’opportunità interessante per i nuovi clienti: ottenere un interesse sui fondi non investiti. Con tassi di interesse annui del 4% sui depositi in euro e del 4,6% sui depositi in dollari per i primi 90 giorni dall’apertura del conto, questa opportunità è ideale per gli investitori che sono in attesa del momento giusto per entrare nei mercati o per coloro che desiderano un rendimento fisso mantenendo il capitale pronto per futuri investimenti. Anche dopo i primi 90 giorni, i tassi rimangono competitivi, con un interesse del 1,65% annuo sui depositi in euro e del 2,3% sui depositi in dollari.

Questa opportunità si rivolge a una vasta gamma di persone, non solo agli investitori in attesa, ma anche a coloro che cercano un modo sicuro e remunerativo per gestire la propria liquidità. È ideale per chi desidera avere fondi pronti sulla piattaforma di trading per investimenti futuri, per chi vuole ottenere un rendimento sicuro senza impegnare il proprio capitale in investimenti a lungo termine e per chi è indeciso sui tempi e le modalità di ingresso nei mercati finanziari.

Chi è XTB

XTB è un broker regolamentato e sicuro con oltre 15 anni di esperienza. È presente in più di 13 paesi e ha superato il milione di utenti globali. La piattaforma xStation è rinomata per la sua velocità, intuitività e funzionalità avanzate, adatte sia ai trader principianti che esperti. XTB offre una vasta gamma di strumenti educativi gratuiti, tra cui articoli, videocorsi, ebook e webinar mensili, per aiutare gli investitori a migliorare le loro competenze finanziarie.

I principali servizi di XTB

XTB permette di investire in oltre 6.300 strumenti finanziari, tra cui:

• Azioni: possibilità di acquistare azioni reali o di operare tramite CFD.
• ETF: fondi di investimento passivi che offrono diversificazione e costi di gestione più bassi rispetto ai fondi comuni di investimento tradizionali.
• Forex: investimenti in oltre 70 coppie valutarie con effetto leva.
• Indici: CFD su oltre 35 indici borsistici mondiali.
• Commodities: scelta tra 21 commodities CFD, con la possibilità di utilizzare una leva fino a 1:10.
• Criptovalute: oltre 50 CFD su criptovalute, con leva fino a 1:2.

Per saperne di più puoi leggere la mia recensione completa di XTB.

Come funziona il conto fruttifero di XTB

Il conto fruttifero di XTB offre un’interessante opportunità per ottenere un rendimento sui fondi non investiti. Scopriamo nel dettaglio come funziona questo conto e quali sono le modalità per beneficiare degli interessi offerti.

Dettagli sui tassi di interesse offerti

XTB offre tassi di interesse competitivi sui fondi non investiti. I nuovi clienti ricevono un interesse del 4% annuo sui depositi in euro e del 4,6% annuo sui depositi in dollari per i primi 90 giorni dall’apertura del conto. Dopo i primi 90 giorni, i tassi di interesse scendono al 1,65% annuo per i depositi in euro e al 2,3% annuo per i depositi in dollari. Gli interessi vengono calcolati giornalmente e accreditati sul conto all’inizio del mese successivo.

Procedura per ottenere gli interessi

Per beneficiare degli interessi sui fondi non investiti, i clienti non devono compiere alcuna azione specifica. Il tasso di interesse viene attivato automaticamente per tutti i clienti con fondi non investiti, indipendentemente dall’importo depositato sul conto. Questo rende il processo estremamente semplice e accessibile a tutti.

Frequenza e modalità di pagamento degli interessi

Gli interessi maturano giornalmente e vengono pagati mensilmente entro i primi cinque giorni lavorativi del mese successivo. Questo consente ai clienti di vedere rapidamente i frutti dei propri risparmi senza dover attendere a lungo.

Tassazione degli interessi maturati

Gli interessi maturati sui fondi non investiti sono soggetti a tassazione. XTB applica una trattenuta fiscale fissa sul reddito al momento del trasferimento degli interessi sul conto di trading. I clienti possono verificare l’importo dell’imposta detratta nel proprio estratto conto mensile. Inoltre, è importante verificare le normative fiscali del proprio paese di residenza per eventuali obblighi fiscali aggiuntivi.

Sicurezza e affidabilità dell’opportunità

Investire i propri fondi su una piattaforma regolamentata e sicura è fondamentale per ogni investitore. Vediamo quali sono le garanzie offerte da XTB per la sicurezza dei fondi depositati e come si confrontano con i conti deposito bancari.

Regolamentazione e protezioni offerte

XTB è regolamentato da alcune delle principali autorità di vigilanza finanziaria, tra cui la Financial Conduct Authority (FCA) e la Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (CONSOB). Il broker offre una protezione dei fondi, con i capitali dei clienti detenuti in conti bancari separati. Inoltre, il Financial Services Compensation Scheme (FSCS) protegge il 100% dei primi 3.000 euro di saldo e il 90% del saldo restante, fino a un massimo di 22.000 euro.

Differenze rispetto ai conti deposito bancari

È importante notare che il conto fruttifero di XTB non è un conto deposito bancario tradizionale. Pertanto, non è coperto dal Fondo di Garanzia dei Depositi che protegge fino a 100.000 euro per conto e cliente in caso di insolvenza della banca. Tuttavia, la regolamentazione e le protezioni offerte da XTB rendono questa opportunità sicura e affidabile.

Vantaggi del conto fruttifero di XTB

Oltre ai tassi di interesse competitivi, il conto fruttifero di XTB offre numerosi vantaggi che lo rendono una scelta eccellente per gli investitori che desiderano far fruttare i propri fondi non investiti.

Tassi di interesse competitivi

Uno dei principali vantaggi del conto fruttifero di XTB è rappresentato dai tassi di interesse competitivi. Con un interesse annuo del 4% sui depositi in euro e del 4,6% sui depositi in dollari per i primi 90 giorni, XTB offre una remunerazione interessante per i fondi non investiti. Anche dopo i primi 90 giorni, i tassi rimangono abbastanza competitivi rispetto a molte altre opzioni di risparmio, considerando che sono soldi “fermi” in attesa di essere investiti nel trading.

Flessibilità e semplicità di utilizzo

Il conto fruttifero di XTB è estremamente flessibile e semplice da utilizzare. Non richiede un importo minimo o massimo di fondi depositati per beneficiare degli interessi, e i clienti non devono compiere alcuna azione specifica per attivare il tasso di interesse. Questo rende l’opportunità accessibile a un’ampia gamma di investitori, dai principianti agli esperti.

Riassumendo…

XTB offre un’opportunità unica per far fruttare i fondi non investiti, mantenendo il capitale pronto per future opportunità di investimento. Grazie ai tassi di interesse competitivi, alla sicurezza offerta dalle regolamentazioni e alla semplicità del processo, il conto fruttifero di XTB rappresenta una scelta eccellente per chi desidera ottenere un rendimento sui propri risparmi in attesa del momento giusto per investire nei mercati finanziari. Ottieni maggiori informazioni tramite il sito ufficiale XTB.com

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Avvertenza: investire comporta dei rischi. Il valore degli investimenti può variare al rialzo o al ribasso. Questo articolo non vuole essere una sollecitazione all’investimento.

I CFD sono strumenti complessi e presentano un rischio significativo di perdere denaro rapidamente a causa della leva finanziaria. Il 69% di conti di investitori al dettaglio perdono denaro quando fanno trading di CFD con questo broker. Valuta se comprendi il funzionamento dei CFD e se puoi permetterti di correre questo alto rischio di perdere il tuo denaro.

Il materiale fornito è solo a scopo informativo ed educativo e non rappresenta qualsiasi tipo di consulenza finanziaria e/o raccomandazione di investimento.

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Conto corrente Arancio ING: vantaggi, costi e recensioni 17 Jun 2024 1:07 PM (9 months ago)

Il conto corrente Arancio Più è il conto corrente di ING gratuito (se accrediti lo stipendio o la pensione mensile), che offre moltissimi servizi bancari. Con questo conto corrente puoi eseguire tutte le operazioni bancarie, come ad esempio prelevare con la carta di debito, eseguire e ricevere bonifici (anche istantanei), pagare bollettini postali, F24, MAV, RAV, CBILL e pagoPA ed ottenere una carta di credito Mastecard Gold.

Se disponi dello SPID potrai aprire il conto corrente Arancio in pochissimi secondi, senza la necessità di doverti identificare con un operatore; un servizio aggiuntivo che renderà ancora più semplice aprire il conto corrente Arancio.

Conto corrente Arancio: pro e contro

Pro:

• conto corrente bancario completo: tutti i servizi bancari sono disponibili;
• costi contenuti ed azzerabili con conto corrente Arancio Più con accredito mensile di stipendio o pensione;
• carta di debito sempre gratuita;
• applicazione di facile utilizzo, intuitiva e molto sicura.

Contro:

• conto corrente Arancio light non offre molti servizi gratuiti;
• servizio clienti carente, non attivo 24/7.

La mia opinione in breve

Secondo la mia personale opinione conto corrente Arancio può essere un conto adatto alle tue esigenze se sei alla ricerca di un conto corrente completo, che possa soddisfare tutte le necessità quotidiane legate all’uso di un conto corrente. Se decidi di accreditare il tuo stipendio o la tua pensione avrai a disposizione un conto corrente a zero spese; praticamente tutti i servizi bancari saranno gratuiti, anche la carta di credito Mastercard.

I punti a favore di questo conto corrente sono molti, non solo i costi, ma anche la possibilità di utilizzare un’applicazione funzionale, facile da utilizzare e completa. Si tratta di un conto online, quindi devi avere una certa dimestichezza, anche se solo basilare, in merito all’uso di un conto online e all’apertura del conto; apertura che è in linea, nelle modalità, con tutti gli altri conti correnti online, e in qualche modo facilitata grazie alla possibilità di identificarsi con lo Spid.

Inoltre, conto corrente Arancio mette a disposizione sul territorio italiano alcune filiali; questo significa che, se hai la necessità di avere a che fare personalmente con un addetto di filiale, ti puoi recare allo sportello più vicino a casa tua.

Un punto a sfavore di conto corrente Arancio è l’assistenza; sul sito e sull’app sono disponibili diverse modalità di contatto, ma se dovessi avere bisogno di parlare con un operatore potrebbe risultare complicato. Se invece riesci ad avere risposte adeguate via chat o consultando la sezione relativa alle domande frequenti, potrebbe non essere necessario parlare con un operatore, superando le problematiche legate all’attesa.

Le opinioni online su conto corrente Arancio

Sono molte le opinioni raccolte online su conto corrente Arancio; opinioni che portano ad un voto medio piuttosto modesto.

Ci sono opinioni positive in merito ai servizi offerti, ai costi e all’applicazione, che si contrappongono a commenti negativi in merito al servizio clienti.

Le recensioni positive riguardano soprattutto quei clienti che sono tali da anni, che non hanno avuto problemi in merito ai tempi di apertura conto e nemmeno all’assistenza clienti.

Per i clienti più recenti si trovano recensioni positive per quanto riguarda i costi del conto corrente, molto spesso nulli, e sempre molto competitivi e trasparenti, e alla globalità dei servizi offerti, che coprono completamente tutte le esigenze legate ad un conto corrente. Alcune recensioni positive riguardano anche l’applicazione, facile da utilizzare e molto intuitiva.

Le recensioni negative trovate in rete riguardano soprattutto il servizio clienti; nonostante ING metta a disposizione molti canali per essere contattata, risulta molto difficile parlare con un operatore. I clienti di conto corrente Arancio riescono ad ottenere risposte dalla chat, ma per problematiche più complesse, che portano a dover contattare un operatore, trovano difficoltà; molto spesso devono richiedere di essere ricontatti. Questo avviene, ma nei tempi e in momenti non decisi dal cliente, con relative possibili difficoltà nel poter rispondere.

Conto corrente Arancio: un po’ di storia

Il conto corrente Arancio viene proposto da ING Italia, facente parte di ING Group, un gruppo bancario olandese che offre servizi e prodotti bancari in oltre 40 Paesi tra Europa, America e Asia. Nello specifico ING in Italia è presente con circa 1.200 dipendenti, con l’obiettivo e la missione di aiutare le persone a essere un passo avanti nel business e nella vita, responsabilizzandole nella gestione delle finanze e del proprio futuro.

ING Italia, con il suo conto corrente Arancio, è una tra le prime banche online in Italia per numero di clienti (che sono circa 1.230.000) con un volume di attività di oltre 21 miliardi di Euro. Si trova sul territorio italiano anche con 21 punti fisici. Ha ottenuto negli anni, fin dal 2011, numerosissimi premi e riconoscimenti: tra cui, solo per citare quelli ricevuti finora nel 2024, il Great Place to Work e il Top Employer.

Conto corrente Arancio: i servizi bancari offerti

Il conto corrente Arancio è in grado di offrirti tutti i principali servizi bancari, tutto a portata di app oppure da web. Di seguito ti elenco tutti i servizi bancari di conto corrente Arancio:

• bonifici Sepa;
• bonifici istantanei;
• possibilità di pagare bollettini postali;
• pagamenti F24, MAV, RAV;
• offerta dei servizi CBILL e pagoPA;
• versamento assegni ed emissioni assegni circolari;
• ricariche telefoniche;
• attivazione SDD;
• carta di credito Mastercard Gold;
• carta di debito Mastecard;
• carta prepagata Mastercard virtuale.

I costi di questi servizi variano a seconda del conto corrente che vorrai sottoscrivere; nel prossimo paragrafo ti descriverò in dettaglio i diversi costi. E’ però importante che tu sappia che tutti i principali servizi offerti, tra cui anche la carta di credito, li puoi ottenere gratuitamente se decidi di aprire conto corrente Arancio Più con accredito mensile dello stipendio o della pensione.

Costi e differenze tra Conto Arancio Light e Conto Arancio Più

In fase di registrazione dovrai decidere se aprire conto corrente Arancio light o conto corrente Arancio Più. E’ quindi fondamentale capire quali sono le differenze, di servizi offerti e di costi, per poter scegliere quale conto potrà essere più adatto e conveniente per te.

Il conto corrente Arancio Light non ha costi di apertura, attivazione e nemmeno canone mensile. Gratuitamente avrai a disposizione:

• il canone della carta di Debito Mastercard;
• possibilità di eseguire bonifici SEPA fino a €50.000;
• possibilità di pagare con F24, MAV e RAV;
• versamento assegni;
• ricariche telefoniche;
• possibilità di richiedere la carta Prepagata Mastercard virtuale.

Tutti gli altri servizi saranno a pagamento, solo se richiesti e utilizzati. Nello specifico:

• prelievo con carta di debito: €0,95 a prelievo;
• bonifici istantanei: €2 a bonifico;
• bollettini postali: €1,50 a bollettino, escluso le spese postali;
• CBILL e pagoPA: €2,50;
• SDD: attivazione e revoca gratuita, costo di €2 per revoca addebito prima della scadenza, per rimborso dopo la scadenza e per ritardo pagamento;
• emissione ed invio assegno circolare: €7,50 ad assegno;
• rilascio carta di debito: €3;
• canone mensile della carta di credito Mastercard Gold: €2 mensile o nessun canone mensile con spesa di almeno €500 al mese.

Il conto corrente Arancio Più ha un costo di €5 mensile, che diventa gratuito, quindi senza canone mensile, se accrediti lo stipendio o la pensione mensile o garantisci entrate mensili di almeno €1.000.

Con il conto corrente Arancio Più avrai a disposizione gratuitamente tutti i seguenti servizi:

• bonifici istantanei;
• bonifici SEPA fino a €50.000;
• bollettini postali;
• CBILL e pagoPA;
• F24, MAV e RAV;
• attivazione, revoca e ogni servizio collegato all’SDD;
• versamento assegni;
• emissione ed invio assegni circolari;
• ricariche telefoniche;
• rilascio e nessun canone mensile per la carta di debito Mastercard, con prelievi gratuiti in Italia e in tutta Europa illimitati;
• rilascio e nessun canone mensile per la carta di credito Mastercard Gold;
• carta Prepagata Mastercard virtuale gratuita (con la possibilità di richiedere l’emissione della carta prepagata fisica al costo di €10).

Che differenza c’è tra Conto Arancio e Conto Corrente Arancio?

Il Conto Corrente Arancio è un conto bancario che mette a tua disposizione tutti i servizi necessari per gestire le tue spese quotidiane, inclusi prelievi e pagamenti, con la massima comodità.

Il Conto Arancio, invece, è un conto di deposito pensato per la gestione dei tuoi risparmi, garantendoti un rendimento sicuro. Senza vincoli, puoi depositare e prelevare i tuoi soldi in qualsiasi momento.

Come aprire il conto corrente Arancio

Per aprire il conto corrente Arancio dovrai disporre di un documento di identità valido ed emesso in Italia (patente, carta di identità o passaporto), del tuo codice fiscale o della tua tessera sanitaria, di un indirizzo mail valido ed attivo e avere a portata di mano, durante la registrazione per l’apertura, il tuo cellulare.

Se sei già cliente ING puoi aprire il conto corrente Arancio direttamente dalla tua Area Riservata del sito ING o dall’applicazione, navigando nell’apposita sezione Conto corrente. In questo caso l’apertura del conto corrente diventerà particolarmente semplice e veloce.

Se invece non sei cliente ING, l’apertura del conto corrente dovrà avvenire dall’apposita sezione del sito ING.

Dopo aver inserito i tuoi dati personali, che ti verranno richiesti nelle prime pagine del processo, dovrai scegliere se vorrai aprire conto corrente Arancio Più o conto corrente Arancio Light e quali carte di debito e credito vorrai ricevere. Alla fine di questa prima fase di registrazione potrai firmare digitalmente; non dovrai stampare o inviare moduli, tutto avverrà online, anche la firma.

Successivamente dovrai caricare il tuo documento di identità e il codice fiscale, utilizzati nella fase preliminare di registrazione, e scegliere la modalità di identificazione. Potrai scegliere tra:

• videochiamata con operatore ING dedicato;
• utilizzando il tuo profilo SPID;
• eseguendo un bonifico da un altro conto corrente a te intestato verso il tuo nuovo conto corrente Arancio.

Quando la richiesta sarà conclusa, partiranno le verifiche da parte del team di conto Arancio; ti verranno inviate via mail o via sms le eventuali richieste aggiuntive per completare in modo corretto l’apertura del conto corrente.

Se non già eseguito in fase di registrazione, per completare l’apertura, dovrai eseguire un primo versamento da un tuo corrente al nuovo conto corrente Arancio. A questo punto il tuo conto corrente Arancio sarà pronto all’uso. Le carte di debito e credito richieste ti saranno spedite direttamente all’indirizzo inserito in fase di registrazione.  

Conto corrente Arancio: carta di debito, di credito e prepagata

Se decidi di aprire conto corrente Arancio sarà molto importante per te sapere quali carte di debito o credito questo conto è in grado di offrirti. In fase di registrazione potrai decidere quali carte richiedere e riceverle direttamente a casa tua: potrai scegliere di ricevere una o tutte le carte proposte. Conto corrente Arancio ti propone la carta di credito Mastercard Gold, la carta di debito Mastercard e la carta prepagata Mastercard virtuale e/o fisica.

Conto corrente Arancio ti offre, gratuitamente o ai costi appena specificati nella precedente sezione di questa recensione, una carta di credito Mastecard Gold. Con questa carta di credito potrai pagare acquisti in tutti i negozi del mondo e tutti i tuoi acquisti online. Sarà possibile disporre di PIN e limiti di spesa personalizzabili, utilizzare il servizio Pagoflex* per pagare in più mesi e avere a disposizione il servizio Mastercard Fast track che ti consente di saltare la coda in aeroporto.

Si tratta di una carta di credito ContactLess, che può essere utilizzata anche per ApplePay e Google Pay; una carta di credito che rispecchia i più elevati standard di sicurezza, grazie alla possibilità di visualizzare in app in tempo reale tutti i pagamenti e la possibilità di metterla in stand-by con un semplice clic in app.

Con conto corrente Arancio puoi richiedere gratuitamente la carta di debito Mastercard utile per prelevare contante e per le spese quotidiane. Con questa carta di debito puoi attivare l’opzione Mondo per usarla fuori dall’Europa, ricevere notifiche di spesa in tempo reale, scegliere un PIN personalizzato e fissare limiti di spesa personalizzabili.

Si tratta di una carta di debito adatta per pagamenti Contactless, utilizzabile anche per ApplePay e Google Pay. Questa carta prepagata ti consente di prelevare in Italia, Europa e in tutto il mondo, con elevatissimi livelli di sicurezza, autorizzazione dei pagamenti in app e ricezione notifiche in tempo reale dei tuoi pagamenti.

Il conto corrente Arancio ti offre anche la possibilità di richiedere la carta prepagata Mastercard virtuale a canone zero. Potrai ricaricarla direttamente da app e potrai richiederne l’emissione della versione fisica, che ti verrà recapitata direttamente a casa tua, per utilizzarla direttamente nei negozi, al costo di €10.

Potrai decidere liberamente l’importo disponibile sulla carta e chiedere l’attivazione del servizio SMS alert.

*Pagoflex è un servizio che Mastecard Gold ti mette a disposizione; potrai decidere di pagare in 3, 6, 9 o 12 mesi gli acquisti fatti con la tua carta di credito. E’ attivabile subito dopo l’acquisto o entro fine mese, direttamente dall’app con un solo clic e può essere disattivato in ogni momento senza costi extra.

Conto corrente Arancio: contatti e servizio clienti

Direttamente dal sito ufficiale di ING potrai visualizzare una sezione, denominata “Aiuto e supporto” dove potrai verificare un lungo elenco di domande frequenti che ti potranno aiutare nella risoluzione di problemi e nell’ottenere risposte ai tuoi dubbi.

Per altri dubbi o se vuoi parlare direttamente con un operatore, puoi contattare telefonicamente, dal lunedì al venerdì dalle 9 alle 18, il numero 800 717 273 (da fisso) e il numero +39 02 99 96 789 (da cellulare e dall’estero).

Se necessiti di assistenza, dopo l’apertura del conto corrente Arancio, potrai anche decidere di chattare direttamente con un operatore dal lunedì al venerdì, dalle 8 alle 22 e dalle 8 alle 18 il sabato. La chat è apribile nella tua area riservata in App, sotto la voce di menù “Contattaci – Chat” o direttamente dal sito, sempre nella tua area riservata, nella sezione “Aiuto e contatti – Contatti – Chat”.

In caso di furto, smarrimento o operazioni sospette in merito all’uso delle tue carte collegate al conto corrente Arancio potrai contattare i seguenti numeri:

• 800 822 056 dall’Italia;
• +39 02 6084 3768 dall’estero.

Se hai bisogno di assistenza per l’apertura del tuo conto corrente Arancio puoi contattare il servizio clienti, dal lunedì al venerdì, dalle 9 alle 18 al numero +39 02 999 67 921.

Conclusioni

In conclusione, posso affermare che conto corrente Arancio è un conto online sotto alcuni aspetti sopra la media rispetto ai conti correnti online. Alcuni limiti sono collegati all’assistenza clienti, ma i costi sono decisamente bassi, e in certe modalità nulli.

Se sei in grado di aprire in autonomia il conto e non pensi di avere necessità di aiuto nella sua apertura e gestione quotidiana, direttamente con l’app potrai gestire tutte le funzionalità di conto corrente Arancio, un conto corrente completo che è in grado di soddisfare tutte le tue esigenze.

Le migliori alternative a conto corrente Arancio

Sono diversi i conti correnti online che possono essere considerati alternativi a conto corrente Arancio. Tra i più richiesti del momento è possibile considerare Hype e Illimity.

Hype è un conto corrente che ti consente di ottenere una carta prepagata fisica direttamente a casa tua. Con l’applicazione, intuitiva e facile da utilizzare, è possibile usufruire di tutti i servizi bancari collegati ad un conto corrente standard. I costi sono nulli se scegli il conto Hype, o pari a €2,90 mensili, se scegli il conto Hype Next. Il conto Hype Next ti permette di abbattere alcuni limiti presenti nel conto Hype base, come ad esempio i limiti sui prelievi.

Anche il conto Illimity, conto 100% online, è una valida alternativa al conto corrente Arancio. Anch’esso è in grado di offrirti tutte le funzionalità di un conto corrente, con la possibilità di avere a disposizione carta di debito e carta di credito. In fase di registrazione è necessario scegliere tra conto Illimity Classic e Illimity Premium, che si distinguono nei costi e nei servizi offerti.

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Mintos, la piattaforma per investire in prestiti, ETF e fractional Bond. Recensione e Opinioni 30 May 2024 1:24 AM (10 months ago)

Vuoi investire a lungo termine ma non sai a quale piattaforma affidarti? Non riesci a decidere quale tipologia di investimento fare per vedere fruttare i tuoi risparmi? Una buona alternativa di investimento è Mintos, una piattaforma che ti permetterà di investire in un mix di asset alternativi e tradizionali, come ad esempio ETF, fractional bond e prestiti.

Spesso si desiderano guadagni con investimenti di breve termine (entro pochi giorni o al massimo poche settimane) ma questo è un tipo di trading molto rischioso e richiede delle competenze che non tutti possiedono. Se sei disposto ad investire per un lasso di tempo più lungo, ma senza dedicare troppo tempo alla gestione degli investimenti, Mintos ti mette a disposizione un mix di strumenti adeguati a raggiungere i tuoi obiettivi di guadagno.

In questa recensione ti descriverò i punti di forza e di debolezza di Mintos, quali sono i rischi, ti dirò cosa ne penso, analizzerò le recensioni di Mintos presenti in rete e ti descriverò come funzionano tutte le tipologie di investimento che questo servizio può offrirti.

Ti anticipo che una delle principali caratteristiche di Mintos è l’investimento in prestiti, una tipologia di investimento alternativa, che viene offerta da poche piattaforme; comporta rischi elevati, ma rendimenti altrettanto alti (per essere chiari il rischio deriva dalla possibilità che i mutuatari non siano in grado di restituire i prestiti, ne parlerò nel corso della recensione). Potrebbe essere l’ideale se stai cercando potenziali guadagni elevati a medio lungo termine, facendo un investimento alternativo.

Se invece sei alla ricerca di investimenti con rendimenti fissi, Mintos è in grado di offrirti anche questa possibilità. Infatti, è possibile guadagnare un reddito fisso, investendo in obbligazioni (bond); può essere ciò che cerchi quando vuoi raggiungere obiettivi prefissati. Con Mintos è possibile partire da investimenti di soli 50 Euro.

La piattaforma Mintos propone anche l’investimento in un portafoglio di ETF creato su misura per te e ribilanciato in automatico con un investimento iniziale minimo, anche in questo caso, di soli 50 Euro.

Oltre alle opzioni di investimento già menzionate, Mintos offre anche Smart Cash (leggi la recensione), una soluzione ideale per chi cerca una gestione della liquidità a basso rischio e altamente flessibile. Con un investimento minimo di solo 1 euro, Smart Cash ti permette di investire in un fondo comune monetario gestito da BlackRock, uno dei leader mondiali nella gestione patrimoniale. Questo fondo investe in titoli a breve termine e ad alta sicurezza, come depositi bancari e titoli di Stato, offrendo un rendimento competitivo che può arrivare fino al 3,5% annuo. La flessibilità è uno dei punti di forza di Smart Cash: puoi prelevare i tuoi fondi in qualsiasi momento senza penali, rendendolo ideale per esigenze finanziarie a breve termine o per mantenere il tuo capitale liquido mentre beneficia di interessi interessanti.

Mintos: pro e contro

PRO	CONTRO
Possibilità di investire in strumenti alternativi, come i prestiti;	Rischio di perdita parziale o totale dei propri investimenti (soprattutto nel caso di investimento in prestiti);
Possibilità di ottenere rendimenti elevati investendo in un orizzonte temporale di medio-lungo termine;	Investimenti in prestiti non semplici da capire, quindi non adatti a tutti.
Possibilità di investire piccole somme in obbligazioni, grazie alla presenza dei fractional Bond;
Zero costi di acquisto e vendita, trasferimento e prelievo denaro.

La mia opinione in breve

Seconda la mia personale opinione Mintos è una buona piattaforma, sia sotto l’aspetto pratico, per la gestione dei propri investimenti a medio-lungo termine, che sotto l’aspetto della tipologia di investimenti offerti. E’ una delle pochissime piattaforme che offre la possibilità di investire in asset molto differenti tra loro: il punto di forza è sicuramente la possibilità di investire in prestiti.

Secondo me Mintos è una piattaforma per chi non vuole dedicare molto tempo alla gestione dei propri investimenti, ma desidera ottenere un rendimento passivo a medio lungo termine investendo una parte dei risparmi anche in strumenti rischiosi come i prestiti.

La proposta dei fractional Bond è comoda per chi vuole investire in obbligazioni con pochi Euro, come anche gli ETF; esistono molte altre piattaforme di trading che offrono bond ed ETF, ma l’assenza di commissioni di investimento è un punto a favore di Mintos.

Mintos è inoltre molto sicura, sia sotto l’aspetto della gestione del denaro depositato e degli investimenti che sotto l’aspetto informatico; certamente è sempre necessario non dimenticarsi che gli investimenti sono rischiosi (soprattutto quelli sui prestiti).

Se investi in strumenti rischiosi, tramite Mintos o altre piattaforme, devi mettere in conto che potresti perdere parte o tutti i tuoi risparmi investiti.

Le opinioni online su Mintos

Sono molte le opinioni online che si trovano in internet in merito a Mintos, che raggiunge una media di 4 stelle su 5 su Trustpilot su oltre 3.400 recensioni (più della metà degli utenti ha votato 5 stelle).

La maggior parte delle recensioni positive sottolineano l’affidabilità della piattaforma e la facilità nell’utilizzo; sono molti i clienti che apprezzano quanto sia facile investire in Mintos, nonostante la tipologia di investimento in prestiti non sia una delle più semplici da comprendere. Anche il servizio clienti è recensito positivamente; un servizio clienti molto veloce che è in grado di risolvere qualsiasi tipo di problematica o rispondere ai dubbi dei clienti o futuri clienti.

Servizio al quale dare fiducia

Facilità di versamento e prelievo. Comunicazione efficaci ed efficienti. Interesse ottimo con rischio gestibile. Recupero debiti efficiente. Diversificazione ottima. Continuo miglioramento in servizi e prodotti.

Stefano, gennaio 2024 TrustPilot

Sono presenti anche recensioni negative, quasi tutte legate ai rischi insiti nell’investimento in prestiti. Ovviamente è comprensibile che chi investe non accetti di vedere rendimenti bassissimi o negativi, ma investire nel P2P Lending è rischioso (su questo c’è molta trasparenza: è scritto da tutte le parti). Mintos propone anche soluzioni di investimento con rischi moderati, ma chi cerca solo rendimenti elevati va incontro a rischi elevati.

Le tipologie di investimento proposte da Mintos

Utilizzando Mintos potrai, attraverso un’unica piattaforma, decidere di investire i tuoi soldi tra tre tipologie di investimento:

• prestiti;
• obbligazioni;
• ETF.

Si tratta di un mix di asset attraverso il quale sarà possibile ottenere un’esposizione in investimenti realmente bilanciata tra quelli tradizionali e quelli alternativi.

Investimenti in Prestiti

Un’alternativa di investimento che Mintos è in grado di proporre è quella dei prestiti; a partire da soli 50 Euro potrai decidere di scegliere di finanziare prestiti in tutto il mondo, potendo scegliere tra migliaia di differenti tipologie di prestiti. Il tutto senza nessuna commissione applicata da Mintos.

È possibile investire in prestiti tramite strumenti finanziari regolamentati (Note), ottenendo rendimenti che saranno aggiustati al rischio dell’investimento stesso. Nello specifico, se decidi di investire in prestiti, otterrai rendimenti dai flussi di cassa dei prestiti sottostanti lo strumento finanziario regolamentato (Note).

Il tasso di interesse sarà tanto più elevato quanto sono più elevati i fattori di rischio collegati al prestito ed inoltre è influenzato anche dai fattori di mercato, quali ad esempio il contesto economico, l’offerta e la domanda di Note su Mintos e il livello dei tassi di interesse.

Attenzione ai rischi

E’ fondamentale che tu sappia che questa tipologia di investimento è rischiosa e si può arrivare a perdere anche l’intero importo investito, che potrebbe succedere quando i prestiti non vengono restituiti. Quanto spesso succede?

Sempre sul sito ufficiale Mintos è possibile verificare la perdita netta, intesa come l’importo perso espresso in percentuale e tenendo conto dell’eventuale recupero: nel 2022 si è avuto l’importo medio perso più elevato, pari al 8,5%, ma in altri anni come il 2023 tale importo è stato pari a zero.

Quanto costa investire in prestiti con Mintos?

Non sono previste commissioni per gli investimenti manuali o tramite portafogli personalizzati (Mintos Custom). Tuttavia, per gli investimenti effettuati tramite i portafogli Core Loans, viene applicata una commissione annua di gestione del portafoglio pari allo 0,39%, addebitata su base mensile.
Esempio: se il tuo saldo nel portafoglio Core Loans è di €2.000 per tutto il mese, la commissione sarà calcolata come €2.000 x 0,39% / 365 x 30 = €0,64 al mese, che corrisponde a circa €7,8 all’anno.

Investimenti in obbligazioni (fractional Bond)

Con Mintos potrai decidere di investire anche in obbligazioni e partendo dall’importo minimo di soli 50 Euro; questo è possibile in quanto Mintos mette a disposizione sulla propria piattaforma i fractional Bond, cioè frazioni di obbligazioni.

Significa che non sarà più obbligatorio fare questa tipologia di investimento rispettando un minimo importo di investimento, solitamente almeno a partire da 1.000 Euro, ma in molti casi superiore a 10.000 Euro. Sarà poi possibile decidere di mantenere l’investimento nell’obbligazione fino alla scadenza oppure vendere sul mercato secondario.

L’acquisto di fractional Bond non ti farà ottenere la proprietà diretta dell’obbligazione, ma la proprietà di titoli garantiti dall’obbligazione sottostante; l’obbligazione vera e propria è detenuta dalla società emittente (facente parte del gruppo Mintos) che è quella che emette i fractional Bond.

I rendimenti su questa tipologia di investimento dipendono dal tasso cedolare dell’obbligazione sottostante, che dipenderà dai fattori di rischio dell’obbligazione e da vari fattori di mercato; detenendo i fractional Bond fino alla scadenza il loro valore non sarà influenzato dalle fluttuazioni del valore di mercato, cosa che invece può avvenire se decidi di vendere le tue quote sul mercato secondario, prima della scadenza.

Anche l’investimento in fractional Bond non garantisce la restituzione dell’intero importo, è quindi un investimento rischioso, seppur con un rischio minore rispetto ai prestiti. Ci sono comunque alcuni fattori di rischio da tenere in considerazione:

• rischi collegati all’obbligazione: nel caso in cui l’emittente dell’obbligazione diventi inadempiente;
• rischio di mercato: riduzione del valore dell’investimento a causa di eventi esterni ai partecipanti al mercato;
• rischio di tasso di interesse: variazioni di tasso di interesse che possono influenzare il valore dello strumento finanziario;
• rischio di liquidità: se si desidera vendere il proprio fractional Bond prima della scadenza è possibile che sul mercato secondario non ci sia abbastanza domanda per il loro acquisto;
• rischio di inflazione: anche variazioni sul valore dell’inflazione possono influenzare sul rendimento dell’investimento.

Dal punto di vista delle commissioni applicate da Mintos, anche per l’acquisto dei fractional Bond Mintos non prevede nessun tipo di commissioni.

Investimenti in ETF

Mintos è in grado di offrire, direttamente dalla propria piattaforma, un portafoglio selezionato di ETF, che verrà ribilanciato automaticamente per allinearlo ai tuoi obiettivi di investimento. Questo significa che a partire da un investimento iniziale minimo di 50 Euro potrai godere di un portafoglio su misura per te, composto da una selezione di ETF (tra cui iShares e Vanguard), il tutto senza nessuna commissione per l’acquisto, la vendita o la detenzione.

Mi ricorda molto i portafogli di ETF di Moneyfarm in cui investo da molto tempo e che ho recensito in modo dettagliato raccontando la mia esperienza. Moneyfarm però richiede un investimento iniziale di 5.000 Euro, Mintos solo €50 Euro.

L’offerta di ETF di Mintos comprende:

• azioni dei mercati sviluppati (Amundi Prime Global UCITS ETF);
• azioni dei mercati emergenti (iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF);
• titoli di Stato in Euro (Vanguard EUR Eurozone Government Bond UCITS ETF);
• obbligazioni societarie in Euro (iShares Euro Corporate Bond 0-3 yr ESG UCITS ETF EUR;
• Euro High Yeld Corporate Bonds (Xtrackers EUR High Yield Corporate Bond UCITS ETF).

Si tratta di ETF forniti da leader del settore, quindi che permettono di investire in sicurezza; i tuoi investimenti in ETF saranno conservati da Mintos in un conto bancario separato dalla proprietà di Mintos.

Mintos dedica molta attenzione alla scelta degli ETF da proporre ai propri clienti; in particolare tiene in considerazione questi elementi:

• la reputazione dell’emittente degli ETF;
• la dimensione e l’età dell’ETF;
• i costi dell’ETF;
• la regolamentazione e il tracking error dell’ETF; il tracking error è la differenza tra il rendimento dell’ETF e il rendimento dell’indice di riferimento. Tale differenza deve essere la minore possibile, se al ribasso.

Costi e commissioni di Mintos

Mintos non prevede costi e commissioni per l’investimento in prestiti, obbligazioni e ETF; inoltre non applica nessuna tipologia di commissione sugli investimenti, sui depositi di denaro, sui prelievi e sulla gestione del conto.

Il guadagno di Mintos è legato principalmente alle commissioni che riceve dalle società di prestito che vengono finanziate attraverso il servizio di offerta di sottoscrizione delle Note di prestiti.

Mintos prevede solo i seguenti servizi a pagamento:

• cambio valuta: variabile a seconda della valuta, ma a partire dallo 0,50%.
• mercato secondario: 0,85% per la vendita di investimenti sul mercato secondario;
• inattività: 2,90 Euro al mese;
• costi di recupero: calcolati caso per caso, senza mai superare l’importo recuperato.

Per quanto riguarda il cambio valuta, questo avviene attraverso XE, una delle società di cambio più utilizzata al mondo.

Come registrarsi a Mintos

Per prima cosa è fondamentale sapere che puoi investire utilizzando i servizi di Mintos solo se hai un’età superiore di 18 anni e se sei cittadino dell’Unione Europea; se sei un cittadino del continente Americano puoi investire solo nel caso che tu abbia una nazionalità di questi paesi: Argentina, Canada, Cile e Brasile.

Se rappresenti un’azienda puoi investire in Mintos solo se l’azienda ha un conto bancario ed è registrata nell’Unione Europea o in altri Paesi terzi in possesso di specifici sistemi di antiriciclaggio o antiterrorismo equivalenti a quelli dell’UE.

Se hai i requisiti appena specificati, e hai deciso di registrarti a Mintos, puoi iniziare il processo di registrazione cliccando l’apposito link “Crea conto” presente sul sito. Per prima cosa ti verrà richiesto di scegliere tra due tipologie di conto: privato o aziendale. E’ possibile aprire un solo conto per individuo o azienda. Successivamente ti verranno richieste le tue informazioni personali (o aziendali), con indicazione del Paese di residenza e di un indirizzo mail valido e attivo. L’ultimo passaggio per la creazione del conto è l’inserimento della Password.

Una volta creato il conto Mintos, prima di iniziare ad investire, è necessario confermare l’indirizzo mail, verificare la tua identità e completare la valutazione di idoneità e adeguatezza. Questi ultimi due passaggi sono assolutamente necessari ed indispensabili per poter iniziare ad investire.

Con la verifica della tua identità è necessario avere con sé un documento d’identità valido e un computer, smartphone o tablet con fotocamera; questo perché per la verifica Mintos ti chiederà di scattare una foto di te stesso, del documento fronte e retro e un selfie con in mano il documento. Quando il fornitore di questo servizio di verifica scelto da Mintos (veriff) avrà eseguito la verifica, se tutto risulta regolare, ti verrà confermata la corretta validazione via mail.

La valutazione di idoneità ha lo scopo di garantire che tu sia consapevole dei rischi derivanti dagli investimenti in Mintos e che la tua situazione finanziaria sia in grado di sostenere tali rischi (come stabilito dalla direttiva MiFID II). Ti verranno poste alcune domande sulla tua situazione finanziaria, sulle tue conoscenze in merito agli strumenti finanziari e agli investimenti e sui tuoi obiettivi di investimento. A conclusione della valutazione potrai verificare quali modalità di investimento ti saranno rese disponibili e l’importo che potrai investire, con le relative motivazioni.

Versamento e prelievo di denaro

Una volta che il tuo conto Mintos è attivo è necessario inviare denaro al tuo conto per poter iniziare ad investire. Dovrai fare un bonifico bancario o utilizzare uno dei servizi di trasferimento di denaro di terze parti compatibili (ad esempio Wise e Revolut); per i trasferimenti in Euro da molte banche è possibile utilizzare l’integrazione Kevin, messa a disposizione da Mintos.

Se viene eseguito un bonifico SEPA (bonifico da Paese dell’UE) i soldi saranno disponibili entro 1-3 giorni lavorativi, altrimenti se il bonifico è Swift (bonifico da Paese extra-UE)  sarà disponibile in 3-5 giorni lavorativi. Mintos non applica nessuna commissione per il trasferimento di denaro.

Direttamente dal tuo conto è possibile cliccare l’apposita sezione “Aggiungi denaro” è scegliere dal menu che si apre la tua banca, in questo modo utilizzerai il servizio kevin che ti reindirizzerà al sito della tua banca. Se nell’elenco non è presente la tua banca, sarà possibile eseguire il bonifico manualmente (direttamente da questa sezione ti verranno indicati i dettagli per eseguire il trasferimento di denaro). E’ fondamentale che il conto bancario da cui trasferisci denaro sia intestato a te, come il conto Mintos.

Per il prelievo di denaro è necessario accedere nell’apposita sezione del tuo conto denominata “Preleva”: il trasferimento dei fondi avverrà su di un conto verificato e a te intestato. L’elaborazione della richiesta di prelievo richiede 1-2 giorni lavorativi se SEPA, altrimenti può richiedere fino a 5 giorni. Mintos non addebita nessuna commissione sui prelievi richiesti.

Mintos: sicurezza

L’argomento sicurezza è un punto fondamentale quando si parla di investimenti. Per quanto riguarda l’aspetto della sicurezza degli investimenti in Mintos, è importante che tu sappia che gli investimenti di tua proprietà (in ETF e bond) sono tenuti su di un conto separato rispetto al capitale di Mintos.

Inoltre Mintos fa parte del sistema nazionale di indennizzo degli investitori (istituito dalla Direttiva UE 97/9/CE): questo significa che potrai ottenere un indennizzo nel caso in cui Mintos non ti restituisca strumenti finanziari o contanti (rimborso che corrisponde fino al 90% della perdita e per un massimo di Eur 20.000).

Per quanto riguarda la cyber sicurezza, Mintos prevede un sistema di autenticazione a due fattori che è in grado di proteggere il tuo account da accessi indesiderati, da attacchi di phishing e da attacchi hacker di varia natura. Infatti, oltre all’autenticazione con la password scelta in fase di registrazione, ogni volta che accedi al tuo conto ti verrà richiesto un codice PIN temporaneo che verrà generato da un’app di autenticazione, che potrà essere attivata nella sezione “Sicurezza” del sito di Mintos. Le app di autenticazioni previste da Mintos sono Authy, LastPass Authenticathor e 1Password.

Assistenza Mintos: servizio clienti

Sono diversi i canali di assistenza che Mintos mette a disposizione dei propri clienti. Direttamente dal sito è possibile chattare con un assistenze virtuale, per avere risposte alle domande più frequenti.

In alternativa è possibile richiedere di essere richiamato: sempre dal sito ufficiale di Mintos, nella sezione “Centro assistenza” cliccando sull’apposito tasto “Chiedi di essere richiamato” e dopo aver compilato un breve form, un assistente del servizio clienti ti ricontatterà: in questo modo sarà possibile rivolgere qualsiasi domanda o risolvere problematiche di vario genere.

E’ anche possibile inviare una domanda compilando il form in parte precompilato, presente nella stessa sezione del sito.

La sezione Centro assistenza del sito di Mintos è molto ben fatta; oltre alla possibilità di contattare il servizio clienti, in questa sezione sono presenti, divise per categorie, le domande più frequenti ai quesiti più comuni, come ad esempio:

• registrazione;
• fondi;
• conto;
• prestiti;
• fractional Bond;
• ETF.

Cliccando sulla sezione di tuo interesse si apriranno moltissimi articoli suddivisi per argomento; ti sarà quindi possibile avere le risposte ai dubbi più comuni e avere informazioni molto utili, soprattutto sui servizi di investimento di Mintos.

Conclusioni

In conclusione, ritengo Mintos un’ottima piattaforma per investimenti alternativi come i prestiti e i fractional Bond, mentre per quanto riguarda il portafoglio di ETF l’aspetto sicuramente positivo è la mancanza di commissioni in caso di acquisto o vendita.

Per la tipologia di prodotti che offre Mintos, è importante che, quando decidi di iniziare ad investire con questa piattaforma, hai un orizzonte temporale di investimento medio-lungo: Mintos non è adatta a chi vuole investire in strumenti finanziari cercando buoni rendimenti nell’arco di pochi giorni o settimane; per questa tipologia di investimento esistono altre tipologie di piattaforme.

Le migliori alternative a Mintos

Se l’investimento in prestiti è l’asset che più ti alletta di Mintos una valida alternativa è robo.cash una piattaforma Croata di P2P Lending con buoni rendimenti.

Se invece vuoi investire in ETF in autonomia, con costi molto bassi o nulli, scegliendo come comporre il tuo portafoglio puoi valutare le note piattaforme Freedom24 (leggi la recensione), XTB (vedi recensione) e Scalable Capital (vedi recensione).

Se, invece, ti interessa un investimento passivo in ETF, con un portafoglio selezionato in base alle tue necessità e ribilanciato in modo automatico, puoi valutare Moneyfarm (vedi la recensione) ma con un investimento minimo di €5000.

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Avvertenza: investire comporta dei rischi. Il valore degli investimenti può variare al rialzo o al ribasso. Questo articolo non vuole essere una sollecitazione all’investimento. Il materiale fornito è solo a scopo informativo ed educativo e non rappresenta qualsiasi tipo di consulenza finanziaria e/o raccomandazione di investimento.

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XTB: Recensione e opinioni sulla nota piattaforma di trading 15 May 2024 6:24 AM (10 months ago)

Vuoi investire nei principali strumenti finanziari, ma non sai a quale piattaforma di trading affidarti? Vuoi fare investimenti in modo autonomo o attraverso piani di accumulo e, allo stesso tempo, vorresti degli interessi sulle somme non investite? Vuoi approfondire la tua conoscenza dei mercati finanziari e conoscere gli strumenti finanziari su cui poter investire?

XTB potrebbe essere il broker online adatto alle tue esigenze: si tratta di uno dei maggiori broker quotati in borsa, tra i più conosciuti, affidabili e sicuri.

Attraverso l’uso di un’unica piattaforma di trading, denominata xStation, XTB permette di investire in migliaia di differenti strumenti finanziari, dandoti l’accesso a centinaia di differenti mercati.

Con XTB puoi decidere di investire in azioni, ETF, forex, indici, commodities e criptovalute, anche creando dei piani di accumulo.

Inoltre, puoi avere anche la possibilità di ottenere interessi sui tuoi fondi non investiti; questo significa che XTB non ti offre solo la possibilità di investire, ma anche di risparmiare.

XTB propone anche una formazione gratuita completa in ambito finanziario. Una sezione apposita dove sarà possibile leggere moltissimi articoli educativi, che ti permetteranno di ottenere una base di conoscenza completa, avere a disposizione le ultime notizie di mercato, dei videocorsi ed ebook oltre che la possibilità di partecipare a webinar mensili.

In questa recensione ti descriverò i punti di forza e di debolezza di questo broker online, tutti i prodotti e i servizi offerti e i relativi costi, ti esporrò inoltre la mia opinione e le opinioni raccolte in rete.

Puoi provare XTB creando un conto DEMO gratuito con cui simulare tutte le operazioni che vorresti fare sulla piattaforma di trading senza usare soldi reali.

XTB: pro e contro

PRO	CONTRO
Ampissima scelta di strumenti finanziari (oltre 6.300) tra CFD e proprietà reale	Costo mensile di inattività a partire dal tredicesimo mese di inattività
Conto demo gratuito	Costo di 10 Euro per prelievi inferiori a 100 Euro
Non viene richiesto un deposito minimo
Ottima piattaforma di trading, veloce e facile da utilizzare
Piattaforma sicura e regolamentata
Sezione gratuita dedicata alla formazione finanziaria
Viene pagato un interesse sul capitale non investito
Assistenza in italiano

La mia opinione in breve

Secondo la mia opinione XTB è un ottimo broker online; non solo ti offre la possibilità di scegliere tra migliaia di differenti strumenti finanziari con costi trasparenti e competitivi, ma ti permette anche di accedere, in maniera totalmente gratuita, ad una sezione dedicata alla formazione, varia, ampia e sempre aggiornata. Inoltre, è possibile anche partecipare a webinar gratuiti tenuti da esperti di XTB. Si tratta di una piattaforma di trading adatta sia agli investitori alle prime armi che ai trader esperti.

L’elevato livello del servizio clienti, abbinato ad una piattaforma di trading veloce, intuitiva e adatta a tutti, fanno di XTB un ottimo broker; il conto demo gratuito e nessun minimo importo investibile permettono a tutti di poter avvicinarsi all’investimento in strumenti finanziari attraverso XTB.

Le opinioni online su XTB

Le opinioni online che si trovano su XTB sono sostanzialmente positive (su Trustpilot il voto medio è 3.9 su 5). Le migliori recensioni sottolineano una buona soddisfazione in merito all’assistenza clienti e ai costi, trasparenti e non elevati. Ottime recensioni si trovano anche per quanto riguarda la presenza della sezione formazione, sempre aggiornata e la possibilità di accedere a webinar gratuiti.

Si trovano molte recensioni di XTB anche nei siti specializzati che confermano che è un ottimo servizio per investire.

Alcune recensioni negative sono riscontrabili in merito ad alcuni problemi tecnici, riscontrati in fase di accesso alla piattaforma o nel momento dell’inserimento di specifici ordini con precisi parametri.

Il servizio clienti di XTB ha risposto al 95% delle recensioni negative dimostrandosi attento e competente;: cerca di dare un primo aiuto rispondendo anche alle lamentele presenti al di fuori dei canali ufficiali di assistenza, dando consigli su come risolvere la problematica.

Gli strumenti finanziari su cui si può investire con XTB

Con il broker XTB potrai investire in migliaia di differenti strumenti finanziari, scegliendo tra oltre 6300 prodotti finanziari; per alcuni strumenti, come gli ETF e le azioni, potrai scegliere se acquistarne la proprietà o un contratto CFD, quindi un contratto il cui prezzo varia al variare del prezzo dell’attività sottostante. Per altri strumenti, come indici, forex, materie prime e criptovalute, potrai investire solo in CFD, sfruttando, se lo vorrai, l’effetto leva.  

Di seguito ti descrivo nel dettaglio tutti i prodotti finanziari che XTB è in grado di offrirti direttamente sulla sua piattaforma di trading; nel successivo paragrafo dedicato, ti descriverò tutti i costi in merito al trading con XTB.

Azioni

XTB ti offre la possibilità di scegliere di investire tra oltre 3.000 azioni, scambiate in 16 differenti borse di tutto il mondo, a partire da soli 10 Euro. L’acquisto delle azioni può essere reale, e in questo caso diventeresti azionista della società, oppure puoi decidere di scambiare contratti CFD su azioni.

Direttamente dalla piattaforma di trading potrai visualizzare le quotazioni di tutte le azioni, in tempo reale, senza costi. E’ possibile anche selezionare le azioni partendo dal mercato borsistico di riferimento, oppure facendo la ricerca per nome dell’azione. Vai alla sezione

ETF

Anche per gli ETF, come per le azioni, puoi decidere se investire direttamente nella proprietà degli ETF oppure se investire in contratti CFD su ETF. Potrai scegliere tra oltre 350 differenti ETF di tutto il mondo, con un investimento iniziale minimo di 10 Euro.

Gli ETF proposti da XTB sono fondi di investimento passivi su aziende, materie prime, settori globali e indici che, rispetto ai fondi comuni di investimento tradizionali (detti anche fondi di investimento attivi) hanno costi di gestione più bassi e garantisco un grado più elevato di diversificazione.

CFD su Criptovalute

XTB è anche in grado di proporti l’investimento in oltre 50 CFD su Crypto, con leva fino a 1:2 e protezione del saldo negativo.

Potrai scegliere di investire nelle più conosciute criptovalute come ad esempio Bitcoin ed Ethereum e in molte Crypto meno conosciute, quali ad esempio Ripple, ChainLink, Cosmos e molte altre.

CFD su Forex

L’investimento in Forex su XTB può avvenire in contratti CFD; questo significa che la piattaforma di trading ti metterà a disposizione la possibilità di investire in oltre 70 coppie valutarie, con la possibilità di utilizzare un effetto leva fino a 1:30 e avendo a disposizione una protezione del saldo negativo.

CFD su Indici

Investire in indici con XTB significa poter scegliere tra oltre 35 indici CFD; avrai la possibilità di sfruttare un effetto leva fino a 1:20 e la protezione dal saldo negativo.

Gli indici proposti sono relativi ai principali mercati borsistici mondiali, non solo i più conosciuti, come ad esempio indici del mercato italiano, tedesco, europeo e americano, ma anche indici di mercati borsistici minori, come ad esempio il mercato brasiliano, indiano, giapponese e molti altri.

CFD su Commodities

Con XTB potrai scegliere tra 21 commodities CFD, con la possibilità di utilizzare una leva fino a 1:10 e avendo a disposizione la protezione dal saldo negativo.

E’ possibile scegliere tra le più comuni materie prime, come ad esempio l’oro, l’argento, il petrolio, ma anche materie prime meno conosciute e scambiate, come ad esempio cacao, caffè e mais.

Risparmiare con XTB: Piani di accumulo e Interessi

XTB è un broker che ti permette non solo di investire in migliaia di differenti strumenti finanziari, ma ti consente anche di risparmiare, grazie alla possibilità di sottoscrivere piani di accumulo o di godere di un tasso di interesse sulle somme depositate e non investite.

Vediamo nello specifico le due modalità di risparmio proposte da XTB.

Piani di accumulo

Con XTB potrai decidere di creare un piano di accumulo, in modo semplice e veloce, che può nel tempo portarti a raggiungere alcuni tuoi obiettivi di risparmio. (Ho scritto una recensione completa sui piani di accumulo di XTB – Attualmente XTB occupa la prima posizione nella classifica dei migliori PAC)

I piani di accumulo investono in ETF, un prodotto flessibile, diversificato e con bassi costi di gestione E’ bene ricordare che, anche con i piani di accumulo, non viene assicurato nessun minimo rendimento e il rischio di perdere parte o tutti i propri soldi investiti è sempre presente.

Puoi aprire un piano di accumulo a partire da soli 15 Euro, attraverso una ricarica automatica regolare e investimenti automatici, grazie all’uso di Auto Invest. E’ possibile creare fino a 10 diversi piani di accumulo e senza nessun periodo minimo di investimento.

Per far partire un piano di accumulo è necessario, dopo esserti iscritto a XTB, selezionare l’importo che vuoi investire e il periodo, scegliere la modalità di trasferimento periodico di denaro a favore del tuo conto XTB e selezionare gli ETF su cui vorrai investire periodicamente (qui trovi la mia guida passo passo con gli screenshot).

Tutti gli investimenti che farai all’interno del tuo piano di accumulo sono esenti da commissioni fino a 100.000 Euro di volumi d’affari mensili. Se eseguirai transazioni per importi superiori verrà applicata una commissione dello 0,20% (minimo 10 Euro). Se investi in ETF esteri XTB potrebbe applicare una commissione di conversione dello 0,5%.

Interessi sul capitale non investito

XTB ti offre la possibilità di ottenere interessi sulle somme depositate sul tuo conto XTB e non investite. Gli interessi vengono calcolati giornalmente e pagati mensilmente

Nello specifico i tassi attualmente in vigore sono i seguenti:

• depositi in valuta EUR: 4,0% per i primi 90 giorni dall’apertura del conto, successivamente 1,65%;
• depositi in valuta USD: 4,6% per i primi 90 giorni dall’apertura del conto, successivamente 2,30%;

I tassi sono variabili e possono essere modificati da XTB una volta a settimana.

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XTB: come aprire un conto ed iniziare ad investire

Potrai richiedere un conto di trading in modo semplice; per prima cosa è necessario compilare il modulo online, che ti richiede i dati personali, la tua conoscenza dei mercati e degli strumenti finanziari e la tua propensione al rischio. Successivamente il servizio clienti di XTB ti contatterà, via mail, per verificare la prova di identità, richiedendoti di caricare un documento di identità valido e l’estratto conto del tuo conto, che hai deciso di collegare al conto XTB.

Successivamente a questi controlli, avverrà l’approvazione all’apertura del conto da parte del servizio clienti di XTB; da questo momento potrai depositare i soldi sul tuo nuovo conto ed iniziare ad investire.

Il trasferimento di denaro richiede un paio di giorni per concludersi e può avvenire attraverso bonifico bancario, che deve necessariamente avvenire dal conto a te intestato e collegato al conto XTB, utilizzando carta di credito (Visa, Mastercard e Maestro) oppure utilizzando un wallet di pagamento, come PayPal, PayU, Skrill ed Ecommpay. I depositi sono sempre gratuiti, senza la presenza di un deposito minimo.

Per quanto riguarda il prelievo, che può avvenire con le stesse modalità del versamento, è gratuito per importi superiori a 100 Euro, ma costa 10 Euro per importi inferiori.

XTB: sicurezza

XTB è un broker conosciuto a livello mondiale, molto sicuro, in quanto vigilato e supervisionato nel mondo dai principali organi di vigilanza, tra cui FCA, CySEC, FSC e KNF.

La protezione dei fondi che andrai a versare sul tuo conto XTB è elevata; tutto il denaro che depositerai è detenuto in conti bancari separati dei clienti e separati dai conti di XTB. Sono inoltre protetti dal Financial Services Compensation Scheme (FSCS), che li proteggeranno nel caso di eventuale insolvenza da parte di XTB, per importi pari al 100% fino a 3.000 Euro e pari al 90% fino a 22.000 Euro.

Per quanto riguarda la sicurezza informatica XTB ha una struttura articolata di protezione che garantisce un elevato standard di sicurezza.

L’autorizzazione all’applicazione è possibile attraverso autenticazione a più fattori (password, impronta digitale o codice) e qualsiasi variazione e cambiamento in app o modifica di informazioni di contatto vengono confermate attraverso conferma telefonica, via email o via sms.

Tutte le connessioni tra i server di XTB e l’applicazione mobile scaricata sul tuo smartphone sono criptate, garantendo quindi un’elevata sicurezza.

Inoltre, direttamente nell’apposita sezione “Sicurezza online” presente sul sito XTB, ti verranno suggeriti una serie di accorgimenti per ridurre il rischio di truffa online, oltre che una serie di risposte alle domande più comuni in materia di sicurezza.

Servizio clienti di XTB

Se hai bisogno di supporto o di informazioni, XTB ti mette a disposizione un servizio supporto clienti dal Lunedì al Venerdì dalle 8 alle 18, al numero +39 0684009647. Sul sito è presente anche il numero di telefono degli uffici XTB delle filiali di riferimento.

In caso di domande in merito alla configurazione del tuo account è possibile scrivere una mail a sales.it@xtb.com o contattare il numero +39 06 83464895.

E’ possibile anche chattare direttamente dal sito o dall’applicazione, inviare messaggi o mail. Il supporto clienti ti ricontatterà via mail o via telefono.

Le migliori alternative a XTB

XTB è uno dei broker online tra i più conosciuti e diffusi nel mondo; per questo motivo come alternativa a questo broker online potresti valutare un broker ugualmente conosciuto e diffuso nel mondo come freedom24 (vedi recensione) oppure eToro.

51% of retail investor accounts lose money when trading CFDs with this provider (eToro). You should consider whether you can afford to take the high risk of losing your money.

Freedom24 può essere una valida alternativa a XTB per chi è interessato a investimenti a lungo termine e strumenti finanziari tradizionali. A differenza di XTB, che si concentra maggiormente sul trading speculativo con CFD, Freedom24 offre l’accesso diretto a oltre 40.000 azioni, 1.500 ETF e 160.000 obbligazioni, rendendolo ideale per chi desidera costruire un portafoglio diversificato. Sul fronte dei costi, Freedom24 non applica commissioni di inattività, a differenza di XTB che prevede un costo mensile di €10 dopo un anno senza operazioni. Infine, XTB risulta più conveniente per i prelievi superiori a €100 (gratuiti, mentre Freedom24 applica una commissione fissa di €7). Entrambi i broker offrono formazione gratuita e analisi di mercato. Puoi leggere una comparazione completa tra i broker nell’articolo dedicato.

Anche eToro è un broker online che offre costi competitivi e trasparenti, un’ottima piattaforma di trading e migliaia di differenti strumenti finanziari. A differenza di XTB è in grado di offrire la possibilità del copy trading, una modalità di investimento particolarmente adatta ai trader alle prime armi, ma non indispensabile, soprattutto se si vuole imparare ad investire in maniera autonoma.

Anche eToro offre una buona sezione informativa, ma secondo il mio parere la sezione dedicata alla formazione di XTB è migliore. Per quanto riguarda la piattaforma di trading, eToro e XTB sono in grado di offrire piattaforme ugualmente veloci, pratiche ed intuitive; la scelta di una piuttosto che di un’altra dipende da gusti personali e dalle proprie esigenze di investimento e di analisi.

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Avvertenza: investire comporta dei rischi. Il valore degli investimenti può variare al rialzo o al ribasso. Questo articolo non vuole essere una sollecitazione all’investimento.

I CFD sono strumenti complessi e presentano un rischio significativo di perdere denaro rapidamente a causa della leva finanziaria. Il 69% di conti di investitori al dettaglio perdono denaro quando fanno trading di CFD con questo broker. Valuta se comprendi il funzionamento dei CFD e se puoi permetterti di correre questo alto rischio di perdere il tuo denaro.

Il materiale fornito è solo a scopo informativo ed educativo e non rappresenta qualsiasi tipo di consulenza finanziaria e/o raccomandazione di investimento.

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Scalable Capital, recensione completa del broker tedesco per investire online a partire da 1 euro 7 May 2024 8:15 AM (11 months ago)

Stai cercando una piattaforma di trading che ti permetta di avvicinarti con semplicità e sicurezza al mondo degli investimenti (pur sapendo che investire comporta dei rischi)? Non sei molto esperto del settore, ma vuoi accumulare un capitale mese dopo mese investendolo in modo adeguato ai tuoi obiettivi? Scalable Capital potrebbe essere la piattaforma di trading in grado di soddisfare le tue esigenze.

Scalable Capital è un broker online tedesco regolamentato che offre la possibilità di investire su differenti strumenti finanziari, offre servizi di investimento, come i piani di accumulo, e vantaggi extra, come ad esempio la possibilità di ottenere il 2,5% di interesse annuo.

Attraverso questa recensione voglio spiegarti in cosa puoi investire con Scalable, quali opportunità ti offre, come aprire il conto Scalable scegliendo tra i 3 diversi piani e tutti gli aspetti legati alla sicurezza di questo broker. Ovviamente non mancherà l‘analisi delle opinioni online lasciate dagli utenti stanno usando Scalable Capital per i propri investimenti.

Attraverso la piattaforma di trading che Scalable ti mette a disposizione è possibile investire in azioni di tutto il mondo, in fondi comuni di investimento, in ETF, in materie prime e metalli preziosi, in obbligazioni e in crypto.

Se vuoi iniziare ad investire pochi Euro, con Scalable è possibile: puoi iniziare anche solo con 1 Euro e puoi decidere di impostare piani di accumulo (PAC), cioè dei trasferimenti periodici di denaro dal tuo conto corrente, dell’importo da te deciso, verso il tuo investimento su Scalable.

Se invece non vuoi scegliere un piano di accumulo, ti sarà comunque possibile investire qualsiasi somma di denaro direttamente selezionando tra le migliaia di differenti strumenti finanziari che Scalable è in grado di offrirti.

Scalable Capital: pro e contro

PRO	CONTRO
Oltre 1.799 ETF proposti dai principali fornitori	Possibilità di investire in crypto solo nelle ore di negoziazione dei mercati Gettex e XETRA
Presenza del piano FREE Broker senza costi mensili fissi	Non agisce come sostituto d’imposta in Italia
Possibilità di investire a partire da 1 Euro	Il prelievo dal conto Scalable può avvenire solo con addebiti diretti SEPA e quindi i tempi di prelievo sono pari a otto settimane
Elevata sicurezza

La mia opinione in breve

Secondo la mia personale opinione Scalable è una buona piattaforma di trading, che offre qualcosa in più rispetto a molte altre, principalmente sotto due aspetti: l’aspetto della sicurezza e la possibilità di sottoscrivere piani di accumulo a partire da solo 1 Euro.

Sotto l’aspetto sicurezza è ad un livello molto alto in quanto, essendo una società di intermediazione mobiliare tedesca, oltre ad essere vigilata dalla BaFin, la corrisponde tedesca della Consob, deve rispettare una serie di obblighi a tutela dei propri clienti, che sono superiori a molti broker online.

Inoltre, è in grado di offrirti la possibilità di investire a partire da solo 1 Euro scegliendo un piano di accumulo, con la possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio e investimento.

Ovviamente quando si investe in strumenti finanziari, con qualsiasi broker, devi sempre tenere in considerazione che il valore dei tuoi investimenti potrebbero ridursi nel tempo, anche azzerarsi; ma questo è sempre da tenere in considerazione, qualsiasi sia la tipologia di investimento e il broker scelto.

Per quanto riguarda gli strumenti finanziari offerti e i costi, Scalable è in linea con molti altri broker online: migliaia di prodotti, tra azioni, obbligazioni, ETF, materie prime e crypto a costi competitivi, fino a zero se si opta per un piano di accumulo con FREE Broker.

Scalable è quindi la piattaforma di trading adatta alle tue esigenze se vuoi investire piccole somme, senza costi o se vuoi fare trading e provare una piattaforma alternativa ad altre più note.

Inoltre, potrebbe essere adatta a te se hai una buona somma di denaro e vuoi godere della possibilità di ottenere un rendimento del 3%.

Le opinioni online su Scalable

Le recensioni online di Scalable Capital che si trovano in rete sono contrastanti; su Trustpilot il 43% lo considera eccellente e un 30% gli da una stella. E’ curioso: chi all’iscrizione non supera il processo di identificazione (prevalentemente con la carta di identità cartacea), gli da una stella. Chi lo usa, lo valuta in modo prevalentemente positivo a parte chi resta sorpreso da alcuni costi, strano perché la trasparenza sui costi è proprio uno dei pilastri della comunicazione di Scalable.

Tra le recensioni positive se ne riscontrano molte dove i clienti spiegano che la loro soddisfazione è legata all’ampia scelta di prodotti finanziari offerti, alla facilità di utilizzo della piattaforma e alla presenza dei piani di accumulo. Altre recensioni positive si concentrano sulla possibilità di migliorare la propria conoscenza finanziaria grazie ai tutorial e agli articoli presenti nell’apposita sezione.

Tra le recensioni negative molte sono dovute a problemi di registrazione, riscontrati da alcuni potenziali clienti, ai costi che secondo l’opinione di alcuni utenti sono più elevati rispetto ai broker concorrenti e alle tempistiche troppo lunghe per ottenere rimborsi parziali o totali del proprio portafoglio. Di questo parlerò in seguito.

Scalable: un po’ di storia

Scalable Capital è una Fintech di investimenti, quindi non un semplice Broker ma una Società d’intermediazione mobiliare, fondata nel 2014 da Erik Podzuweit, Adam French, Florian Prucker e Stefan Mittnik. E’ nata con l’obiettivo di rendere accessibile a tutti gli investimenti in svariati strumenti finanziari, appoggiandosi ad un team internazionale di esperti dei mercati finanziari, esperti del rischio e con elevate conoscenze tecniche e legali.

Attualmente i clienti che operano con Scalable Capital sono più di 1 milione, con oltre 20 miliardi di Euro affidati. La crescita di Scalable è stata supportata da noti investitori internazionali, quali BlackRock, Tencent, HV Capital e Tengelmann Ventures che hanno creduto nel progetto investendo in cinque differenti momenti di finanziamento fino ad un totale di 260 milioni di Euro.

Scalable: sicurezza

Scalable Capital è un broker online tedesco regolamentato, quindi autorizzato e controllato, da BaFin, l’autorità federale di vigilanza finanziaria tedesca, che è la corrispondente della nostra Consob. E’ inoltre supervisionato anche dalla Deutsche Bundesbank, la banca centrale tedesca. Per tutti questi motivi Scalable rispetta una serie di leggi a tutela dei propri clienti oltre che aderire a precise associazioni. Di seguito ti spiego tutti i livelli di tutela che il broker tedesco sarà in grado di offrirti.  

Scalable non è una banca, ma una società di intermediazione mobiliare (SIM): questo significa che non possiede le proprietà degli investimenti dei propri clienti. Di conseguenza i tuoi investimenti in Scalable rimango di tua proprietà, custoditi da Baader Bank AG, la banca partner di Scalable Capital. Se Scalable dovesse fallire o essere insolvente, i tuoi investimenti e il tuo denaro depositato presso il tuo conto aperto con Scalable non rientrerebbe nella massa fallimentare di Scalable, in quanto di tua proprietà.

In caso di ipotetica insolvenza della banca partner (Baader Bank AG) i tuoi soldi saranno ugualmente protetti dalla tutela dei depositi prevista dalla legge sul sistema di compensazione delle banche tedesche, fino ad un importo massimo di deposito pari a 100.000 Euro. Inoltre, è presente anche una protezione fornita dal fondo di tutela dei depositi dell’Associazione delle banche tedesche (BdB).

Per ultimo, Scalable Capital è assegnata al Fondo Tedesco di Compensazione delle Società di Negoziazione di Titoli (EdW) che è in grado di fornirti un indennizzo nel caso ipotetico in cui Scalable non sia più in grado di adempiere ai suoi obblighi derivanti da operazioni da titoli (indennizzo che eventualmente viene determinato da BaFin).

E’ importante ricordarti che tutte le protezioni che i tuoi soldi e i tuoi investimenti avranno con Scalable, non riguardano l’aspetto legato al rischio di investimento; il rischio di perdere parzialmente o totalmente l’importo investito è sempre presente, in quanto è un rischio che rientra nella tipologia di investimenti finanziari offerti da Scalable.

Per quanto riguarda la sicurezza informatica, anche sotto questo punto di vista Scalable è all’avanguardia; quando accedi al tuo account viene utilizzata una tecnologia in grado di scansionare il Web e monitorare le violazioni della sicurezza che potrebbero verificarsi sui principali siti di terzi. Inoltre, se Scalable scopre che le tue credenziali di accesso sono state oggetto di violazione esterna, ti verrà comunicato con una email all’indirizzo inserito in fase di registrazione, chiedendo di cambiare la password di accesso con urgenza.

L’accesso a Scalable, sia che avvenga via web che utilizzando l’app, viene eseguito con autenticazione a due fattori; password e autorizzazione con smartphone. L’autenticazione a due fattori (2FA) non è obbligatorio, ma ne viene consigliato vivamente il suo utilizzo.

Sotto l’aspetto della privacy, Scalable si occupa di gestire i tuoi dati personali, inseriti in fase di registrazione, criptandoli e trasmettendoli in un centro dati in Germania adatto all’archiviazione dei dati in totale sicurezza.

Le opportunità di investimento di Scalable

Attraverso la piattaforma di trading che Scalable mette a disposizione dei propri clienti è possibile investire in:

• azioni;
• ETF;
• fondi comuni di investimento;
• materie prime;
• criptovalute.

Le azioni, gli ETF e i fondi comuni di investimento proposti da Scalable sono negoziati su due borse valori: Gettex (la borsa di Monca di Baviera) e XETRA (la borsa di Francoforte). Il fatto che le azioni proposte da Scalable siano negoziate solo su due piazze, non ne limita però il numero: è quindi garantita un’ampia offerta.

Dopo esserti registrato (puoi farlo da questa pagina), aver aperto il conto e aver eseguito il tuo primo bonifico, potrai decidere di investire in uno dei prodotti finanziari che Scalable ti offre, direttamente dalla sua piattaforma di trading con app o via web. E’ importante anche decidere se vuoi investire direttamente in uno dei prodotti offerti o affidarti ad uno dei piani di accumulo che Scalable offre a tutti i propri clienti, e di cui ti parlerò ampliamente successivamente.

Azioni

Per quanto riguarda le azioni, Scalable ti mette a disposizione oltre 7.800 titoli azionari di tutto il mondo. L’ampia scelta ti permetterà di poter investire direttamente in moltissime società mondiali, di qualsiasi settore e di qualsiasi ampiezza.

L’investimento in azioni ti permetterà di diventarne a tutti gli effetti proprietario, ottenendo ad esempio il diritto di partecipazione alle assemblee degli azionisti e il diritto alla distribuzione di dividendi (quando previsto). E’ possibile anche ottenere frazioni di azioni, ma solo se l’acquisto di questo prodotto avviene all’interno di un piano di accumulo.

ETF

Se vuoi investire in ETF (Exchange Traded Funds) Scalable è in grado di proporre oltre 1.700 ETF di moltissimi differenti fornitori, tra cui i conosciutissimi e rinomati iShares, XTrackers, Amundi, Vanguard, UBS, Lyxor AXA, Franklin Templeton e molti altri.

Con gli ETF potrai investire in fondi di investimento passivi che seguono l’andamento di specifici indici di borsa, contenendo al loro interno un paniere diversificato di azioni e obbligazioni. Sono strumenti adatti ad aumentare la diversificazione dei propri investimenti.

Tra i più comuni ETF proposti da Scalable ci sono gli ETF World, gli ETF Paesi emergenti e gli ETF Europa. Ovviamente la scelta che potrai fare è ampissima: un punto a favore per Scalable.

Fondi comuni di investimento

Con Scalable puoi decidere di investire anche in Fondi comuni di investimento proposti dalle più popolari, conosciute ed affidabili società di gestione mondiali, come ad esempio DWS, BlackRock, Schroders, JPMorgan, Fidelity e moltissimi altri.

La scelta è tra oltre 1.700 differenti fondi, che racchiudono tutti i settori, le categorie merceologiche e le aree del mondo.

Materie prime

Scalable è in grado di proporti anche la possibilità di investire in materie prime, attraverso l’investimento in ETP (Exchange Trade Products). Nello specifico è possibile quindi investire in ETF il cui sottostante sono materie prime: si tratta di un investimento che segue in modo passivo il prezzo di un paniere di materie prime selezionate. Oppure è possibile scegliere di investire in ETC, che segue la performance di una singola materia prima.

Le materie prime tra cui puoi decidere di investire, attraverso un ETP, possono essere metalli preziosi (oro, platino, argento e altri), energia, ad esempio il petrolio, minerali, quali ad esempio zolfo e fosfato, metalli industriali (rame o alluminio), e prodotti agricoli, ad esempio il grano.

Attraverso questa tipologia di investimento puoi portare il tuo portafoglio ad un grado di diversificazione elevato; una scelta che sarà in grado di attenuare eventuali perdite o di aumentare le performance del tuo portafoglio di investimento.

Crypto

Se vuoi cimentarti nell’investimento in Criptovalute, Scalable è in grado anche di offrirti la possibilità di investire nelle più comuni e scambiate Crypto mondiali, come ad esempio Bitcoin, Ethereum, LTC, Uni, XRP e moltissime altre, direttamente con crypto ETP, quindi senza la necessità di avere un wallet crypto. Scalable ti consente quindi di investire in questo particolare prodotto finanziario in modo semplice, come se fosse un’azione o un ETF.

Inoltre, con Scalable Broker sarà possibile acquistare una crypto intera o una frazione di essa, scegliendo un piano di accumulo; è bene che tu sappia che non sarai proprietario diretto della crypto, in quanto non hai un wallet, ma diventi proprietario di un ETP, che segue il valore della crypto sottostante.

I piani di accumulo (PAC) di Scalable

I piani di accumulo proposti da Scalable possono essere impostati su ETF, azioni, criptovalute (ETP) e fondi comuni di investimento e vengono proposti qualsiasi sia il tuo piano base e a partire da 1 solo Euro. Solo attraverso il piano di accumulo sarà possibile investire in frazioni di azioni, ETF, fondi e crypto.

L’impostazione di un piano di accumulo è molto semplice; è necessario selezionare l’importo che desideri investire, la frequenza del piano e la data di esecuzione, cioè il giorno del mese in cui desideri eseguire il piano. La frequenza può essere mensile, bimestrale, trimestrale, semestrale o annuale, mentre le date tra cui scegliere all’interno del mese sono nove (1, 4, 7, 10, 13, 16, 19, 22 e 25).

I versamenti che verranno eseguiti per alimentare il piano di accumulo selezionato possono essere eseguiti attraverso addebito diretto (SDD) da un conto esterno a te intestato o prelevando il denaro dal conto Scalable, se è presente un saldo positivo. Se il conto Scalable è a zero, il giorno dell’addebito il denaro verrà prelevato utilizzando l’addebito diretto dal tuo conto (impostato in fase di apertura e selezione del piano). Quando c’è l’addebito attraverso SDD questo avverrà 3-4 giorni lavorativi prima della data di esecuzione prevista dal piano di accumulo.

Quando si seleziona il piano di accumulo in automatico viene impostato l’adeguamento all’inflazione, predefinito al 3%. E’ possibile decidere di deselezionarlo oppure di modificarlo al 2%, al 5% o all’8% annuo.

Attraverso la scelta di un piano di accumulo, sarà Scalable che si occuperà per te di investire l’importo selezionato; l’investimento avverrà nel momento migliore della giornata della data da te scelta. Una volta che l’investimento è stato eseguito dal tuo conto sarà possibile verificare il regolamento dell’investimento, con tutti i dettagli.

Costi e commissioni di Scalable Capital

Puoi scegliere di aprire un conto Scalable optando per due tipologie di piani:

• FREE Broker;
• PRIME+ Broker.

Ognuno di questi piani, a pagamento o gratuiti, ti offrirà costi differenti e l’accesso a diversi servizi. Di seguito ti descriverò nel dettaglio i piani previsti da Scalable Capital e i relativi costi.

FREE Broker

E’ il piano gratuito di Scalable, quindi senza un costo fisso mensile. E’ possibile modificare la scelta del piano in qualsiasi momento, senza costi aggiuntivi. Inoltre, non prevede commissioni di custodia, nessuna commissione di apertura o di deposito. I bonifici e gli addebiti diretti (SDD) sono gratuiti.

Tutti i piani di accumulo, a partire da solo €1 sono gratuiti. Per quanto riguarda gli investimenti al di fuori dei piani di accumulo, i costi del piano Free Broker sono i seguenti:

• acquisto di ETF PRIME, quindi offerti dai partner Prime Invesco, DWS Xtrackers e iShares, per importi pari o superiori a €250, gratuiti;
• per scambi di altri prodotti c’è un costo fisso ad ordine di €0,99;
• costi d’ordine su Xetra (la borsa di Francoforte): per singola operazione costo fisso di €3,99 + 0,01% (minimo €1,50 di costo della sede di negoziazione);
• costi per scambio di criptovalute: spread applicato pari allo 0,99%.

Il piano FREE Broker è il piano base di Scalable; può essere adatto a te se vuoi utilizzare Scalable principalmente per l’offerta di piani di accumulo e se pensi di eseguire poche operazioni al di fuori del piano di accumulo scelto.

PRIME+ Broker

PRIME+ Broker è il piano che ti permette di avere un interesse annuo del 3% calcolato su di un massimo di 500.000 Euro.

Il costo dell’abbonamento è di €4,99 al mese, che è possibile disdire o modificare in qualsiasi momento, senza costi aggiuntivi: la scelta di disdetta consentirà di bloccare il rinnovo automatico alla scadenza dell’annualità. Non prevede commissioni di custodia né commissione di apertura o di deposito. I bonifici e gli addebiti diretti (SDD) sono gratuiti.

Tutti i piani di accumulo, a partire da solo €1 sono gratuiti, gli altri costi sono i seguenti:

• acquisto di ETF PRIME, quindi offerti dai partner Prime Invesco, DWS Xtrackers e iShares, per importi pari o superiori a €250, gratuiti;
• per scambi di altri prodotti c’è un costo fisso ad ordine di €0,99;
• costi d’ordine su Xetra (la borsa di Francoforte): per singola operazione costo fisso di €3,99 + 0,01% (minimo €1,50 di costo della sede di negoziazione);
• costi per scambio di criptovalute: spread applicato pari allo 0,69%.

Questo piano prevede inoltre tutti i vantaggi relativi ai Price alert e all’analisi di portafoglio. E’ un piano che può essere adatto a te se prevedi di investire con Scalable delle somme importanti.

Come aprire un conto Scalable Capital

Per aprire un conto Scalable è necessario essere maggiorenni ed essere residente in uno dei seguenti paesi: Italia, Germania, Austria, Spagna, Francia e Paesi Bassi. Inoltre, non devi essere soggetto sottoposto a tassazione negli Stati Uniti (quindi devi essere una “No Us Person”), devi avere un conto corrente a te intestato aperto presso un istituto di credito con sede nell’area SEPA (Area unica dei pagamenti in Euro, che comprende tutti i paesi che fanno parte dell’area Euro a cui si aggiungono 7 paesi che non hanno adottato l’Euro ma lo utilizzano e altri 9 paesi che non sono membri UE).

La registrazione può avvenire attraverso l’app o via WEB, direttamente dal sito Scalable. Dopo aver inserito email e password, ti verranno richiesti una serie di informazioni personali; è necessario inoltre disporre di un documento di identità valido. L’identificazione verrà eseguita tramite smartphone, dal fornitore partner di Scalable, Fourthline.

Dopo aver completato la registrazione, l’apertura del conto richiede 1-2 giorni lavorativi. Dopo l’apertura del conto sarà possibile iniziare ad utilizzare la piattaforma di trading.

Ovviamente per iniziare ad investire è necessario fare un primo versamento. I versamenti possono avvenire tramite addebito diretto SEPA (SDD), utilizzando l’Iban collegato al conto a te intestato, inserito in fase di registrazione. E’ possibile versare anche tramite Istant, che ti permetterà di avere sul conto i soldi in tempo reale, e successivamente avverrà l’addebito diretto sul conto collegato.

Puoi decidere di prelevare una somma di denaro dal tuo conto Scalable in ogni momento, utilizzando l’addebito diretto SEPA o utilizzando Istant; i tempi di versamento sul tuo conto saranno di otto settimane, questo perché gli addebiti diretti SEPA possono essere revocati per legge entro otto settimane.

Scalable: tassazione

Se decidi di aprire un conto Scalable è necessario che tu sappia Scalable agisce come sostituto d’imposta solo per i clienti tassati in Germania; questo significa che, se non sei residente in Germania, dovrai eseguire in autonomia la corretta dichiarazione e l’eventuale calcolo della tassazione delle tue negoziazioni titoli.

Per aiutarti nella gestione dell’aspetto fiscale, Scalable ti fornirà un resoconto fiscale utile per gli adempimenti fiscali.

Servizio clienti e contatti

La sede legale di Scalable è in Germania, precisamente a Monaco di Baviera. Sul sito ufficiale sono presenti tutti i numeri di telefono disponibili per i clienti tedeschi, francesi, dei Paesi Bassi, spagnoli e italiani.

Se sei un cliente italiano puoi contattare Scalable al numero:

+49 086 215292740

Anche gli indirizzi email sono differenti in funzione della tua nazionalità. Nel caso di cliente italiano, l’indirizzo mail da contattare per avere informazioni o porgere un reclamo è:

support-it@scalable.capital

Direttamente dal sito è anche possibile attivare una chat; cliccando sul pulsante in basso a destra ”Chatta con noi” sarà possibile chattare dopo aver inserito il tuo nome, la tua mail e l’oggetto della richiesta o segnalazione. Potrai parlare direttamente con un operatore in italiano. Il servizio clienti via chat è attivo dal lunedì al venerdì dalle ore 9 alle ore 17.

Direttamente dal sito ufficiale c’è anche una sezione dedicata alle domande frequenti che possono risolvere alcuni problemi comuni, oltre che rispondere a molte domande o dubbi.

Esiste anche una sezione, denominata “Impara”, dove ti sarà possibile approfondire molti argomenti di carattere finanziario; sono presenti una serie di articoli, ben fatti, che ti forniranno le basi della finanza, soprattutto per quanto riguarda gli strumenti finanziari che possono essere sottoscritti con Scalable.

Conclusioni

In conclusione, ritengo Scalable un buon broker per investire in piani di accumulo a partire da solo 1 Euro, che offre moltissimi differenti strumenti finanziari. E’ un broker molto sicuro, con prezzi in linea e con una buona assistenza.

E’ particolarmente consigliato per piccoli investimenti, ma può essere indicato anche per chi ha una buona somma di denaro da poter depositare ed ottenere un buon tasso di interesse, con l’opzione PRIME+ Broker.

Le migliori alternative a Scalable Capital

Se stai valutando alternative a Scalable, ci sono diverse piattaforme online molto valide che potrebbero soddisfare le tue esigenze. Tra queste, una soluzione interessante è Freedom24 (vedi la recensione) che consente di investire in ETF, azioni e altri strumenti finanziari.

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Avvertenza: investire comporta dei rischi. Il valore degli investimenti può variare al rialzo o al ribasso. Questo articolo non vuole essere una sollecitazione all’investimento. Il materiale fornito è solo a scopo informativo ed educativo e non rappresenta qualsiasi tipo di consulenza finanziaria e/o raccomandazione di investimento.

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Le migliori carte prepagate per minorenni con bonus 30 Apr 2024 6:17 AM (11 months ago)

In quest’articolo farò un confronto tra le migliori carte prepagate per minorenni (da non confondere con le carte di credito), in modo da darti tutti gli strumenti per scegliere quella che più fa al caso tuo. Ti spiegherò come funzionano le carte ricaricabili per under 18, quali sono i vantaggi di usarle e ti anticiperò anche quale secondo me è la prepagata per minorenni con il miglior rapporto servizi / prezzo.

La mia opinione in breve

Ormai il mercato pullula di carte prepagate per minorenni, visto il crescente interesse degli under 18 di effettuare pagamenti online senza il bisogno di utilizzare il conto dei genitori. Ho scelto di confrontare i servizi di Revolut <18, Hype, Tinaba Under18, Postepay Green e Pixpay, perché mi sembrano quelli più competitivi nel 2024.

Qual è, tra queste, la migliore carta prepagata per minorenni?

Dopo aver letto tutti i dettagli dei contratti di ciascun servizio e recensioni da parte degli utenti e aver ottenuto delucidazioni dall’assistenza, il confronto per me lo vince Tinaba, che fino all’ultimo se l’è giocata con Pixpay.

	Pixpay	Tinaba
Canone mensile	€2,99 piano Light €5,99 piano Smart	Gratis
Da che età	10 anni	12 anni
Parental Control	Sì	Sì
Ricariche	Gratis	Gratis
Bonifici in uscita	€1	Gratis
Prelievo contanti	1 gratis al mese (Light), poi €1 Gratis (Smart)	24 Gratis, poi €2
Trasferimenti denaro	Gratis	Gratis
Strumenti di educazione finanziaria	Sì	Sì
IBAN	Sì	Sì
Max Prelievo	€1000 /mese	€250 / giorno
Bonus “invita un amico”	€1	Usa TINABAROLL fino a €100 di bonus
TrustPilot	4,7/5	4,3/5
	Richiedi Carta	Richiedi Carta

La migliore carta prepagata gratis è Tinaba, ora ti spiego perché vince sulle altre carte prepagate per minorenni.

Tinaba mi sembra che offra la miglior carta prepagata per minorenni, perché ha un canone gratuito, così come sono gratuite anche le ricariche sul conto, i trasferimenti di denaro e i bonifici. Consente di avere due carte Mastercard gratuite, una virtuale e una fisica, provviste di IBAN. Ha svariati sistemi di parental control, come le notifiche, strumenti di educazione finanziaria e può essere associato al wallet. È anche il conto che ha più recensioni positive (4,3/5) su Trustpilot, dopo Pixpay (4,7/5).

E in effetti ritengo che anche Pixpay sia un’alternativa valida, nonché un servizio dedicato interamente ai minorenni e quindi mirato a soddisfare i loro bisogni finanziari. Allo stesso tempo, però, il piano più economico di Pixpay costa 2,99 euro, contro quello gratuito offerto da Tinaba. Ma scopriamo ora in modo dettagliato tutte le caratteristiche di ciascuna carta prepagata per minorenni.

Cosa sono e come funzionano le carte prepagate per minorenni

Le carte prepagate per minorenni sono degli strumenti utilissimi per l’educazione finanziaria dei nostri figli. Li abituano già da piccoli a gestire piccole somme di denaro, i risparmi, a ricevere la paghetta e a effettuare pagamenti online in autonomia, ma in totale sicurezza.

Queste carte somigliano molto alle prepagate che tutti noi conosciamo, con la differenza che il genitore può gestire il conto del minore a 360 gradi, stabilendo ad esempio i limiti di spesa e su quali beni e servizi il figlio può effettuare l’acquisto. Le troviamo con IBAN o senza IBAN: oggi ti mostrerò cinque carte per under 18 provviste di IBAN, perché è necessario se si vogliono effettuare e ricevere bonifici.

Con una carta prepagata per minorenni puoi:

• effettuare pagamenti online e nei negozi fisici;
• prelevare denaro contante dagli ATM;
• attivare opzioni di risparmio;
• trasferire e ricevere denaro;
• controllare come tuo figlio gestisce le sue finanze.

Ogni conto mette a tua disposizione anche servizi aggiuntivi, di cui ti svelerò tra poco le singole specificità, così da permetterti di avere le idee ancor più chiare.

Le migliori carte prepagate per minorenni

In un mondo sempre più digitalizzato, i pagamenti virtuali sono ormai all’ordine del giorno. Meglio di tutti lo sanno gli adolescenti, che già iniziano a fare acquisti online e a sentire l’esigenza di gestire piccole somme di denaro, frutto di paghette, regali di compleanno o piccoli lavoretti.

In questo contesto, è fondamentale trasmettere autonomia e fornire nozioni di finanza
personale anche ai più piccoli, consentendo l’apertura di un conto per minorenni. Al contempo, ogni genitore può gestire i loro conti, monitorare le spese, aiutarli a risparmiare e ricevere notifiche tutte le volte che acquistano un prodotto online o dal vivo.

Destreggiarsi nel mondo delle carte prepagate per minorenni può essere dispersivo; è per questo che ho creato questo confronto tra cinque conti under 18, che sono certo ti aiuterà a selezionare quello che si adatta meglio alle tue esigenze e a quelle di tuo figlio.

Tinaba Under18

Tinaba, in partnership con Banca Profilo, offre un conto per under 18 che può essere aperto a partire dai 12 anni. Per richiedere il servizio, c’è bisogno del consenso di un tutore. La carta di Tinaba non ha nessun costo di mantenimento e sono gratuiti anche i trasferimenti, le ricariche sul conto e i bonifici.

Per utilizzare il conto, è sufficiente registrarsi sul sito ufficiale di Tinaba, dal quale avrai accesso a due carte gratuite e provviste di IBAN: una carta Mastercard virtuale e carta Mastercard fisica, che ti verrà spedita gratuitamente a casa. Potrai anche associare la carta a wallet come Samsung Pay, Apple Pay e Google Pay per pagare da smartphone (ricorda però che l’uso di Samsung Pay è consentito a partire dai 13 anni, Apple Pay dai 14 e Google Pay dai 16).

Grazie al parental control, come genitore puoi impostare limiti massimi di denaro giornalieri e mensili; può inoltre attivare le notifiche, in modo da rimanere costantemente aggiornato sull’uso della carta del figlio. Puoi anche inviargli la paghetta. Un altro servizio molto utile offerto è quello che permette la creazione di Gruppi Tinaba, per condividere facilmente le piccole spese con amici e famigliari. Tinaba offre anche la possibilità di invitare amici a iscriversi al servizio, permettendo a tuo figlio di ricevere 10 euro per ogni amico invitato che si iscrive. Come ti dicevo, Tinaba ha 4,3/5 su Trustpilot.

Alcune pecche del conto Tinaba per under 18, secondo me, sono il limite di prelievo di 250 euro al giorno e la possibilità di prelevare gratuitamente solo 24 volte all’anno (dal venticinquesimo prelievo, verrà addebitata una commissione di 2 euro in Italia e in Unione Europea); e poi ancora il limite di bonifico di 1500 euro al giorno, il costo di prelievo di 4 euro nei Paesi extra UE e le commissioni di tasso di cambio sui pagamenti in altre valute, che variano da un minimo dell’1% a un massimo del 2% dell’importo transato.

Se il tuo obiettivo è quello di ottenere una carta prepagata sia fisica che virtuale per minorenni, dotata di IBAN, senza costi di mantenimento, con cui controllare i movimenti di tuo figlio e aiutarlo a condividere le spese, il conto di Tinaba per under 18 è sicuramente quello che fa per te. Inoltre, se tuo figlio userà la carta principalmente per effettuare pagamenti online o nei negozi e non avrà la necessità di prelevare grosse somme di denaro più di due volte al mese in media, non dovrai sostenere nessun costo extra.

PRO e CONTRO di Tinaba

Vantaggi:

• Si può aprire a partire dai 12 anni
• Nessun costo di mantenimento
• Trasferimenti, ricariche sul conto e bonifici gratuiti
• Carta virtuale e carta fisica gratuite
• Provvisto di IBAN
• Parental control
• Gruppi di spesa
• Si può associare ai wallet
• Bonus invita un amico di 10 euro

Svantaggi:

• Limite di prelievo di 250 euro al giorno
• Solo i primi 24 prelievi annuali sono gratuiti, poi costano 2 euro
• Limite di bonifico di 1500 euro al giorno
• Costo di prelievo di 4 euro nei Paesi extra UE
• Commissioni di tasso di cambio sui pagamenti in altre valute dall’1 al 2%

Pixpay

Pixpay è la carta prepagata pensata proprio per i minorenni, che può essere usata già dai 10 anni in su. Per ottenerla, è necessario che il genitore sia d’accordo. Potrai associare il conto a wallet come Samsung Pay, Google Pay e Apple Pay (con le limitazioni stabilite dalla legge), per effettuare pagamenti in pochi click con lo smartphone. I prelievi sono illimitati e le ricariche e la ricezione di bonifici sono gratuiti e illimitati. Pixpay offre un bonus di 1 euro per ogni amico che si abbona al servizio.

Pixpay mette a disposizione due piani: il Light per 2,99 euro al mese e lo Smart per 5,99 euro al mese. Con entrambi i piani avrai una carta Mastercard fisica con IBAN, che ti verrà inviata gratuitamente a casa, su cui potrai versare la paghetta e che potrai monitorare grazie al parental control e alle notifiche.

Il piano Smart ha in più vari strumenti di educazione finanziaria come il salvadanaio per i risparmi, il wallet progetti, cinque metodi di risparmio automatici, tassi d’interesse pedagogici e l’impronta di carbonio delle spese; e poi ancora un alto livello di personalizzazione, come nickname, design di carte e dark mode, e infine sistemi di sicurezza, come le assicurazioni schermo rotto e cyber-bullismo e la virtual card oltre alla carta fisica.

Inoltre, i prelievi agli ATM in Italia sono gratuiti per chi ha il piano Smart, mentre viene purtroppo addebitata la commissione di 1 euro per ciascun prelievo a chi ha un piano Light.

Purtroppo, non esiste un piano gratuito, il che è probabilmente la maggiore pecca di Pixpay. Un altro svantaggio, secondo me, è dato dall’impossibilità di ricaricare meno di 20 euro sulla carta prepagata: tutte le volte che vorrai dare meno di 20 euro a tuo figlio, dovrai fare una ricarica di almeno 20 euro sulla tua “riserva genitore” e poi trasferire a tuo figlio l’importo desiderato; lo stesso vale per le paghette di importo inferiore ai 20 euro, il cui sistema automatizzato preleverà 20 euro dal conto del genitore, per poi accreditare sul conto del minore la quantità di denaro stabilita.

Altri fattori negativi potrebbero essere il costo di prelievo di 2 euro nei Paesi fuori dall’Unione Europea, le commissioni del 2% sul tasso di cambio quando si effettuano pagamenti in altre valute e il costo di 1 euro per ogni bonifico SEPA in uscita, che verrà addebitato in fase di chiusura del conto.

Ti consiglio di aprire il conto per minorenni di Pixpay se vuoi affidarti a un servizio indirizzato unicamente all’educazione finanziaria dei giovani e con le migliori recensioni su Trustpilot (4,7/5). È sicuramente la carta con i maggiori strumenti di risparmio, che offre un’alta personalizzazione ed elevati sistemi di sicurezza. Tutto questo ha però un costo ed è per tale ragione che continuo a preferire il conto under 18 di Tinaba a Pixpay, visto che permette ai nostri figli di pagare online e nei negozi a canone gratuito.

PRO e CONTRO di Pixpay

Vantaggi:

• Si può aprire a partire dai 10 anni
• Ricariche e ricezione di bonifici gratuiti e illimitati
• Prelievi illimitati
• Carta fisica gratuita
• Provvisto di IBAN
• Parental control
• Invio automatico della paghetta
• Alto livello di personalizzazione, ulteriori sistemi di sicurezza e strumenti di educazione finanziaria aggiuntivi solo per chi ha il piano Smart
• Si può associare ai wallet
• Bonus invita un amico di 1 euro

Svantaggi:

• Costo di mantenimento di 2,99 euro o 5,99 euro al mese

• Carta virtuale disponibile solo per il piano Smart
• Commissione di 1 euro per ciascun prelievo per chi ha un piano Light
• Costo di 1 euro per ogni bonifico SEPA in uscita
• Costo di prelievo di 2 euro nei Paesi extra UE e commissioni del 2% sul tasso di cambio

Carta Hype per minorenni

Anche Hype offre la possibilità ai minorenni, in particolare ai giovani dai 12 anni in su, di aprire un conto simile a quelli proposti da Tinaba e Pixpay. In fase di registrazione, verrà chiesto al ragazzo di richiedere il consenso ai genitori, ai quali verrà inviata una email. La carta ha un canone annuo gratuito e non ci sono costi neanche per le ricariche, i bonifici con IBAN e i trasferimenti da altri hyper.

Dopo aver aperto il conto, potrai utilizzare gratuitamente una carta Mastercard virtuale e potrai anche richiedere una carta Mastercard fisica, che ha però un costo di 9,90 euro. Tutte e due le carte sono dotate di IBAN e possono essere associate a wallet come Samsung Pay, Google Pay e Apple Pay (in linea con i termini e condizioni dei singoli Wallet Provider).

Tuttavia, alcune caratteristiche di questo conto hanno fatto sì che la mia scelta non ricadesse su di lui per il primo posto nella classifica.

Innanzitutto non c’è un vero e proprio parental control intuitivo e funzionale. Esiste solo la possibilità di ricevere mensilmente un riepilogo via email dei movimenti di tuo figlio e di richiedere un estratto conto annuale in qualsiasi momento. Come puoi notare, siamo ben lungi dai sistemi utilizzati da Tinaba e Pixpay.

Altri svantaggi del conto sono, secondo me, il limite di prelievo di 250 euro al giorno e di 1000 euro al mese: tra l’altro dopo aver prelevato 250 euro, per i successivi prelievi viene addebitato un costo di 2 euro ciascuno. Ci sono anche il limite di bonifico di 1500 euro al giorno e il limite di ricarica di 1500 euro al giorno (di 2500 al mese e 7500 euro all’anno). Essendo un conto per minori magari non è così vincolante questo limite.

Se si paga in altre valute, la commissione sul tasso di cambio è del 3%, maggiore di quella delle altre prepagate che ho valutato. E poi, a fine anno, vengono addebitati 2 euro sul conto se il saldo è superiore a 77,46 euro. Inoltre, non mi sembra sia provvisto di particolari strumenti di risparmio o di funzionalità utili per i minorenni, come ad esempio la paghetta o la creazione di gruppi di spesa. Hype ha 2,5/5 su Trustpilot.

A chi consiglierei quindi Hype? Ai giovani che effettuano molti acquisti online, perché possono beneficiare del cashback del 10% offerto dal conto. Inoltre, penso che sia la migliore soluzione a canone annuo gratuito se stai cercando una carta prepagata per minorenni che dia molta più autonomia a tuo figlio rispetto alle altre carte e lo prepari all’utilizzo di conti più strutturati una volta maggiorenne.

PRO e CONTRO di Hype

Vantaggi:

• Si può aprire a partire dai 12 anni
• Nessun costo di mantenimento
• Ricariche e bonifici con IBAN gratuiti
• Carta virtuale gratuita
• Provvisto di IBAN
• Si può associare ai wallet
• Cashback del 10%
• Maggiore autonomia del figlio sul conto

Svantaggi:

• Limite di prelievo di 250 euro al giorno e di 1000 euro al mese
• Parental control limitato
• Solo i primi 250 prelevati sono gratuiti, poi costano 2 euro
• Carta fisica a un costo di 9,99 euro
• Limite di bonifico e di ricarica di 1500 euro al giorno
• Commissione del 3% per pagare in altre valute
• Addebito di 2 euro se il saldo alla fine dell’anno è superiore a 77,46 euro
• Ridotte funzionalità rispetto agli altri conti
• Nessun bonus per invitare un amico che si iscrive

Revolut <18

Anche Revolut dà la possibilità ai minorenni di aprire un conto under 18 e lo fa arrivando dove i competitor non si sono mai spinti: possono aprirlo anche i bambini a partire dai 6 anni d’età; tuttavia, alcune specifiche funzionalità come i pagamenti verso altri utenti sono disponibili solo per i maggiori di 14 anni.

Naturalmente, anche in questo caso i genitori devono dare il proprio consenso, anzi, Revolut <18 è proprio un sotto-conto del conto Revolut personale del genitore. Anche se il tutore dovesse avere un piano Revolut a pagamento, la carta di Revolut per minorenni avrebbe comunque un canone gratuito.

Una volta creato il sotto-conto, riceverai una carta VISA o Mastercard virtuale e una carta VISA o Mastercard fisica, che potrà essere associata a wallet come Samsung Pay, Google Pay e Apple Pay (nel rispetto delle condizioni dei singoli Wallet Provider). Entrambe le carte sono provviste di IBAN e gratuite.

Revolut offre a tuo figlio vari strumenti per l’educazione finanziaria, come l’accumulo di spiccioli nel Pocket, e bonus variabili per ogni amico invitato che effettua acquisti seguendo i termini e le condizioni di Revolut. Il conto <18 è provvisto del parental control, grazie al quale potrai monitorare i movimenti finanziari di tuo figlio e anche stabilire tetti massimi di spesa. Revolut ha 4,2/5 su Trustpilot.

Ci sono poi quelli che ritengo alcuni “contro” della carta prepagata per minorenni di Revolut. Ad esempio, non si possono eseguire bonifici, non si possono avere più di 6000 euro alla volta sul conto e non più di 7200 euro in un anno; c’è il limite di prelievo di 120 euro al giorno e non si possono effettuare più di 3 prelievi al giorno e né più di 6 alla settimana. Inoltre, si possono prelevare gratuitamente soltanto 40 euro al mese, dopodiché verrà applicata una commissione del 2% per ogni prelievo. Si possono spendere fino a un massimo di 1200 euro ed eseguire solo 15 transazioni al giorno. Infine, vengono anche applicate commissioni variabili se si paga in altre valute.

Il conto Revolut per minorenni è ottimo se sei già cliente dell’azienda e vuoi che tuo figlio abbia un sotto-conto con una carta altamente personalizzabile provvista di IBAN. Può ricevere ricariche gratuite ed effettuare acquisti in autonomia e senza costi di mantenimento, mentre impara l’educazione finanziaria. Inoltre, è l’unica carta tra quelle che ho valutato che consente l’apertura anche ai bambini a partire dai 6 anni.

Vantaggi:

• Si può aprire a partire dai 6 anni
• Canone gratuito
• Ricariche gratuite
• Carta virtuale e carta fisica gratuite
• Provvisto di IBAN
• Si può associare ai wallet
• Parental control
• Vari strumenti per l’educazione finanziaria
• Carta personalizzata

Svantaggi:

• Limite di prelievo di 120 euro al giorno e altre limitazioni
• Limite di spesa di 1200 euro al giorno e altre limitazioni
• Non si possono eseguire bonifici
• Si possono prelevare gratuitamente soltanto 40 euro al mese, poi si applica una
• commissione del 2% per ogni prelievo
• Limite di fondi nel conto di 6000 euro
• Commissioni variabili per i pagamenti in altre valute

Postepay Green

Anche Poste Italiane ha creato la sua carta prepagata per minorenni e lo ha fatto ideando Postepay Green, una specie di Postepay Evolution ecosostenibile composta per l’82% da acido polilattico di origine biologica, che possono ottenere i ragazzi a partire dai 10 anni. Come per le carte precedenti, anche qui la carta deve essere richiesta con il benestare del genitore. Non ha nessun costo di mantenimento.

Dopo averla richiesta, la carta VISA fisica verrà emessa a un costo di 5 euro. C’è anche la possibilità di avere una carta VISA virtuale, da abbinare a wallet come Samsung Pay, Google Pay e Apple Pay per i pagamenti via smartphone. Entrambe sono provviste di IBAN.

Molto versatile è il parental control messo a disposizione da Poste, che ti permette di impostare limiti di spesa (anche sui tipi di prodotti e servizi acquistabili) e di prelievo, di stabilire se la carta può operare soltanto in Europa o in tutto il mondo e di abilitare o meno gli acquisti online. Puoi anche versare la paghetta a tuo figlio in modo semplice e veloce. Il minorenne può anche dividere le spese con gli amici con il P2P e ottenere un cashback del 20% grazie al programma ScontiPoste.

Tra i motivi per cui non consiglio la Postepay Green, ci sono i costi di ricarica e di bonifico identici a quelli delle altre Postepay Evolution (dovrebbero ammontare a circa 1 euro) e soprattutto il plafond massimo di 1000 euro. Inoltre, prelevare costa sempre 1 euro. Altri limiti sono quelli di prelievo giornaliero di 100 euro, di pagamento di 150 euro e di trasferimento per operazione P2P di 200 euro.

Pagare in valute diverse dall’euro addebita una commissione dell’1%. Un altro svantaggio è che non si può richiedere online, ma bisogna recarsi fisicamente alle Poste. Infine, il conto non mi sembra possieda strumenti per l’educazione finanziaria dei giovani.

Postepay Green è la prepagata per minorenni adatta a chi è affezionato ai servizi di Poste Italiane, che offre numerosi vantaggi in termini di parental control e con la percentuale più alta di cashback tra le carte prepagate per minorenni che ho valutato.

PRO e CONTRO della carta prepagata di Poste Italiane

Vantaggi:

• Carta ecosostenibile
• Si può aprire a partire dai 10 anni
• Nessun costo di mantenimento
• Si può associare ai wallet
• Provvisto di IBAN
• Parental control
• Cashback del 20%

Svantaggi:

• Costo di emissione di 5 euro
• Limiti di prelievo e di pagamento
• Plafond massimo 1000 euro
• Prelievi, ricariche e bonifici a pagamento
• Commissione dell’1% per pagare in una valuta diversa
• Per ottenerla, bisogna andare fisicamente alle Poste

I vantaggi delle carte prepagate per minorenni

Un conto per under 18 ha numerosi vantaggi, tra cui quello di permettere ai nostri figli di imparare a gestire piccole somme di denaro in modo responsabile. Già dalle scuole medie, un adolescente potrà così scoprire come pianificare un budget, risparmiare e amministrare un conto. Verrà introdotto a concetti legati all’educazione finanziaria che gli faranno acquisire abilità fondamentali che lo accompagneranno per tutta la vita. Fornirgli una carta prepagata per minorenni ha anche il vantaggio di farlo sentire più autonomo, nonostante la supervisione costante dei genitori.

Al giorno d’oggi, mantenere la maggior parte del nostro denaro su un conto, limitando l’uso di denaro contante, può rivelarsi una scelta vantaggiosa in termini di sicurezza. Così facendo, infatti, proteggerai tuo figlio da furti e smarrimenti di denaro contante, visto che con pochi click potrete bloccare la sua carta impedendo che malintenzionati possano usare i fondi disponibili.

Infine, un conto per minorenni è l’unica opzione possibile se tuo figlio vuole una carta prepagata tutta sua, visto che gli altri servizi possono essere utilizzati esclusivamente dai maggiorenni.

Come scegliere una carta prepagata per minorenni

Per scegliere la carta prepagata per minorenni perfetta per le esigenze tue e di tuo figlio, devi senza dubbio valutare la proporzione tra spesa e resa. Chiediti innanzitutto quali sono i servizi che la carta deve necessariamente offrire e quali i fattori che invece puoi tralasciare.

Non vuoi assolutamente sostenere costi di mantenimento o sei disposto a pagare qualche euro ogni anno per servizi aggiuntivi? Nel primo caso, le carte che potrebbero fare maggiormente al caso vostro sono Tinaba, Revolut e Poste (Anche Hype se il saldo a fine anno non supera i 77,46 euro), visto che non hanno alcun costo di mantenimento.

Se invece per te va bene pagare qualcosina in favore di qualche servizio in più come le assicurazioni schermo rotto e cyber-bullismo o metodi di risparmio automatici e tassi d’interesse, allora forse dovresti optare per Pixpay.

Ogni situazione è diversa: tuo figlio potrebbe dover effettuare soltanto pagamenti online o stare facendo un’esperienza all’estero durante la quale potrebbe essergli utile prelevare denaro contante.

Se vi interessano soltanto i pagamenti online e nei negozi fisici, la tua scelta potrebbe ricadere su una qualsiasi delle cinque carte della lista, ricordando sempre che sia Revolut che Poste hanno limiti di pagamento.

Nel caso in cui tuo figlio prelievi molto denaro contante, pratica che vi sconsiglio per ragioni di sicurezza, allora probabilmente il conto migliore per lui potrebbe essere quello di Pixpay, visto che consente prelievi illimitati.

Magari vuoi aprire un conto per minorenni a tuo figlio soltanto per abituarlo a risparmiare, quindi potrebbe essere essenziale per voi usufruire di svariati servizi come quelli legati ai portafogli o ai salvadanai? Questi servizi sono il principale vantaggio di Tinaba, Pixpay e Revolut.

O ancora, ciò che vi importa davvero è che possa trasferirgli la paghetta istantaneamente tutte le volte che vuoi? Questo servizio lo offrono Tinaba, Pixpay, Hype e Poste.

Soltanto dopo aver risposto a queste e ad altre domande, potrai finalmente capire come scegliere la carta prepagata per minorenni che si adatti meglio ai vostri bisogni. Io ho le idee molto chiare al riguardo e te le rimarco nelle seguenti conclusioni.

Conclusioni

Fornire una carta prepagata a tuo figlio minorenne può essere un’ottima soluzione per trasmettergli fiducia e renderlo autonomo, mentre lo aiuti nella gestione delle sue finanze.

Revolut, Hype, Tinaba, Poste e Pixpay offrono tutti la possibilità di aprire conti under 18, mettendo a disposizione dei clienti servizi vantaggiosi a costi ridotti o nulli. Dopo aver passato in rassegna tutti e cinque i conti, come ti avevo già anticipato, la mia scelta ricade su Tinaba.

La prepagata di Tinaba è la carta per minorenni perfetta se desideri che tuo figlio limiti l’uso di denaro contante, potendo comunque prelevare gratuitamente 24 volte l’anno, e preferisca eseguire pagamenti con carta, sia online che nei negozi fisici. Il conto possiede una carta virtuale e una fisica, entrambe con IBAN e gratuite. Ha inoltre ottimi sistemi di parental control.

Emissione, mantenimento, ricariche sul conto, trasferimenti di denaro e bonifici son gratuiti, fattori che inevitabilmente mi fanno propendere per questa prepagata che permette ai nostri figli di beneficiare di tutti i servizi di cui hanno bisogno a costo zero.

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